Займы под материнский капитал. Особенности, риски

Сейчас стало появляться большое количество объявлений по распоряжению материнским капиталом, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года. Согласно таким объявлениям, получить деньги могут все и буквально за 1 день. Часто подобные предложения делают мошенники, но есть и легальные организации. Сейчас разберемся как они работают, и как можно уберечься от мошенников, желающих украсть ваши деньги.

Маткапитал, как программа, появился в 2007 г. Он представляет собой помощь от государства семьям, где родился второй ребенок. В этом году программа была несколько изменена, и теперь деньги начисляются уже за первого ребенка, а за второго происходит доплата. При рождении двоих детей, можно получить 616 тыс.

Законодательством предусмотрено несколько вариантов, на что можно потратить материнский капитал:

• покупка квартиры, дома или участка;
• формирование пенсионных накоплений матери;
• образование детей;
• оплата услуг и программ по соц. адаптации детей с ограниченными возможностями;
• регулярные выплаты - при особых условиях.

По закону, обналичивание этих денежных средств невозможно. Выплаты из капитала могут производиться лишь в случае, когда доход семьи составляет менее 1,5 прожиточного минимума на человека. Тогда начисляют выплаты в соответствии с региональным прожиточным минимумом ребенка, сроком на 1 год, с возможностью продления на полгода.

Использовать материнский капитал до того, как ребенку исполнится 3 года, можно если он будет потрачен на кредитные выплаты, к которым относятся:

• первоначальный взнос при оформлении ипотечного кредита;
• частичное погашение ипотечного кредита;
• оплата процентов по ипотечному кредиту.

Маткапитал может быть использован для погашения не только банковского кредита, но и займа, взятого в кредитном потребительском кооперативе, при условии, что он ведет деятельность не менее 3 лет.

Как раз так и работают организации, дающие возможность использовать средства. Они предоставляют займ, который потом возвращается Пенсионным фондом.

Кредиты, с последующим погашением из материнского капитала, предоставляются банками, кредитными кооперативами и другими организациями.

Подобные займы выдают многие банки, в том числе Сбербанк. Клиент должен подходить под несколько параметров - возраст, хорошая история и т. д.

Банк может выдать кредит от 300 тыс, со сроком погашения в 5 лет. На практике, Пенсионный фонд погашает займ за пару месяцев. Некоторое время может потребоваться на согласование сделки. Большой период устанавливается на случай, если ПФ не захочет платить по каким-либо причинам.

Преимуществами такого метода является надежный кредитор, который не “кинет”. Проценты за пару месяцев использования займа, составят не больше 15 тыс, при том что вы брали сумму в 450 тыс.

Недостатком является необходимость иметь хороший, стабильный источник дохода, который можно подтвердить документально. Также надо будет сделать первоначальный взнос - около 15% от стоимости жилья.

Вы наверняка видели объявления на улице, вроде “Материнский капитал за один день”, “Для всех”, “Без посредников” и т. д. Прежде чем пользоваться услугами подобных организаций, давайте разберем принцип их работы:

1. Заемщик выбирает недвижимость, которую собирается купить.
2. Собираются основные документы - паспорт, СНИЛС, свидетельства о рождении детей, справка из ПФ, где указан остаток по маткапиталу, сертификат на капитал и др.
3. Затем можно обращаться в кредитный кооператив или другую организацию. Они не проводят никаких проверок и не просят других документов.
4. По обещаниям таких организаций, рассмотрение заявки происходит за пару дней, и ее гарантированно одобряют.
5. Когда договор заключен, кооператив переводит деньги на счёт владельца жилья.
6. Заемщик обращается в Пенсионный с заявлением о погашении взятого кредита из материнского капитала.

Это законная схема, ничего страшного в этом нет. Однако если ПФ проверит куда идут средства и выяснит, что заемщик на самом деле не собирается покупать реальное жилье, он откажет в выплате.

Кооперативы не берут за такие услуги процентов как банки. Они берут фиксированное вознаграждение в 45-70 тыс.

Преимуществом кредитов в кооперативах является быстрое оформлением и отсутствие проверок заемщиков. Недостаток в большой комиссии и риске связаться с мошенниками.

Самыми частыми способами обмана, является фиктивная сделка. Недвижимость, на которую оформляется займ, существует только на бумаге. После получения денег от Пенсионного, покупатель остается без жилья и без маткапитала.

Другой вариант - продажа ветхого и очень дешевого жилья. Сообщники кооператива или организации, покупают комнаты в аварийных, разваливающихся домах. Их реальная стоимость не превышает 50 тыс, но они продают их заемщикам за полный материнский капитал.

Все это незаконная деятельность, за которую предусмотрена уголовная ответственность. Связываться с такими предложениями ни в коем случае нельзя.

Пытаться обналичить капитал не стоит. Это запрещено законом, и за это предусмотрено наказание. В том числе уголовное.

Если вы хотите использовать материнский капитал, до того как ребенку исполнится 3 года - это можно сделать обратившись в банк и оформив ипотечный кредит на жилье. С финансовой точки зрения это будет выгоднее. Погашение кредита будет законным, у Пенсионного не будет причин подозревать вас в мошенничестве.

Если взять кредит в банке не получилось, из-за несоответствия каким-то критериям, тогда остается вариант с кредитным кооперативом. Есть много таких организаций, работающих законно. Чтобы не столкнуться с мошенниками, надо обращать внимание на такие детали:

• Официальный статус кооператива должен быть “КПК”. При этом он должен работать не менее 3 лет.
• У него должен быть свой сайт, где рассказывается об истории и деятельности.
• У кооператива обязательно должен быть офис. Пусть его не будет в мелком населенном пункте. Организациям без собственного офиса лучше не доверять.
• При подписании договора нужно все как следует изучить. Обращайте внимание на сроки перечисления денег продавцу недвижимости, сроки погашения кредита, наличие штрафов и т. д.
• Сотрудники кооператива должны представить полную информацию о том, как именно будет проходить сделка с использованием заемных средств.

Если вы заметите какие-либо признаки мошенничества, нужно немедленно прекратить сотрудничество с кооперативом или организацией. Сотрудники могут предложить обналичить маткапитал и провести сделку по какой-то странной схеме. Сразу разворачивайтесь и уходите. Обналичивание материнского капитала незаконно. Поэтому не ведите дел с теми, кто это предлагает.

Мы рассказали вам всё, что хотели нам приятно, что вы читаете наши статьи Вы точно не потратили время зря ещё больше полезной информации вы точно найдете в Экономических советах.