Что делать, если вы не можете выплачивать ипотечный кредит

Ипотечный кредит – единственная доступная возможность обзавестись собственным жильем для миллионов граждан нашей страны. Он позволит не ждать, пока вы накопите нужную сумму, которая рискует существенно обесцениться за предстоящие годы, а сразу заселиться в подходящее вам жилье, выплачивая сам кредит и проценты в течение последующих лет. Но что делать, если из-за не зависящих от вас обстоятельств, от потери работы до требующей серьезных расходов болезни кого-либо из ваших близких, вы не можете больше расплачиваться по ипотечному кредиту?

Худшая тактика, которую можно избрать в данной ситуации – просто играть в «молчанку», прекратив платежи без всякого предуведомления и ожидая, что проблема «рассосется» сама собой. Банк взыщет с вас выплату не только кредита и процентов по нему, но и пени за просрочку и другие штрафные санкции. Вы «автоматом» попадаете в список неблагонадежных заемщиков, который испортит вашу репутацию на долгие годы и станет достоянием не только вашего кредитора, но и других банков. Ваш кредитор может настоять на преждевременном расторжении кредитного договора. В данном случае вы не только лишаетесь уже уплаченной суммы, но и можете оказаться без жилья в случае, если перед вами предстанет выбор – или вы выплачиваете весь долг сразу, или вашу уже обжитую квартиру выставят на торги. Если суммы, вырученной от продажи недвижимости, не хватит для погашения долга, то аресту может подвергнуться и другое ваше имущество.

Ненамного дальновиднее и другие вызванные отчаянием действия в случае личного форс-мажора – объявить себя банкротом (данный способ удовлетворения претензий кредиторов доступен и физическому лицу) или взять новые, более «дорогие» кредиты для погашения действующего. К счастью, большинство оказавшихся в тяжелой ситуации ипотечных заемщиков помнят о возможностях, которые предоставляет должнику закон, внимательно читают подписанный ими текст ипотечного договора и сразу обращаются в «свой» банк, способный предложить различные варианты погашения рассрочки.

Эта возможность действует в том случае если:

• вас нежданно сократили на работе, а также если вы уволены по состоянию здоровья;
• кто-то из ваших близких серьезно болен и лечение требует серьезных расходов;
• вашего имущество пострадало из-за ЧП – пожара, ограбления и так далее. В случае, пострадало не только движимое имущество, но и купленная в ипотеку квартира, ущерб компенсирует страховая компания;
• в ряде других как печальных, так и радостных ситуаций, включая рождение или усыновление ребенка.

Так какие варианты действий, наименее болезненные для него и для вас, может предложить ваш банк-кредитор?

Во-первых, это кредитные каникулы – промежуток от 3 до 6 месяцев, в течение которого заемщик может по закону уменьшить или приостановить выплату кредита. Данный способ не подразумевает назначения штрафов или пени, а также не сказывается в отрицательную сторону на кредитной истории заемщика.

Во-вторых, это увеличение срока выплаты кредита с соответствующим уменьшением ежемесячных платежей.

В-третьих, возможность «заморозить» на заранее оговоренный период погашение основного долга и платить только по процентам.

В-четвертых, кредитор может согласиться на списание уже назначенных штрафов и пени, видя, что добросовестный заемщик оказался в тяжелой ситуации не по своей вине.

В-пятых, ваш кредитор может предложить реструктуризацию ипотечного кредита с помощью займа, взятого в том же банке под более низкий процент.

Важно помнить! Прежде чем идти на переговоры с кредитором, необходимо получить следующие документы, подтверждающие ваше сложное материальное положение:

• медицинскую справку и карты, а также документы, подтверждающие необходимость оплаты дорогостоящих лекарств или процедур лечения;
• трудовую книжку, подтверждающую факт сокращения или увольнения по состоянию здоровья (но не увольнения по собственному желанию);
• документы, подтверждающие факт ущерба, нанесенного вашему движимому и недвижимому имуществу;
• свидетельство о рождении ребенка;
• и иные документы.

Другие идеи

Если предложенных кредитором мер недостаточно, можно обратиться к следующим законным мерам пополнения вашего бюджета:

• подработка (если она не требует предельного напряжения сил и не наносит ущерба вашему здоровью);
• сдача ипотечной квартиры в аренду (если она прямо не воспрещена банком).

Внимание! Поскольку до полного погашения кредита ваша квартира находится в залоге у банка, не следует предпринимать каких-либо действий с недвижимостью без согласия кредитора.

Также вы можете обратиться к опытному юристу, чтобы узнать, можете ли вы рассчитывать на меры поддержки социально незащищенных граждан.

Желаем вам успешного решения непростой жизненной ситуации, беспроблемного погашения кредита и вступления в права законного собственника недвижимости.

На данный момент у нас всё! Нам приятно, что вы читаете наши статьи. Новые знания сделают вашу жизнь легче, ещё больше полезной информации вы точно найдете в Экономических советах.