Кредит на покупку бизнеса: особенности

Покупка готового бизнеса избавляет предпринимателя от основных проблем, с которыми он мог бы столкнуться на старте. Не нужно закупать оборудование, нанимать персонал, искать первых клиентов, запускать рекламу и прочее. Все эти вопросы продавец уже решил ранее.

Работающий бизнес должен быть рентабельным, поэтому его цена может оказаться для покупателя неподъемной. Выход — получение кредита в банке на приобретение уже готового бизнеса. Об особенностях данного продукта читайте на сервисе Банксток.ру.

Предложение рассчитано на индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Для этой категории заемщиков кредит выдается на конкретную цель — покупка бизнеса или его доли. Также бизнес-кредиты можно направлять на следующие цели:

• Приобретение предприятия (производства) целиком или его части.
• Закупка оборудования на вторичном рынке — к примеру, ИП покупает готовый цех, который переносится в другое помещение.
• Пополнение оборотных средств.
• Увеличение объема товарных запасов.
• Выполнение контракта.

Следовательно, предприниматель получает кредит на покупку работающего бизнеса, параллельно решая другие вопросы. Как правило, кредитные организации не препятствуют такой форме расхода выданной ИП суммы кредита. Физическим лицам и самозанятым гражданам такие предложения недоступны, но для решения подобных вопросов они могут получить в банке нецелевой потребительский кредит.

Для представителей бизнеса средства выдаются с обеспечением и без такового. В качестве залога применяются следующие активы: коммерческие площади, оборудование, транспорт. При наличии обеспечения банки предлагают более выгодные условия кредитования. Хорошим спросом пользуются также и беззалоговые кредиты — продукт востребован, в основном, среди начинающих предпринимателей.

Предпринимателю не нужно налаживать бизнес-процессы с ноля или идти на риск того, что запущенный стартап прогорит на первых же этапах своего развития. Покупатель приобретает уже успешно функционирующий и приносящий прибыль бизнес, поэтому риски здесь минимальны, если правильно подходить к работе. Прочие преимущества:

• Сформированный штат сотрудников — специалисты, юристы, бухгалтеры.
• Готовая клиентская база — те, кто уже ранее пользовался продукцией или услугами.
• Отлаженные связи с поставщиками и контрагентами.

Также одно из основных преимуществ — это возможность оценить рентабельность бизнеса. Когда предприниматель запускает новое производство, предугадать, как оно будет работать и будет ли спрос на продукцию, сложно. В случае с покупкой готового бизнеса можно рассчитать, как сочетается запрошенная продавцом стоимость с потенциальной прибылью — то есть, в течение какого времени предприниматель сможет «отбить» затраты на покупку бизнеса.

Приобретение готового бизнеса также имеет и отрицательные стороны. Основной минус — высокая стоимость. Убыточный бизнес покупать никто не станет, а дело, которое приносит хорошую прибыль, будет стоить дорого.

Второе — предприниматель не занимался бизнесом с самого начала, поэтому может не знать о всех его тонкостях и вопросах, с которыми можно столкнуться в будущем. На практике, хорошим решением с минимальными рисками является покупка франшизы. Но и здесь вопрос со стоимостью может стоять особенно остро: хорошо раскрученные компании за франшизу запрашивают большие деньги.

Соответствующие предложения есть в линейке большинства крупных отечественных банков. Разница заключается в процентных ставках, сроках кредитования, суммах, наличии или отсутствии требования по обеспечению кредита. Для пользования такими продуктами нужно посетить официальный сайт кредитной организации, затем в основном меню перейти в раздел «Для бизнеса». Несколько из доступных предложений будут рассмотрены далее.

Кредитный продукт «На дело» от Альфа-Банка — хорошее решение для начинающих предпринимателей, которые планируют приобрести

готовый бизнес за счет привлечение кредитных средства. Условия:

• Сумма — 1 000 000-50 000 000 рублей.
• Срок кредитования — до 10 лет при залоге недвижимости и до 5 лет при залоге транспорта и спецтехники.
• Процентная ставка — 21% годовых.

Это один из кредитов с обеспечением, которые предлагает клиентам Альфа-Банк. При этом потенциальные заемщики освобождаются от предоставления кредитору финансовой документации для рассмотрения заявки и принятия конечного решения.

В Россельхозбанке доступно несколько программ кредитования для покупки готового бизнеса или открытия собственного дела. В их числе:

• Кредитование малого бизнеса — «быстрый» кредит на сумму до 10 000 000 рублей.
• Оборотное кредитование — по льготной ставке от 5% годовых.
• Инвестиционное кредитование — банк выдает деньги на покупку недвижимости, спецтехники, скота, а также на приобретение уже функционирующего бизнеса.
• Кредитные линии с грантовой поддержкой — для начинающих предпринимателей, предоставивших рабочий бизнес-план.

В Россельхозбанке предложения для бизнеса, в основном, касаются сельского хозяйства. Именно для этой сферы здесь есть масса продуктов и услуг, которые помогут приобрести готовое производство и успешно его развивать.

В Тинькофф Банке также доступно несколько предложений для бизнеса: на пополнение оборотных средств, на закрытие кассовых разрывов, на открытие нового бизнеса или покупку уже функционирующего дела. В зависимости от формы обеспечения банк предлагает следующие продукты:

• Кредитная линия под залог недвижимости — до 15 000 000 рублей на срок до 5 лет.
• Бизнес-кредит без обеспечения — до 5 000 000 рублей на срок до 5 лет.

Воспользоваться этими и прочими предложениями можно без посещения офиса кредитной организации. Для тех предпринимателей, которые открывают в Тинькофф Банке расчетно-кассовое обслуживание, доступны дополнительные бонусы и более выгодные условия кредитования.

Бизнес-кредиты отличаются от стандартных потребительских кредитов тем, что представляют для банков значительно больше рисков. Во втором случае кредиторы запрашивают несколько документов, а при выдаче кредитов на покупку бизнеса перечень обязательных бумаг значительно шире. Как правило, банки требуют следующую информацию:

• Бизнес-план — подробное описание того, чем клиент планирует заниматься, на какую прибыль рассчитывает, какие перспективы развития бизнеса возможны в будущем, с цифрами и расчетами.
• Финансовая отчетность приобретаемого бизнеса — кредитор заинтересован в том, чтобы бизнес, на который выделяются деньги, стабильно работал и приносил клиенту прибыль, часть которой будет уходить на погашение задолженности.
• Подробные данные о заемщике — какой опыт в бизнесе, текущее финансовое состояние, информация о партнерах, и прочее.

В конкретном банке может использоваться отдельная стратегия, но то, что деньги выделяются на покупку только рентабельного бизнеса, — неоспоримый факт. Ни одна кредитная организация не станет финансировать высокорискованный проект или заведомо убыточный бизнес. Это необходимо учитывать при подаче заявки на кредит.

Физическим лицам, не имеющим статуса ИП или самозанятого, запрещено заниматься бизнесом — не получив какой-либо из этих статусов, или не открыв ООО, легально заниматься бизнесом не получится. Поэтому для инвестирования, к примеру, в стартап можно оформить потребительский кредит.

Сумма в размере 500 000-1 000 000 рублей доступна по минимальному пакету документов — паспорту и СНИЛС, без подтверждения дохода. Чтобы получить более крупный кредит, придется подтверждать платежеспособность и трудовую занятость.

Кредит на покупку бизнеса физлицу доступен в Совкомбанке. По условиям продукта можно получить до 5 000 000 рублей на срок до 5 лет. Диапазон процентных ставок — 14,8-25,6% годовых. Предварительное решение банк принимает в течение 5 минут.

При этом Совкомбанк не требует наличие статуса ИП или генерального директора ООО. Их можно оформить уже после заключения кредитного договора. Это, в первую очередь, в интересах самого заемщика.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.