Ипотечный кредит для ИП и самозанятых граждан

Банки предпочитают выдавать ипотечные кредиты наемным сотрудникам, а не индивидуальным предпринимателям (ИП) или близким к ним по статусу самозанятым гражданам. Причина очевидна: наемный работник вправе рассчитывать на стабильный заработок, в то время как человек, открывший собственное дело или регистрирующийся в качестве самозанятого, постоянно рискует остаться практически без средств или вынужденно стать банкротом. Именно поэтому даже максимально расширяющие круг заемщиков банки предъявляют повышенные требования как к ИП, так и к самозанятым гражданам.

При этом, как сообщают эксперты рынка недвижимости, даже запустившие программы типа «Ипотека для самозанятых» банки отказывают значительному числу претендентов. В целом по России отказы самозанятым, желающим взять ипотечный кредит, составляют до 75-80%. Несмотря на повсеместно узаконенный в 2020 году особый налоговый режим (прежде этим правом пользовались лишь жители отдельных регионов России), банки традиционно рассматривают самозанятых как «свободных художников» с нестабильным источником дохода.

На заметку. Следует помнить, что зарегистрироваться в качестве самозанятых могут самые разные категории граждан, от нянь и репетиторов до ювелиров и фотографов. Главное условие – не иметь как работодателей, так и наемных сотрудников, быть готовым платить налог на профессиональную деятельность и соответствовать установленным законом требованиям к максимально возможному доходу для самозанятых (сегодня это не больше 2,4 миллионов рублей годового дохода).

Чтобы убедиться в надежности любого заемщика, банк интересуется его профессионализмом и стажем. Наемному сотруднику ответить на этот вопрос проще простого – за него говорят записи в его трудовой книжке. Индивидуальный предприниматель может предъявить потенциальному кредитору на выбор декларацию за последний из налоговых периодов или выписку по расчетному счету. В качестве альтернативы могут быть предложены данные, извлеченные из книги учета доходов.

Во-первых, его шансы на получение ипотечного кредита зависят от того, как давно он зарегистрирован. Для гражданина, только что оформившего свой статус, шанс на одобрение его кандидатуры близок к нулю.

Во-вторых, преимуществом потенциального заемщика из числа самозанятых станут как стабильный доход, так и безупречная кредитная история, то есть отсутствие просроченных кредитов и серьезных долгов. Исключение может быть сделано для заемщика, который лишился возможности погасить кредит в срок не по своей вине – например, из-за серьезной болезни или ущерба, причиненного его имуществу в случае пожара, затопления или ограбления.

На заметку. Солидным преимуществом для самозанятого гражданина могут стать дополнительные гарантии – такие, как возможность привлечь созаемщиков или увеличенный по сравнению с общепринятым первоначальный взнос. Также ваши шансы повышаются, если вы уже являетесь клиентом банка, где намерены взять ипотечный кредит.

В целом, прежде чем обращаться в банк за ипотечным кредитом, следует внимательно изучить требования, которые предъявляет данное кредитное учреждение к самозанятым гражданам, поинтересоваться процентом отказов, оценить предложения банков-конкурентов и запастись необходимыми документами.

К документам, которые потребуются самозанятому заемщику, относятся:

• удостоверение личности (паспорт РФ);
• документ о регистрации (чем раньше, тем лучше, как правило, банки благосклонны к самозанятым, которые проработали в этом качестве хотя бы полгода-год);
• справка о доходах.

Это много меньше, чем требуется от ИП, которому нужно предъявить также:

• налоговую декларацию за истекший год;
• выписку по оборотам;
• лицензию на ведение выбранного им бизнеса, если она необходима для легального ведения дел.

Вооружившись этими документами и зная, что они составлены без сучка и задоринки, вы можете смело обращаться в банк за предоставлением ипотечного кредита. А лучше – сразу в несколько, чтобы повысить шансы.

Мы рассказали вам всё, что хотели нам приятно, что вы читаете наши статьи Вы точно не потратили время зря ещё больше полезной информации вы точно найдете в Экономических советах.