5 способов, как продать кредитный автомобиль

Транспортное средство, приобретенное в кредит, является собственностью заемщика, но находится в залоге у банка (кредитора). Собственник имеет право пользоваться автомобилем по своему усмотрению, но с некоторыми ограничениями, указанными в кредитном договоре. О том, как продать кредитный автомобиль, читайте на сервисе Банксток.ру.

Как правило, при оформлении автокредита, транспортное средство переходит в залог банку. Залог — это гарантия того, что кредитор будет застрахован от убытков, если заемщик перестанет выплачивать кредит. В этом случае на автомобиль будет наложено взыскание.

Несмотря на то, что автомобиль, фактически, покупает банк, во всех документах в качестве собственника фигурирует заемщик. Смысл обременения заключается в том, что он может пользоваться машиной, но без права ее продажи, обмена или дарения.

Подобные решения обязательно согласовываются с кредитором. В противном случае сделка будет незаконной. Эти и другие ограничения снимаются после того, как заемщик полностью погашает задолженность по автокредиту. После погашения кредита собственник может продать ТС без согласования с банком.

В практике распространены случаи, когда при оформлении автокредита транспортное средство может не переходить в залог банку. Для этого заемщику достаточно предоставить кредитору альтернативное обеспечение, одного из следующих видов:

• Недвижимость — жилая или коммерческая.
• Ценные бумаги или драгоценные металлы.
• Спецтехника.

Если авто не оформляется в залог, а вместо этого, к примеру, обременение накладывается на квартиру, то никаких проблем с продажей транспортного средства не будет. В том числе, нет необходимости согласовывать сделку с кредитором.

Продать кредитный автомобиль, который находится в залоге у банка, можно, но только с ведома кредитной организации. Без письменного разрешения банка сделка будет признана недействительной.

В этих терминах есть четкая разница. Залоговый автомобиль — это транспортное средство, находящееся в залоге у кредитора (банка, автоломбарда, иной финансовой организации). Залог может подразумевать не только запрет на продажу авто, но и на прочие действия. Нередко кредитор запрещает снимать оригинальные запасные части транспортного средства или изменять его цвет.

Кредитный автомобиль — это ТС, приобретенное в кредит. В этом случае оно не всегда передается в залог банку, поэтому может быть продано без его письменного разрешения. Подобные моменты прописываются в кредитном договоре.

Паспорт транспортного средства (ПТС) при заключении кредитного договора остается у кредитора. Это необходимо для того, чтобы заемщик не имел возможности совершить с автомобилем какую-либо сделку.

В определенных случаях ПТС может понадобиться заемщику: при наступлении страхового случая, при изменении регистрационных данных, либо при замене номерных знаков. При этих обстоятельствах заемщик имеет право обратиться к кредитору за паспортом транспортного средства.

Банк рассматривает такие заявки в течение семи рабочих дней. В случае положительного решения паспорт выдается клиенту для совершения им указанных в заявке действий. При этом важно учитывать, что продать кредитный автомобиль с ПТС без разрешения кредитора не получится. Информация о залоге вносится в федеральный реестр залогов, поэтому потенциальный покупатель может узнать, что на авто наложено обременение.

Автомобиль, купленный в кредит, продать вполне реально. Чтобы это сделать легально и без проблем с кредитором, можно воспользоваться одним из вариантов. При этом важно учитывать условия кредитного соглашения — в нем прописываются особенности совершения тех или иных сделок с предметом залога.

Это наиболее простой способ: заемщик полностью погашает задолженность перед банком, после чего с авто снимаются все ограничения. Далее собственник может распоряжаться им по своему усмотрению. ТС можно продать, подарить, обменять, оформить в залог или вписать в наследственную массу.

Менее распространенный способ, но также вполне эффективный. Для его реализации необходимо найти покупателя, который будет готов приобрести кредитное авто — именно на этом этапе сделки возникает большинство трудностей. Если покупатель найден, необходимо действовать по следующей схеме:

1. Сообщить в банк о намерении досрочного погашения автокредита.
2. Получить от кредитора одобрение — банк не может отказать в досрочном погашении задолженности по кредиту.
3. За счет средств, полученных от покупателя, погасить долг по автокредиту.

После совершения сделки автомобиль переоформляется на нового собственника, которому банк выдает ПТС и все остальные документы на машину. Все ограничения в правах распоряжения ТС при этом кредитором снимаются.

Здесь речь идет не столько о фактической продаже кредитного транспортного средства, сколько об освобождении от обязательств перед банком. Первое — необходимо найти нового владельца, готового переоформить на себя кредитный договор.

Подобная практика распространена на сильно, так как банки крайне неохотно идут на смену заемщика по автокредиту. Если покупатель найден, и банк одобрил такую сделку, необходимо сделать следующее:

• Предоставить в банк документы по новому заемщику и автомобилю.
• Дождаться проверки предоставленных данных.

Если кредитная организация будет заинтересована в сотрудничестве, договор автокредита перезаключается на нового владельца, который становится собственником автомобиля. Такая сделка официально называется переуступкой обязательств по кредитному договору.

Если авто находится в залоге, заемщик может обратиться в банк с заявлением предоставлении в качестве обеспечения альтернативного имущества. Это имущество будет использоваться в качестве залога, а транспортное средство освобождается от всех ограничений.

В качестве залога в данному случае могут использоваться: другой автомобиль, ценные бумаги или драгоценные металлы, объект недвижимости и прочие предметы, пользующиеся спросом на рынке. При замене предмета залога с автомобиля снимаются все ограничения, поэтому заемщик может им распоряжаться так, считает. Условия кредитного соглашения при этом остаются неизменными.

К этому способу заемщики прибегают только в крайних случаях — когда исполнение обязательств становится затруднительным. К примеру, заемщик потерял трудоспособность, лишился работы, либо у него увеличилась долговая нагрузка.

Подобный вариант не выгоден обеим сторонам, так как авто продается в качестве залогового имущества по сниженной стоимости. То есть вырученных с продажи средств может не хватить на погашение задолженности по кредиту. Поэтому заемщику придется искать дополнительные варианты для добора полной суммы.

Такая сделка используется в безнадежных случаях, если все остальные меры оказываются нерабочими. При этом банк может не сразу одобрить заявку на продажу авто с торгов, до этого будут предложены альтернативные варианты, к примеру, реструктуризация задолженности по кредиту.

Каждый из перечисленных вариантов реализуется только при согласовании с кредитной организацией — залогодержателем. Для получения одобрения со стороны кредитора заемщику нужно подать заявление, в котором подробно излагаются все причины продажи кредитного авто.

В некоторых случаях банк вправе отказать — к примеру, это касается варианта с продажей авто на торгах в качестве залогового имущества. Если одобрение со стороны банка получено, можно приступать к поискам покупателя.

Важно: согласие кредитора необходимо прилагать к договору купли-продажи. В нем указывается, что на момент заключения сделки авто находится в залоге у банка. После получения суммы от покупателя и погашения автокредита, информацию о существующих обременениях можно проверить в реестре залогов движимого имущества.

Любые попытки продать кредитный автомобиль в обход согласования с кредитором расцениваются как мошенничество. Помимо этого, со стороны банка могут быть наложены штрафы. Поэтому такие сделки необходимо проводить исключительно в законном порядке.

Более того, информация о залогах и обременениях находится в открытом доступе. Потенциальный покупатель, при желании, сможет ее бесплатно проверить. По этой причине реализовать такую схему без разрешения кредитора будет весьма проблематично.

Последовательность действий для продажи кредитного авто будет практически идентичной, независимо от того, в каком банке оформлен автокредит. Чтобы все было законно, достаточно придерживаться следующих простых правил:

1. Перед куплей-продажей поставить кредитора в известность — желательно указывать прямую продажу, без посредников.
2. Предупредить покупателя о том, что авто находится в залоге — можно предоставить подтверждающие документы.
3. Погасить автокредит за счет собственных средств или средств покупателя.
4. Провести сделку купли-продажи.
5. Убедиться, что транспортное средство больше не является предметом залога.

Если возникла подобная необходимость, не следует опасаться автоматического отказа со стороны кредитора. Банк получает свои деньги с реализации кредитного автомобиля с процентами, поэтому такие заявки от заемщиков в большинстве случаев получают одобрение.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что Вы уделили время этой статье. Уверены, Вы не потратили время зря, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.