Виды банковских вкладов: как вложить и не потерять

Рынок банковских вкладов расширяется с каждым годом, что существенно затрудняет выбор подходящего финансового продукта. Предлагаем выяснить, по каким критериям следует подбирать вклад и что необходимо учитывать в первую очередь.

Первое, что следует помнить – сумму, застрахованную государством в случае отзыва лицензии банка и прекращения его существования. Вкладчик может без опасений размещать на счете до 1 400 000 рублей: именно такая сумма гарантированно возвращается клиенту в случае отзыва банковской лицензии.

Если вы планируете оформить вклад на более внушительную сумму, следует разбить ее на несколько «порций», не превышающих страховой максимум, после чего разместить их в разных банках. Ознакомиться с перечнем банков с застрахованными вкладами можно на сайте сервиса Банксток.

При выборе вклада важно позаботиться о том, чтобы не оказаться в числе так называемых «серых» вкладчиков. Такие банки действуют следующим образом: берут деньги клиента, но не учитывают их на балансе. Вполне ожидаемо, что не учтенные на балансе средства не подлежат страхованию АСВ. Во избежание подобной ситуации вкладчику необходимо требовать у банка официальный документ о факте внесения им денежных средств.

Чем привлекателен накопительный счет?

Сегодня большинство банков предлагают открыть накопительный счет – финансовый продукт, многим похожий на бессрочный депозит. При этом от депозита его отличают куда более гибкие условия:

• Накопительный счет позволяет совершать пополнение баланса и снимать средства в любой удобный момент.
• В отдельных случаях пополнение счета и частичное снятие средств не приводят к потере процентов.
• Каждый месяц на минимальный остаток по счету начисляются проценты, прибавляемые к общей сумме депозита. Такие счета дополнены опцией капитализации.
• В сравнении со срочными вкладами накопительные счета имеют более достойный процент.

Все приведенные выше преимущества служат веским поводом предпочесть накопительный счет классическому бессрочному вкладу.

Опираясь на приведенные выше критерии, попробуем подобрать оптимальную программу вклада под различные ситуации:

Сценарий 1:

Вы хотите продать квартиру и сразу же приобрести взамен новую. По вашему мнению большая сумма денег не должна лежать без дела: ее нужно вкладывать в недвижимость. При этом очевидно, что на выбор нового жилья может уйти немалый срок, который вполне можно потратить на приумножении имеющегося капитала.

Лучшее решение для такой ситуации – оформление накопительного счета. Таким образом можно не только приумножить сумму размещения, но также снять ее в любой удобный момент без потери процентов.

Срочный вклад в данном случае нельзя назвать выгодным: вкладчик рискует остаться без процентов, если будет вынужден отозвать средства досрочно.

Сценарий 2:

Вы – владелец дорогостоящего бизнеса, решивший взять небольшой перерыв на отдых. Усталость побуждает вас продать бизнес: процентов от него вполне должно хватать на безбедное существование.

Если бизнес был и вправду успешным, но вы не состоялись как инвестор, стоит обратить внимание на срочный вклад с ежемесячной капитализацией, рассчитанный на длительный период. Для наибольшей выгоды следует оставить некоторую часть бюджета на бессрочном вкладе или накопительном счете. Тем самым вы точно не останетесь с пустым карманом в случае непредвиденных расходов.

Сценарий 3:

Вы планируете накопить определенную сумму и точно знаете, когда она вам понадобится? Наилучший выбор – вклад с капитализацией дохода. При оформлении вклада следует уделить внимание условиям пополнения счета и частичного отзыва средств. В отдельных случаях вклад без опции пополнения может оказаться выгоднее благодаря более высокой процентной ставке.

Определиться с выбором подходящего вклада или накопительного счета поможет удобный сервис Банксток. Здесь можно найти ответы на интересующие вопросы и ознакомиться со всеми видами актуальных банковских продуктов.

На этом пока всё, мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.