Раздолжнители: кто такие, когда и кому нужны

«Возьми кредит и ни в чем себе не отказывай», «исполни заветные мечты здесь и сейчас» — довольно распространенные рекламные лозунги, которые используют кредиторы. Но в итоге некоторые заемщики, рискуют попасть в долговую яму. Градус давления усиливается, когда подключаются коллекторы и суды. Но даже на этом этапе можно взять дело в свои руки и выпутаться из долгов, например, обратиться к раздолжнителям или антиколлекторам. Однако можно обойтись и без этого. Эксперт Банксток расскажет, когда и кому нужны раздолжнители, и как не попасть на удочку мошенников.

Раздолжнители или антиколлекторы — это юридические или физические лица, которые занимаются чужими проблемами с долгами за определенную плату. Они берут на себя переговоры с банком, МФО или другими кредиторами, которым вы задолжали. Также они разговаривают с представителями закона, коллекторами и оказывают юридическую поддержку.

Звучит заманчиво, но не все так радужно, как кажется на первый взгляд. Довольно часто обещания антиколлекторов так и не становятся реальностью, а какие-то из их методов могут больше навредить, чем принести пользы.

Банки предлагают должникам действовать последовательно, чтобы постепенно рассчитаться с долгами или хотя бы остановить их увеличение из-за штрафов и процентов за просрочку. Самые распространенные способы:

• рефинансирование, реструктуризация долга или кредитные каникулы, если они возможны;
• списание денег со всех счетов и вкладов, которые есть у должника;
• продажа долга коллекторским агентствам или же подача заявления в суд.

Но некоторые должники игнорируют проблему и ждут до последнего. В итоге им начинают звонить коллекторы или приходит повестка в суд. И тут уже медлить и скрываться не получится. При этом антиколлекторы пользуются схемами, которые могут быть как легальными, так и балансировать «на грани» закона.

Прежде чем оплатить услуги раздолжнителя, узнайте законны ли способы, которые он предлагает. Чтобы не нарваться на мошенников и не выйти из правового поля, проверьте, есть ли у компании или физического лица:

• офис и официальные реквизиты;
• официальный сайт;
• отзывы, но здесь нужна осторожность — они могут быть куплены.

И основное — сотрудники антиколлекторской компании должны позиционировать свои услуги как законные, а не использовать «хитрые» и «секретные» схемы.

Легальных способов работы с вашим долгом у раздолжнителей не так много.

Этап «до суда». В этот период раздолжнители используют все возможные законные пути, чтобы защитить своего клиента от общения с сотрудниками банка или коллекторами. Например, делегируют работу с долгом одному из своих сотрудников. Параллельно с этим попробуют уменьшить долг, договориться с банком напрямую и изучают кредитный договор, ищут в нем лазейки и используют нюансы на благо должника.

Этап «суд». Здесь антиколлекторы помогают составить иск против банка или встречное заявление. В нем они постараются снизить сумму долга за счет оспаривания штрафов, пеней, неустойки и комиссий.

Этап «после суда». Раздолжнители помогут договориться с судебными приставами о том, как вы будете погашать долг и составят подробный план.

Обратите внимание, услуги раздолжнителей платные. Кто-то работает по фиксированной цене — 20-25 тысяч рублей за решение всех долговых вопросов. Другие просят ежемесячную плату — 8-12 тысяч рублей до завершения процесса. А перечисленные способы вы можете использовать сами без посторонней помощи. И только по необходимости брать консультации у юриста, которые обойдутся значительно дешевле.

Предложений нелегальных антиколлекторских бюро и физических лиц, которые работают не самыми честными способам, намного больше. Их можно вычислить по «выгодным» посулам. Самое частое предложение «теневых» раздолжнителей — обещание научить «законно» не платить по кредиту. Это изначально обман, так как не отказаться от обязательств по договору у большинства заемщиков не получится. Подробнее о том, кому действительно могут списать долги.

Основные методы работы с долгами клиентов, которые используют «теневые» антиколлекторы:

1. Общение с сотрудниками банков и коллекторских агентств вместо должника. Но если легальные раздолжнители реально разговаривают и помогают решить проблему, то мошенники действуют иначе. Они просто переадресуют звонки кому-то другому и будут их игнорировать. Хотя вас перестанут беспокоить, долг не остановится в росте — проценты, штрафы и комиссии продолжат накапливаться.
2. Инвестиции. Раздолжнитель предлагает найти деньги, вложить в «супер прибыльное» дело, а затем с дохода рассчитаться с обязательствами. Это приведет к тому, что действующий долг увеличится, а в довесок появится еще один, так как мошенник быстро исчезнет с вашими деньгами, которые якобы ушли на инвестиции.
3. Списание всего долга за оплату его части. Раздолжнитель предлагает клиенту заплатить ему часть суммы, которая пойдет на урегулирование проблем с долгом. Но спустя некоторое время проблемы с кредитором всплывут снова, а за весь период начислят штрафы — сумма долга станет еще больше. Мошенники присвоят «предоплату», а должника оставят с его проблемами один на один.
4. Переоформление имущества на родных и друзей. Так антиколлектор предлагает обезопасить имущество должника, которое может быть изъято банком для погашения долга и продано на торгах. Но метод не работает. Сделки признают незаконными и имущество все равно отберут. Оспаривание сделок должника регулируется ФЗ №127.
5. Изменение места жительства, ФИО, переезд в другую страну. Это тоже не рабочий способ, который по итогу только ухудшит ситуацию. Государственные органы отслеживают все изменения и от долга все равно не скрыться. Единственное, что вы, действительно можете сделать — выехать за рубеж, если пока нет постановления суда о запрете на выезд. Этот вариант регулирует ФЗ №229. Если пойти таким путем, будут сложности с возвратом на родину, оформлением в другой стране новых документов, в том числе с продлением загранпаспорта.
6. Подача судебного иска против банка из-за возникновения форс-мажора в связи с политической ситуацией, СВО и другими глобальными проблемами. Такое решение обречено на провал — суд наверняка будет на стороне кредитора, которому вы задолжали.

По результатам таких действий раздолжнителей заемщик может усугубить ситуацию. Например, увеличить сумму долга, так как пока нет судебного решения, проценты, штрафы и пени продолжат накапливаться. Также должник может потерять еще больше денег, так как именно они конечная цель мошенников. Поэтому, если точно решили, что вам нужны антиколлекторы, обращайтесь только к легальным компаниям и не соглашайтесь ни на какие «хитрые» схемы, как бы соблазнительно они ни выглядели.

Раздолжнители чаще всего нужны в тех случаях, когда человек сам не в силах справиться с долгами. Антиколлекторы помогу, если:

1. Вы устали от звонков коллекторов и сотрудников банка. Раздолжнитель возьмет на себя общение с представителями коллекторских агентств и финансовых организаций. Но есть нюансы. Сотрудники банка не звонят часто — обычно 1-2 раз в месяц, а коллекторы на основании ФЗ №230 не могут приходить чаще 1 раза в неделю, а также обязаны соблюдать массу других ограничений. А это вполне можно пережить.
2. Не можете договориться о более удобном графике платежей по возникшей задолженности. На самом деле это тоже сомнительная выгода. И коллекторам, и банку важно, чтобы вы погасили долг. А значит, большинству заемщиков они пойдут на встречу, разработают приемлемый, хоть и не всегда удобный поэтапный план погашения задолженности.
3. Запущена процедура личного банкротства. Это требует юридической помощи и сопровождения. Однако можно обратиться к обычному юристу, а не к раздолжнителю, и его услуги могут оказаться дешевле.

Получается, что вместо антиколлектора можно просто нанять юриста, который занимается делами, связанными с финансовыми задолженностями.

Чтобы не нарваться на мошенников и решить проблемы с долгами с помощью раздолжнителя с максимальной пользой для себя, важно знать 3 правила.

1. Не верить, что все долги исчезнут, а также другим обещаниям

Даже если раздолжнитель обещает, что поможет разобраться со всеми долгами, выйти сухим из воды, не выплачивая ни копейки, не верьте. Так не бывает. Долг можно уменьшить за счет оспаривания процентов в банке, но это сложно и получается не у всех. Однако полностью списать долг можно лишь после прохождения процедуры банкротства, у которой масса негативных последствий.

Также раздолжнитель может предложить вам нелегальные способы избавления от долга. А это чревато проблемами, вплоть до увеличения суммы долга и привлечения к уголовной ответственности по ФЗ №63.

2. Продумать заранее нужен ли вам посредник и для чего

У каждого раздолжнителя свой «меркантильный интерес», он не будет заниматься вашими проблемами бесплатно, а потому итоговая сумма долга может вырасти еще на несколько десятков тысяч рублей. Кроме того, многие вопросы вы можете решить самостоятельно. Например, договориться с банком о реструктуризации или рефинансировании.

Если вы все же решили, что вам нужен раздолжнитель, продумайте заранее, какие услуги вам понадобятся. Например, общение с коллекторами и сотрудниками банка или же сопровождение в суде. Если долг слишком велик, антиколлектор поможет оформить банкротство. Но с этим справится и обычный юрист.

3. Проверять документы и читать договор

При сотрудничестве с раздолжнителями, внимательно читайте договор, который подписываете. Проверьте, официальную регистрации у компании или физлица, которые будут оказывать содействие. Например, проверить ИП можно с помощью сайта ФНС, а адвоката в специальном Госреестре.

Стоит помнить, что к какому бы юристу или раздолжнителю вы ни обратились, вся ответственность за принятые решения лежит на вас. Если вы решили делегировать антиколлектору определенные функции, важно это четко прописать в договоре, включая способ и формат его отчетов вам. Иначе он может годами договариваться с коллекторами, а ваш долг все это время будет расти и никуда не исчезнет.

Перед тем как обратиться за помощью к раздолжнителям, подумайте, нужна ли она. Чаще всего без таких посредников можно обойтись. Не верьте, что долги исчезнут, а за 5% от накопленных обязательств вас избавят от проблемы. Даже если требования банка или коллекторов больше до вас не доходят, долг все равно существует, и пока нет судебного решения он продолжает расти.

Значительно лучше не брать никаких кредитов или же платить по ним в срок. Особенно опасны микрозаймы с их процентами. Но если так вышло, что вы по каким-то причинам не можете временно платить кредитору, договоритесь с ним напрямую. Если и это не сработало, обратитесь за помощью к юристу, у которого есть опыт работы с такими делами, или же пробуйте решить проблему с банком или другим кредитором через суд.

На данный момент у нас всё! Спасибо, что читаете наши статьи. Новые знания сделают вашу жизнь легче, ещё больше полезной информации вы точно найдете в Экономических советах.