Что такое краудлендинг

Компания, занимающаяся производством какого-либо продукта, на постоянной основе закупает сырье у постоянного партнера. Владелец бизнеса получает крупный заказ, но денег на поставку сырья в данный момент нет — средства будут в течение нескольких месяцев, по мере того, как будет реализовываться товар. Один из способов получения крупной суммы — краудлендинг, который в последнее время набирает все больше популярности в бизнес-сфере. Более подробно о том, что это такое, — читайте на Банксток.ру.

Это один из видов займа, который выдается не банком, МФО или кредитным потребительским кооперативом. Представитель бизнеса получает деньги от нефинансовых компаний и физических лиц.

В интернете есть специальные площадки и инвестиционные платформы, на которых любой желающий может выступить в качестве кредитора того или иного бизнеса. Подобный способ кредитования называется краудлендингом.

По сути, это одна из разновидностей краудфандинга (коллективного финансирования) — когда бизнес получает деньги через инвестиционные платформы. Также смежным способом финансирования считается краудинвестинг — когда кредиторы получают акции компании, взамен на вложенные в деятельность деньги.

Одна из особенностей краудлендинга — высокая процентная ставка, в среднем, достигающая 25% годовых и более. Но эти условия перекрываются тем, что такой способ привлечение средств для бизнеса предполагает минимум формальностей: если подать заявку вечером, деньги можно получить уже утром на следующий день.

Воспользоваться подобным вариантом может бизнес, прошедший проверку — только после того, как заявка будет обработана, компания или ИП смогут заняться сбором средств посредством краудлендинга.

Требований и критериев отбора на таких площадках меньше, чем у банков, но, чтобы начать работу на площадке, необходимо показать, что бизнес надежный — не компания-однодневка, не мошеннический проект, а совершенно легальный и, главное, рентабельный способ заработка денег. Для этого нужно соответствовать следующим условиям:

• Бизнес действует минимум 10-12 месяцев.
• На банковском счете отражен регулярный оборот — платежи и поступления.
• Положительная кредитная история — нет просроченных займов, кредитов, а также большой кредитной нагрузки.

Инвестиционная платформа должна удостовериться в том, что бизнес вполне реален, и инвесторы смогут заработать на таких вложениях деньги. Для подтверждения легальности деятельности предприниматель предоставляет выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП (в зависимости от того, кто подает заявку — юридическое лицо или ИП), информацию из обслуживающего банка о движениях средств по счету, финансовую отчетность.

В некоторых случаях площадка может запросить дополнительные данные, необходимые для обработки заявки. Также могут потребоваться описание бизнес-стратегии и бизнес-план, чтобы понять, как именно предприниматель собирается зарабатывать деньги на своем деле.

Для начала потребуется пройти регистрацию на инвестиционной площадке. Как правило, она не занимает много времени — ждать придется, пока данные будут проверены. Последовательность действий:

1. Заключение договора с инвестиционной площадкой.
2. Заполнение данных в личном кабинете — их увидят потенциальные инвесторы.
3. Загрузка документов о регистрации бизнес и его текущем финансовом состоянии — данные будут проверены через ФНС.
4. Составление коммерческого предложения, бизнес-плана и бизнес-стратегии — чтобы инвесторы могли понять, за счет чего заявитель собирается возвращать деньги.

В коммерческом предложении указываются: срок, в течение которого будет пользоваться деньгами, минимальная и максимальная сумма инвестиций, время жизни заявки. Если за указанный срок не удастся преодолеть нижнюю границу заявленной суммы, краудлендинг будет объявлен несостоявшимся — бизнес не получит деньги.

Если достигается верхняя граница заявленной суммы, сбор средств останавливается, если даже время жизни заявки не истекло. Инвестиционная площадка заключает с предпринимателем договор, в котором отражаются условия пользования деньгами: сумма, срок, процентная ставка. Далее денежные средства переводятся на банковский счет заявителя — компании или ИП.

Представитель бизнеса не контактирует с инвесторами напрямую. Все расчеты проходят через инвестиционную площадку. В установленный в договоре срок необходимо перевести деньги с процентами на счет платформы.

Далее инвестиционная площадка самостоятельно распределяет средства между инвесторами — в зависимости от того, какая сумма была инвестирована. Предприниматель в этом процессе никак не участвует.

Последствия просрочки должны быть прописаны в договоре. Как правило, это штрафы, пеня и неустойка. При непогашении задолженности в добровольном порядке, на средства взыскиваются принудительно через суд.

Некоторые инвестиционные платформы сами компенсируют инвесторам их затраты с процентами. В этом случае права требования переходит к площадке — она от своего имени может подать иск в суд на представителя бизнеса. Все последствия невозврата средств в срок указываются в договоре между сторонами.

Следует учитывать, что инвестиционные платформы обязаны передавать информацию в БКИ. Это значит, что кредитная история при задержке выплаты будет испорчена. Плюс, на этой площадке предприниматель в будущем больше не сможет работать.

Инвестиционные платформы состоят в реестре Банка России. Если оператора нет в списке, значит, он работает незаконно. Сотрудничество с такой площадкой грозит большими рисками. В реестре указываются данные каждой платформы, а также адреса их официальных сайтов.

Благодаря информации, размещенной на сайте регулятора, бизнесмен может сравнить несколько вариантов: тарифы, алгоритм работы, время рассмотрения заявки, количество действующих клиентов, санкции за просрочку и прочее. Для более четкого анализа договора можно привлечь юриста, специализирующегося на оказании подобных услуг.

Перед регистрацией на платформе, нужно внимательно изучить условия работы, посмотреть образцы договоров, почитать отзывы реальных клиентов, проверить, в течение какого времени ресурс присутствует на рынке. Также можно ознакомиться со статистикой — сколько проектов на данный момент закрыто и сколько находятся в работе.

Договоренность может нарушить не только представитель бизнеса, но и инвестиционная площадка. К примеру, если применены проценты выше ставки, указанной в договоре, это расценивается в виде серьезного нарушения.

Для решения вопроса в адрес платформы направляется претензия. Обращение должно быть рассмотрено в течение 15 рабочих дней. Если у заявителя запрашиваются дополнительные документы, срок рассмотрения претензии увеличивается до 25 рабочих дней.

Если ответа на обращения нет или он не устроил заявителя, следует обращаться к регулятору — в Банк России. Сделать это можно через интернет-приемную на его официальном сайте. Также все вопросы по работе инвестиционных платформ можно задать оператору в мобильном приложении «ЦБ Онлайн».

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.