Сельская ипотека — условия, оформление

Одноименная государственная программа была запущена в 2020 году. По ее условиям Правительство страны планировало повысить интерес граждан к приобретению жилья в сельской местности, чтобы тем самым немного разгрузить городские поселения. Привлекательные параметры кредитования вызвали большой интерес к этому предложению. Что такое сельская ипотека, как ее оформить, и на каких условиях она доступна — разъясняем на Банксток.ру

Это ипотечная программа, доступная на льготных условиях кредитования. Предложение рассчитано на строительство и приобретение объектов в сельской местности — селах, деревнях, поселках городского типа, небольших городских округах, в которых количество населения не превышает 30 000 человек. Москва, Московская область и Санкт-Петербург в программе не участвуют — речь не о самих городах, а о поселениях, входящих в их состав.

От стандартных ипотечных продуктов данное предложение отличается процентной ставкой, которая назначается индивидуально, но может превышать 3% годовых. Максимальный срок действия соглашения — 25 лет. Первоначальный платеж — не менее 10% от стоимости кредитуемого помещения. Требования к кредитуемым объектам:

• Не старше 3 лет — при покупке у ИП или юрлица.
• Не старше 5 лет — если продавцом выступает физическое лицо.

Помимо купли-продажи, квартиру можно приобрести по договору долевого участия. И наконец, сельская ипотека доступна на приобретение земельного участка и постройку на нем домовладения — работы заказываются по договору подряда. Длительность строительства не должна по срокам превышать 2 года.

Важно: сумма по жилищному кредиту ограничена. В Ленинградской области, Дальневосточном федеральном округе (ДФО), а также в Ямало-Ненецком автономном округе она составляет не более 5 000 000 рублей. В остальных местностях страны — до 3 000 000 рублей.

Программа рассчитана на граждан Российской Федерации, относящихся к любой социальной категории: родители-одиночки; лица, не состоящие в браке, и не имеющие детей; многодетные семьи или семьи с одним ребенком; семейные пары без детей. Каких-либо требований и ограничений к возрасту и прочим параметрам нет. При этом кредиторы, выдающие сельскую ипотеку, могут выдвигать к заемщикам дополнительные требования — для оценки их платежеспособности.

Наличие жилья также не берется в расчет. Оформление ипотеки не привязывается к постоянному месту жительства заемщика. При этом он обязан подать на постоянную регистрацию в приобретаемом объекте в течение 180 суток с момента подписания кредитного договора. Подтверждение исполнения данного требования предоставляется в кредитную организацию. Далее в течение последующих 5 лет необходимо предоставлять аналогичное подтверждение в банк — примерно, раз в три месяца или реже.

Список документов зависит от политики кредитной организации, которая предлагает сельскую ипотеку. он может разниться, но на практике есть определенный перечень бумаг, которые банк затребует с большей долей вероятности. В него входят:

• Паспорт гражданина Российской Федерации — копии всех страниц документа.
• Копия СНИЛС.
• Данные о трудовой занятости — копия трудовой книжки (заверяется работодателем).
• Справка по форме 2-НДФЛ — за последние несколько месяцев.
• Заявление — составляется по форме, утвержденной в банке.

Если ипотека оформляется заемщиком, состоящим в семейных отношениях, второй супруг признается созаемщиком — это требование действующего законодательства. Он на проверку предоставляет банку копии всех страниц паспорта и СНИЛС. Информацию о трудовой занятости и доходах от созаемщиков кредиторы, как правило, не требуют.

Еще до обращения в банк потенциальный клиент должен для себя прояснить ряд вопросов, которые крайне важны для получения положительного решения по заявке. Далее освещаем их по порядку.

Территориальное расположение объекта. Программа действует на всей территории РФ — дом или квартира приобретаются в любом поселке, без привязки к региону проживания заемщика. К примеру, он может постоянно жить в Новосибирске, а заявку подать на покупку жилья в Краснодарском крае. Местность должна состоять в перечне сельских территорий, и в заявке заемщик указывает конкретное поселение, поэтому обратиться за получением кредита на жилье в любом поселении не получится.

Цели кредитования. Необходимо заранее определиться с тем, каким именно будет жилой объект — первичным, вторичным или приобретаемым по договору долевого участия. Можно воспользоваться предложениями компаний-партнеров банка, и даже выбрать конкретного застройщика.

Страхование. Если в ипотеку приобретается готовый объект, то договор страхования недвижимости оформляется в обязательном порядке — этого требует законодательство. Жизнь и здоровье страхуются по желанию, банк не может навязывать эту услугу, но в случае отказа будет повышена процентная ставка.

Сельская ипотека — это относительно новая кредитная программа, в которой есть непонятные и не совсем понятные моменты. К примеру, одобрения заявки со стороны банка недостаточно: ее должно согласовать Министерство сельского хозяйства, которое занимается бюджетированием этой государственной программы. Все данные Минсельхоз получает от кредитора. Принятие решение занимает до нескольких недель. О нем заемщику сообщает банк. 

Минимальная ставка по сельской ипотеке составляет 0,1%, максимальная — 3%. Конечный процент утверждается кредитором, но в рамках этого диапазона. Банк, по сути, ничего не теряет, так как разница между стандартной и льготной ставкой компенсируется государством.

Учитывая, что действие программы ограничено и субсидирование может закончиться в любой момент, начальный процент в этом случае будет увеличен: к нему добавится ключевая ставка, действующая на момент приостановки или полного прекращения программы. Об этом заемщик предупреждается до заключения кредитного договора, а соответствующий пункт прописывается в тексте соглашения.

На этом пока всё, спасибо, что читаете наши статьи. Новые знания сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.