Переводы через СБП за рубеж: как это работает и кому нужно

Система быстрых платежей Центробанка РФ — самый популярный способ перевода денег по номеру телефона внутри страны. В феврале 2023 года в СБП появилась возможность отправлять суммы, в том числе и за пределы России. Пока опция доступна клиентам только нескольких банков. Но число участников растет. Обо всех нюансах переводов через СБП за рубеж, как это работает и кому пригодится, расскажет эксперт Банксток. 

За три года с момента запуска в 2019 году СБП стала одной из самой востребованной системой для перевода денег внутри РФ. В 2022 году с помощью сервиса Банка России проведено 3 млрд операций на сумму 14,4 трлн рублей. И это в 3 раза больше, чем годом ранее.

Всего же с момента запуска СБП россияне перевели уже более 20 трлн рублей. Как видно на графике динамика настолько стремительна, что даже по сравнению с первым кварталом 2022 года к концу года объем удвоился.

В 2022 году тема выхода СБП за пределы РФ обсуждалась на многих уровнях. В связи с западными санкциями и введением ограничений для российского банковского сектора вопрос перевода сумм в страны ближнего зарубежья и получения денег оттуда, остро встал перед миллионами россиян. 

В 2022 году ЦБ РФ сообщил, что переводы через СБП станут доступны не только со смартфонов, но и со стационарных компьютеров. Регулятор обязал российские банки встроить СБП в личные кабинеты своих интернет-банков. Такое решение приведет к росту числа клиентов, которые смогут воспользоваться сервисом Банка России. Теперь отправить и получить деньги можно независимо от наличия или отсутствия у пользователя мобильного приложения или карты банка.

Россияне ездят по рабочим вопросам и в путешествия. Их родные и близкие по-разным причинам находятся за рубежом. Востребованность трансграничных переводов, на которые никак не смогут повлиять западные страны, ни у кого не вызывала сомнения. На СБП до сих пор не наложены санкции, поэтому она продолжает оставаться подходящей альтернативой по сравнению с другими способами перевода денег в страны ближнего зарубежья. 

23 ноября 2022 года Банк России заявил о возможности трансграничных переводов через СБП в 12 иностранных банков Узбекистана, Таджикистана и Киргизии. Однако даже дружественные страны с опаской относятся к повсеместному внедрению системы. Главная причина — вторичные санкции, как это уже было с платежной системой «Мир». Но несмотря на это желающих поучаствовать в СБП становится все больше 

На 17 февраля 2023 года к СБП подключились около 50 банков Армении, Узбекистана, Таджикистана и Киргизии. Количество банков-участников постоянно растет. К лету 2023 года планируют присоединиться банки Беларуси.

Если хотите отправить деньги через СБП, выясните заранее, есть ли банк-партнер в стране получателя, а также какие комиссии и ограничения у таких переводов. Пока переслать сумму можно только в российских рублях. Конвертация на внутреннюю валюту происходит на стороне банка-получателя.

Переводы в национальных и международных валютах недоступны. Не факт, что такая возможность вообще когда-либо будет. Логично предположить, что так как СБП — это сервис Банка России, то система так и продолжит функционировать — отправка в рублях, получение в местной валюте.

При переводе денег за рубеж через СБП не используют SWIFT или ее российский вариант — Систему передачи финансовых сообщений. Это позволяет обойти санкции западных стран.

Первый трансграничный перевод в СБП проведен в апреле 2022 года в Кыргызстан через Тинькофф банк. Теперь клиенты этого банка могут отправлять деньги в 40 банков в разных странах. Полный перечень зарубежных банков-партнеров можно найти в мобильном приложении Тинькофф банка.

Чтобы провести трансграничный перевод, нажмите в разделе «Платежи» на строку «Перевод по телефону». Затем укажите код страны и номер телефона получателя. После ввода номера адресата появится список доступных банков, где у него открыты счета и которые работают с СБП. Если наименование банка не появится, его можно выбрать из списка вручную. Актуальный перечень партнеров регулярно меняется. 

Комиссия по трансграничным переводам через СБП. Если сумма входит в лимит за расчетный период — бесплатно. Во всех остальных случаях — 1% от суммы превышения установленного лимита.

Ограничение по сумме зависит от подписки:

• если подписи нет  — максимум 20 тысяч рублей,
• с подпиской Tinkoff Pro — 50 тысяч рублей,
• с подпиской Tinkoff Premium — 100 тысяч рублей.

Также установлены лимиты:

• на количество операций — не более 20 в сутки,
• на ежемесячную сумму — не более 5 млн рублей.

Максимальная сумма за одну операцию — 1 млн рублей. Деньги через СБП в Тинькофф можно переводить как самому себе, так и другим получателям.

Через Сбер можно отправить деньги по номеру телефона в 42 банка стран СНГ и ЕАЭС. Это Узбекистан, Таджикистан, Киргизия, Абхазия, Армения, Беларусь, Казахстан, Сербия. Также сумму можно послать в Приднестровье и Южную Осетию. При зачислении перевода происходит конвертация в местную валюту по внутреннему курсу банка-получателя.

Однако Сбер использует не СБП, а собственную инфраструктуру и прямые договоренности с зарубежными банками-партнерами.

При этом на переводы через Сбер в Узбекистан, Таджикистан и Киргизию для отправителей установлена нулевая комиссия.

Банк Открытие планирует запуск переводов за рубеж через СБП с лета 2023 года. 

О присоединении к трансграничным переводам в Системе быстрых платежей в 2023 году заявили Новикомбанк и банк «Зенит». Пока эти финучреждения готовятся и настраивают программное обеспечение.

Трансграничные и межбанковские переводы через СБП проходят по упрощенной схеме. Отправителю нужно знать только номер телефона получателя и наименование банка, в котором открыты счета. 

Комиссия за перевод со стороны Центробанка РФ минимальна. Подробнее о тарифах на услуги в сервисе СБП можно узнать из решения совета директоров Банка России. За списание средств с отправителя снимут 6 рублей. 

Зачисление денег на счет получателя происходит через несколько минут после их отправки. С получателя перевода комиссии со стороны Банка России нет.

Трансграничные переводы проходят через мобильное приложение банка-отправителя. При этом российские банки могут устанавливать собственные ограничения. Например, разрешить отправку денег только самому себе или ограничить максимальную сумму в сутки или месяц.

Однако трансграничные переводы через СБП даже с учетом ограничений и комиссий все равно станут востребованы, так как в процессе не задействованы международные платежные сервисы. В отдельных ситуациях — это единственная возможность для клиентов российских банков отправить деньги за рубеж.

Интерес к трансграничным переводам через СБП возник еще до их внедрения. Считается, что основными пользователями нового сервиса станут те, кто:

• совершает рабочие поездки за границу;
• работает или живет за рубежом;
• путешествует по странам ЕАЭС и СНГ;
• платят за услуги иностранным организациям;
• оплачивают услуги российских компаний из-за рубежа;
• переводят деньги за границу своим родным и близким.

Разработчики надеются, что СБП поможет постепенно восстановить те цепочки, которые разорвались из-за введения санкций. 

Если через СБП нет трансграничных переводов в нужную вам страну, придется искать альтернативу:

1. Перевод с карты на карту или со счета на счет в другом государстве. Однако есть нюанс: многие банки отключены от SWIFT из-за санкций, поэтому перевести через них деньги не получится. Придется открывать счет или карту в банке, который продолжает переводить суммы через SWIFT. 
2. Электронные деньги и кошельки. Перевести деньги за границу можно через QIWI или Вебмани. Здесь тоже придется учесть некоторые нюансы, такие как ограничения по сумме и комиссию.
3. Системы переводов. До сих остаются доступными переводы в некоторые страны ближнего и дальнего зарубежья через «Золотую корону» и «Юнистрим». Другие известные системы, например такие как Western Union или MoneyGram, в большинстве случаев будут недоступны для россиян.
4. Переводы по картам «Мир». Деньги списывают с карты российского банка, а зачисляют на карту в банках Абхазии, Армении, Беларуси, Киргизии, Таджикистана, Узбекистана и Южной Осетии. Есть ли такая возможность в вашем банке, нужно уточнить в офисе или позвонить в службу поддержки.
5. Перевод крипты. С введением санкций спрос на криптокошельки в РФ значительно вырос. С 2023 году этот вариант отправки продолжает оставаться востребованным, так как всё больше российских банков попадают под ограничения.

Информация по поводу способов перевода за границу и из-за рубежа так часто меняется, что прежде чем понять, какой из них до сих пор доступен, а какой нет, придется обзвонить как минимум 3-5 горячих линий банков. Именно поэтому расширение числа участников СБП по-прежнему интересует многих россиян и мигрантов, которые регулярно переводят деньги на счета самим себе и другим получателям в зарубежных банки.

Мы рассказали вам всё. Спасибо, что читаете наши статьи. Новые знания сделают вашу жизнь легче, ещё больше полезной информации вы точно найдете в Экономических советах.