Как вернуть деньги, если произошел сбой операции

Операции через банкоматы и платежные терминалы, переводы по карте и номеру телефона – привычны для всех клиентов банка. Но в них задействовано много технических устройств и программного обеспечения, которое может время от времени давать сбой. Как вернуть деньги, если произошла ошибка и к кому обращаться, расскажет аналитик Банксток.

При переводе денег по реквизитам отправитель может допустить ошибку. Даже если промахнуться в одном или двух знаках, это приведет к одной из трех ситуаций:

• Деньги не списали со счета отправителя. При переводах по реквизитам счета, операцию обрабатывают от нескольких часов до нескольких дней. Если сразу после обнаружения ошибки обратиться в свой обслуживающий банк, есть шанс, что деньги еще никуда не перечислили и их можно вернуть. Но если сумма отправлена не по банковским реквизитам, а по номеру карты или телефона через Систему быстрых платежей, скорее всего, банк уже отправил деньги получателю. 
• Операция не прошла. Если отправитель указал реквизиты, которых вообще нет, деньги никуда не уйдут. При попытке перевода на несуществующую карту или номер телефона система откажет либо специалист банка уведомит, что получателя с такими данными нет. Если ошибка допущена в номере банковского счета получателя или других реквизитах, это могут выявить не сразу. Если получателя с такими реквизитами вообще не существует, деньги останутся на внутреннем счете банка-отправителя. В большинстве случаев в течение недели сумму вернут на счет, с которого она списаны. В отдельных ситуациях банк замораживает средства на счете «до выяснения». Их вернут отправителю по письменному запросу или заявлению. Уточнить процедуру возврата можно в кол-центре банка или в офисе.
• Сумма попала на счет другому получателю. Вероятность перевода из-за ошибки в реквизитах счета, ничтожно мала. При таких операциях должно одновременно совпасть слишком много условий – номер счета, ФИО и реквизиты банка-получателя. Практически невероятно, чтобы в одном банке одновременно обслуживались два Сидоровых Виктора Евгеньевича, у которых счета отличаются одной-двумя цифрами. 

Если отправитель ошибся в номере телефона или карты, и получатель существуют – деньги уйдут другому адресату. В этом случае вернуть сумму без участия получателя невозможно. Ни обслуживающий банк, ни отправитель, ни банк-получателя не смогут отменить операцию. Однако по правовому статусу ситуация считается незаконным обогащением. Если получатель не вернет деньги добровольно, отправитель может подать в суд, если сумеет доказать, что деньги переведены по ошибке.

В любой из этих ситуаций попробовать вернуть деньги можно через свой банк. Чтобы оператор колл-центра начал расследование, ему понадобятся:

• ФИО, дата рождения, паспортные данные, кодовое слово – для идентификации звонящего;
• дата, время и сумма операции.

Если перевод еще не проведен банком, операцию отменят. 

Если сумма попала на внутренний счет банка, оператор подскажет, как их вернуть и что для этого сделать.

Если деньги получены посторонним лицом, специалист обслуживающего банка может только дать заверенную копию, где подтвержден факт списания денег со счета отправителя. С этим документом можно обратиться к получателю или в суд.

Иногда во время обналичивания денег с карты в банкомате происходят технические сбои. В итоге средства со счета могут быть списаны, но купюры не выданы. Такое возможно по нескольким причинам:

• в банкомате закончились купюры, но из-за сбоя в работе аппарата система посчитала, что деньги выданы;
• купюры замялись и застряли внутри банкомата;
• произошел сбой связи между банкоматом и процессинговым центром, к примеру, из-за просадки электричества или обрыва интернет-связи.

В любой из этих ситуаций стоит подождать. Некоторые банкоматы через несколько минут отрабатывают операцию повторно в попытке исправить технический сбой. Можно осмотреть прорезь, через которую устройство выдает купюры. Но, ни в коем случае не стоит совершать какие-либо действия насильно. При физической поломке деталей придется отвечать за порчу банковского имущества, а это немалые деньги. Лучше позвонить по номеру, который написан на аппарате. Служба технической поддержки подскажет, как поступить, чтобы вернуть деньги. 

Если сбой возник в банкомате стороннего банка, позвоните еще и в свой банк, который выпустил карту. Его номер написан на банковской карте.

В заявлении на возврат денег по спорной ситуации с банкоматом нужны данные владельца карты, дата операции, сумма, время, номер и местонахождение банкомата.  Если на руках есть чек об операции, его тоже стоит приложить.

По полученному заявлению сотрудники банка проведут расследование:

• проверят запись с видеокамер банкомата, из которой будет видно забрал клиент деньги из лотка или нет;
• проверят ПО банкомата на наличие ошибок и технических сбоев;
• вскроют банкомат, пересчитают купюры, сверят операции со сводным журналом, при обнаружении излишков вернут их на счет по претензии заявителя.

Банк проведет проверку за несколько дней. Но есть банки, в которых процесс может растянуться до нескольких недель. В любом случае такой вопрос не решится за несколько минут или часов.

Пополнить счет можно не только у кассира, но и через платежные терминалы и банкоматы с функцией приема наличных. Но во время операции бывает так, что деньги купюроприемник забрал, а на счет они не попали. Вероятнее всего произошел технический сбой – разрыв соединения с процессинговым центром. Терминал купюры принял, но не успел передать в банк данные о том, куда их зачислить. Если все сделать правильно ситуацию можно исправить, но, скорее всего, на это уйдет несколько дней:

1. Сфотографируйте экран с ошибкой и позвоните в банк, которому принадлежит аппарат. Если терминал выдал чек, обязательно его возьмите, чтобы приложить к заявлению. В большинстве случаев на нем указан код ошибки, по которой сотрудникам банка легче разобраться в ситуации.
2. Обратитесь в банк, который оформил карту, и подайте письменную претензию по спорной ситуации.
3. Дождитесь результатов расследования банка. Если в терминале обнаружат излишек денег, их зачислят на счет.

Подать заявление на рассмотрение спорной ситуации может только владелец карты. На проверку у банка может уйти от одного дня до нескольких недель. Если банк принял решения о возврате суммы, но не перечисляет деньги больше двух недель, можно подать повторную претензию. На письменное заявление банк обязан среагировать в течение семи дней.

Банкомат может удержать карту по нескольким причинам:

• технический сбой – разрыв соединения, перебои с электричеством, программный сбой;
• неправильно введенный ПИН-код карты три раза подряд – в устройстве сработала система защиты от мошенников;
• карта возвращена клиенту банкоматом, но он не успел ее забрать – чтобы вытащить карту из картоприемника в банкомате таймаут от 30 секунд до минуты, если не успеть, карта проваливается назад в прорезь. Это тоже защита от мошенников или посторонних лиц, которые могут подойти к банкомату после владельца карты;
• срок действия карты истек – ПО банкоматов в некоторых банках настроено не возвращать просроченные карты;
• карта заблокирована банком – ПО банкомата не вернет карту, так как посчитает, что действия проводят мошенники.

В любой из этих ситуация карте ничего не угрожает. До вскрытия инкассаторами банкомата они  храниться в специальном лотке, и никто не сможет ее забрать.

Вернуть карту можно только через сотрудников банка. Позвоните на горячую линию и опишите ситуацию. Когда карту извлекут из банкомата, ее могут вернуть владельцу в офисе банка после удостоверения личности.

На период пока карты нет, деньги с карточного счета можно снять в офисах банка по паспорту. Либо сумму можно перевести в мобильном приложении на другую карту или счет.

Если на счет неожиданно поступили деньги, а получатель не ждал ни от кого переводов, не стоит радоваться. Особенно если сумма крупная. За незаконное обогащение отправитель может подать в суд по статье 1102 ГК РФ.

Такие ситуации могут возникать по нескольким причинам:

• деньги пришли от отправителя, который забыл предупредить – например, давний долг от старого друга или премия от бывшего работодателя по итогам года;
• сумма зачислена по ошибке – отправитель неверно указал реквизиты при переводе – номер карты или мобильного телефона.

Возможен и третий вариант – на телефон пришло СМС о зачислении денег на счет, но фактически ничего не поступало. Такие схемы довольно часто используют мошенники. 

В любом случае, прежде чем предпринимать какие-либо действия откройте личный кабинет или мобильное приложение и проверьте баланс. Если сумма действительно зачислена, действуйте по такой схеме:

• запросите и просмотрите выписку по счету;
• найдите информацию об отправителе – ФИО или название компании;
• если данные отправителя знакомы, свяжитесь с ним для уточнения информации по переводу, ошибочный он или нет;
• если отправитель неизвестен, попросите банк вернуть деньги обратно.

Иногда мошенники не просто присылают СМС, а действительно зачисляют какую-то сумму на счет жертвы, а потом начинают угрожать, что отправитель незаконно обогатился за их счет. Могут пугать судом, адвокатами, прокуратурой. В любом случае, если деньги на счет попали от неизвестного человека или компании, их лучше вернуть. Тогда ни у суда, ни у отправителя не будет повода привлекать получателя к ответственности.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.