Чарджбэк или как вернуть украденные с карты деньги

Наверняка многие слышали о такой процедуре как чарджбэк, но не знакомы с ее сутью. Чарджбэк – опция, предусматривающая возврат на банковскую карту ранее списанных денежных средств. Попробуем выяснить, в чем заключается специфика данной процедуры и в каких случаях она актуальна.

Выступать в роли инициатора данной процедуры могут как держатель карты, так и выпустивший ее банк. Чаще всего причиной выполнения чарджбэка оказываются мошеннические действия, факт которых установлен в соответствующем порядке.

Процедура выполняется в следующих случаях:

• Выявлено несовпадение между подписями на чеке и на банковской карте.
• При проведении одной платежной операции деньги списаны не один раз.
• С карты списана сумма, не совпадающая со стоимостью покупки.
• Обнаружена несостыковка во времени проведения транзакции.
• По карте совершалась операция без ведома владельца карты.
• Продавец не выслал покупателю товар, но при этом не выполнил возврат денежных средств.
• Продавец отказывается оформлять возврат на вещь, возвращенную ему покупателем.
• При использовании банкомата средства списаны с карты, но не выданы наличными.

Особенность данной процедуры состоит в том, что для ее проведения требуется участие двух банков:

• банка-эмитента;
• банка, обслуживающего карту.

Держатель и пользователь карты может воспользоваться данной услугой и вернуть средства, списанные с «пластика» посредством мошеннических действий. Чарджбэк доступен во многих странах и может инициироваться по следующим основаниям:

• владелец карты заявил о переводе денежных средств, выполненном без его ведома;
• банк совершил перевод с карты, не поставив в известность клиента;
• платежная операция выполнена с нарушением правил, в чем нет вины держателя карты.

В большинстве своем чарджбэк выполняется при краже злоумышленниками персональных данных клиента.

Вопрос, которым задается каждый оказавшийся в такой ситуации: когда ждать возврата средств на банковскую карту? Увы, процесс может растянуться не на один месяц. В наиболее сложных случаях процедура чарджбэка может занимать более года. Стандартный срок возврата денежных средств на карту составляет 4-5 месяцев. Это связано с многоэтапностью процедуры: данные постоянно проверяются, чтобы исключить повторное мошенничество.

В качестве примера предлагаем рассмотреть стандартную процедуру чарджбэка, состоящую из 9 этапов:

• Держатель карты составляет заявление для банка-эмитента с требованием возврата денежных средств.
• Организация тщательно проверяет всю информацию по платежной операции на предмет наличия нарушений. При отсутствии таковых банком отправляется запрос в адрес эквайера на возврат денежных средств через платежную систему.
• Платежные системы после получения запроса проверяют наличие технической возможности для выполнения чарджбэка. Если проведение операции возможно, вся необходимая информация передается эквайеру.
• Далее эквайер проверяет заявление, поданное держателем карты для принятия решения о дальнейших действиях. Если продавец, выполнивший транзакцию, нарушил правила приема карты к оплате, ему передается соответствующий запрос.
• В случае признания продавцом ошибки, он обязуется выполнить возврат денежных средств владельцу карты. Также продавец может отклонить требование и доказывать свою правоту.
• Платежная система получает ответ на запрос. В случае его принятия эквайер совершает перевод денежных средств.
• Платежная система анализирует ответ на запрос. В случае одобрения требований клиента, средства направляются банку-эмитенту.
• Эмитент также проверяет полученную информацию. Если все сходится, денежные средства переводятся на счет держателя карты.

Возможен ли отказ?

Да, предусмотрены причины, согласно которым в чарджбэке может быть отказано:

• Некорректное составление заявления держателем карты. В нем не должно быть ошибок, размытых формулировок и догадок. К рассмотрению принимаются только факты и сведения, соответствующие действительности.
• Продавец предоставил весомые аргументы, доказывающие его правоту.
• Отсутствие достаточных оснований для возврата денежных средств.

На данный момент у нас всё! Спасибо, что читаете наши статьи. Вы точно не потратили время зря, ещё больше интересных статей в Экономических советах.