Что такое PDL-займы

Термин PDL возник от английского "Payday Loans", что в переводе на русский язык означает «кредит до заработной платы». Это основной продукт, с которым работает большинство микрофинансовых организаций. Так называемые краткосрочные займы доступны к оформлению практически в любой МФО. 

При этом сама аббревиатура компаниями используется редко. Это связано с тем, что часть потенциальных заемщиков отпугнет незнакомый термин, и они уйдут получать займ в другой компании. Вместе с этим, МФО пользуются более привычными наименованиями — "займ до зарплаты", "срочный займ", и так далее. И такой подход дает свой результат.

По этой причине формулировка PDL-займ в российских микрофинансовых организациях не встречается. При этом любой краткосрочный займ — это PDL, когда заемщик берет небольшую сумму до зарплаты или до получения дохода любого другого вида.

Еще одним достаточно популярным предложением признаются Installments-займы. Термин Installments с английского переводится как "рассрочка", при которой клиент погашает задолженность равными платежами, по аналогии с банковскими кредитами. Условия этих продуктов следующие: 

• Повышенная сумма — в среднем до 100 000 рублей.
• Увеличенные сроки — от 1 до 12 месяцев. 
• Погашение аннуитетными (равными) платежами. 
• Сниженная процентная ставка — 0,1-0,3% в день. 

Именно в условиях пользования и заключается разница между этими двумя продуктами. PDL-займы — оформляются на небольшую сумму и на короткий срок, Installments — займы на крупную сумму, которой клиент пользуется в срок до года.

Также отличие наблюдается в схеме погашения задолженности. Краткосрочные микрозаймы погашаются одним платежом — в конце срока действия договора. Займы на длительный срок оплачиваются в соответствии с графиком платежей — один платеж в две недели или в месяц. При этом в обоих случаях у заемщика сохраняется право на досрочное погашение задолженности с перерасчетом суммы начисленных процентов. 

Installments-займы — по популярности значительно уступают своим краткосрочным аналогам. Это объясняется тем, что основная часть заемщиков заинтересована в получении небольшой суммы, чтобы решить свои повседневные вопросы. Если клиенту требуется крупная сумма, он обращается за кредитом или оформляет кредитную карту. 

Компания МигКредит одной из первых на рынке онлайн-кредитования стала предлагать заемщикам Installments-займы на сумму до 100 000 рублей, сроком до 52 недель. Задолженность погашается по графику — раз в две недели. Подобное предложение есть в компании Moneyman: до 80 000 рублей можно получить на срок до 18 недель, с платежом — один раз в две недели. Аналогичные предложения доступны в следующих компания: 

• LIME-займ.
• Platiza.ru.
• VIVUS.
• Деньги Сразу.
• VIVA Деньги. 

Указанные МФО выдают деньги на крупную сумму и на длительный срок. Их предложения — хорошая альтернатива банковским кредитам, так как к потенциальным клиентам выдвигаются минимальные требования. Воспользоваться этими продуктами заемщики могут круглосуточно и полностью дистанционно — без документов и дополнительных проверок со стороны компании.

В 2019 году Банк России инициировал ряд реформ микрофинансового рынка. Это было связано с тем, что со стороны некоторых игроков рынка наблюдались массовые нарушения федерального законодательства. Первая волна реформ внесла существенные изменения в сегмент микрокредитования, и часть компаний была вынуждена уйти с рынка. 

В соответствии с нововведениями был введен специальный продукт — займы до зарплаты. Его условия обязательны для всех микрофинансовых организаций. Выглядят они следующим образом:

• Сумма — 10 000 рублей.
• Срок — до 15 дней.
• Максимальное количество процентов — не более 30% (или не более 3000 рублей).
• Сумма ежедневного платежа — не более 200 рублей в день (начисляется на остаток по основному долгу). 

Из вышеуказанных условий следует, что оформляя займ "до зарплаты", заемщик может быть уверен в том, что общая переплата по процентам не превысит 30% или 3000 рублей. Это правило введено с той целью, чтобы клиенты были уверены в прозрачном условий оформления микрозаймов на небольшой срок. Сегодня этот продукт пользуется большим спросом.

Обращаясь в микрофинансовые организации, клиенты подают заявки на получение займа, срок которого не превышает 10-15 дней — для первого оформления. В текущем году больший процент заявок приходится на онлайн-компании, работающие дистанционно. 

Сотрудничество с такими МФО удобно тем, что не потребует от клиента лично посещать офис компании — стороны взаимодействуют в онлайне. Оформляются краткосрочные займы следующим образом: 

1. Клиент заполняет заявку — для этого потребуется паспорт и мобильный телефон.
2. В личном кабинете привязывается банковская карта или выбирается другой способ получения займа.
3. Выставляются условия — сумма и срок пользования деньгами.
4. Заявка отправляется на рассмотрение.
5. В случае положительного решения, средства в течение 15 минут зачисляются на счет клиента. 

По описанному алгоритму работают онлайн-МФО, и именно поэтому их услуги пользуются спросом у потребителей. Со второго оформления доступны более крупные суммы, длительные сроки и сниженные процентные ставки. Улучшая условия обслуживания с каждым последующим обращением, микрофинансовые организации мотивируют своих постоянных клиентов на пользование их услугами. 

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что Вы уделили время этой статье. Уверены, Вы не потратили время зря, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.