Что будет с кредитной историей, если изменить фамилию?

У человека, пользующегося предложениями банков, МФО, ломбардов и прочих финансовых организаций формируется кредитная история. С 1 января 2022 года эти данные хранятся в течение 7 лет. Фамилия гражданина используется в качестве одного из основных идентификаторов при формировании КИ. О том, что будет с кредитной историей при смене фамилии, читайте на Банксток.ру.

В КИ отражаются не только действующие и погашенные займы и кредиты, а также налоговые обязательства, штрафы ГИБДД, платежи за коммунальные услуги, задолженность по алиментам. Также отчет включает в себя количество заявок на финансовые продукты с отрицательными и положительными решениями кредиторов.

Каждый взятый кредит или займ влияют на формирование кредитной истории. При этом важно учитывать, что в случае просрочки рейтинг заемщика будет снижаться, и, наоборот, если платить по финансовым обязательствам вовремя, кредитная история будет улучшаться.

Важно: несмотря на то, что многочисленные компании предлагают кредиты и займы без проверки кредитной истории, это не более, чем маркетинговый ход. Отчет запрашивается в любом случае, и на основании этих данных кредитор принимает конечное решение по заявке.

Паспорт меняется по нескольким причинам: если фамилия, имя, отчество сохраняются, то замена паспорта не приведет к изменению кредитной истории. При смене основного документа информация из органов МВД передается в единую электронную базу данных.

Дело в том, что паспортные данные необходимы непосредственно кредитору для получения доступа к кредитной истории заемщика. Если фамилия и имя остаются прежними, все вновь взятые обязательства будут отражаться в текущей кредитной истории.

При смене фамилии и паспорта у субъекта формируется новая (чистая) кредитная история. Кредиторы при заказе отчета не смогут увидеть прежние обязательства клиента, которые у него были до смены фамилии и основного удостоверения личности. Старая кредитная история при этом сохранится, информация будет актуальна в течение 7 лет с момента последнего изменения. По истечении этого срока данные будут удалены.

Если кредитная история положительная, и субъект заинтересован в ее сохранении при смене фамилии, необходимо предпринять некоторые действия. Следовательно, если субъект меняет фамилию, после первого взятого кредита у него сформируется новая кредитная история, и финансовые организации будут получать доступ именно к ней.

Если субъект заинтересован в сохранении кредитной истории, ему следует внести изменения в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Он ведется Банком России, обратиться можно через официальный сайт главного регулятора. После внесения правок кредитная история будет перенесена на новые ФИО субъекта.

При необходимости заменить данные в конкретном банке или банках, заемщику нужно связаться непосредственно с кредитной организацией. В первую очередь это касается случаев, когда имеются действующие кредиты. Важно знать, что попытка сменить фамилию, чтобы уйти от исполнения финансовых обязательств может быть расценена в виде мошенничества. Связаться с банком можно следующими способами:

1. Посетить офис кредитора с документами.
2. Выслать сканы документов по электронной почте — если отделения банка нет в регионе проживания клиента.

Изначально рекомендуется вносить изменения в ЦККИ, чтобы кредитная история сохранилась. Если она испорченная, ее всегда можно исправить. В большинстве банков есть специальные программы, при помощи которых улучшается кредитная история заемщика.

Для получения этой информации необходимо знать, в каком именно БКИ хранится кредитная история — данные могут находиться одновременно в нескольких бюро. Узнать название БКИ можно через Центральный каталог кредитных историй. Для этого следует:

1. Перейти на сайт главного регулятора.
2. Открыть раздел «Запрос на получение данных из ЦККИ».
3. Заполнить запрос — потребуется паспорт и код субъекта.
4. Указать обратные контакты — электронную почту.
5. Отправить запрос.

Личный код субъекта можно получить в любом БКИ или кредитной организации. Это что-то наподобие персонального кода, который назначается субъекту бессрочно. Важно учитывать, что запрос из ЦККИ делается только для получения сведений о том, в каком бюро хранится КИ. Информация непосредственно по кредитной истории запрашивается в бюро.

После того, как будет известно бюро кредитных историй, для раскрытия информации необходимо подать запрос на получение отчета. Граждане РФ могут запрашивать информацию бесплатно дважды в год. Далее последующие запросы будут стоить 450 рублей. БКИ на платной основе предлагают услуги по составлению кредитного отчета каждый период — к примеру, один раз в месяц.

Что делать, если в кредитной истории обнаружена ошибка?

• Следует обратиться в бюро с заявлением об устранении ошибки. Также необходимо связаться с организацией, которая внесла ошибочную запись в КИ.

Сколько раз можно делать запрос?

• Отчет можно запрашивать неограниченное количество раз.

Почему «чистая» кредитная история считается негативным фактором?

• Некоторые банки предпочитают сотрудничать с клиентами, у которых уже имеют опыт пользования финансовыми продуктами. Риски сотрудничества с теми, кто ранее брал кредиты, можно оценить. Если в кредитной истории нет ни одной записи, рассчитать риски будет намного сложнее.

Смогут ли банки получать отчет по КИ после смены фамилии?

• Прежняя кредитная история станет недоступной для кредиторов, так как для получения отчета необходимо разрешение субъекта кредитной истории. Подобное разрешение он дать не сможет, так как произошла смена фамилии.

Что будет с действующими кредитами в случае смены фамилии?

• Действующие кредитные обязательства останутся актуальными. В случае длительной просрочки кредитор вправе обратиться в суд с иском, вследствие чего клиент будет найден — смена ФИО не поможет избавиться от финансовых обязательств.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.