Ипотечный парадокс: Минфин успокаивает на фоне рекордных ставок

Россиянам не следует бояться высоких рыночных ставок по ипотеке, заявил директор департамента финансовой политики Министерства финансов Алексей Яковлев в подкасте «Легкие деньги», который транслировался на Первом канале. Это заявление стало ответом на текущие опасения россиян, которые сталкиваются с резким ростом процентных ставок на ипотечные кредиты.

«Все-таки те, кто действительно нуждается в улучшении жилищных условий, но при этом не подпадает под те меры поддержки, которые на сегодняшний день действуют, — они, наверное, не должны бояться рыночной ипотеки даже по таким ставкам, которые есть сейчас», — отметил Яковлев, его слова передает РБК.

Представитель Минфина согласился с тем, что текущие рыночные ставки по ипотеке действительно высокие, но выразил уверенность в том, что ситуация изменится к лучшему в будущем. Он напомнил, что цикл повышения ключевой ставки Банка России уже имел место в 2015 году, после чего началось постепенное снижение ставок. По мнению Яковлева, нынешние заемщики смогут воспользоваться рефинансированием ипотеки, когда ставки снова снизятся.

«Я сам в 2015 году взял ипотеку и потом смог рефинансировать её на более выгодных условиях», — поделился личным опытом Яковлев, показывая на примере, что текущие ставки — это временное явление, и в будущем всегда есть возможность пересмотра условий кредита.

По данным «Дом.РФ» на начало сентября 2024 года, средняя рыночная ставка по ипотечным кредитам на новостройки составляет 20,88%, на вторичное жилье — 20,84%. Это очень высокие показатели, особенно если сравнивать с предыдущими годами, когда ставки по ипотеке находились на уровне 8-10%. Причины такого резкого увеличения ставок связаны с ростом ключевой ставки Центрального банка РФ, которая устанавливается в ответ на инфляционные риски и экономическую неопределенность.

Кроме того, рост процентных ставок также обусловлен международными санкциями, которые негативно сказались на экономике и увеличили стоимость финансирования для банков. Эти факторы привели к тому, что ипотека стала менее доступной для многих россиян, особенно для тех, кто рассчитывал на покупку жилья без участия программ государственной поддержки.

Эксперты считают, что рефинансирование ипотеки на более выгодных условиях станет возможным не ранее 2025 года. Сигналов к скорому снижению процентных ставок пока нет. Центральный банк РФ, скорее всего, сможет перейти к смягчению денежно-кредитной политики только через несколько лет.

Сигналы регулятора указывают, что возможность рефинансирования появится не скоро: перейти к циклу смягчения денежно-кредитной политики ЦБ, скорее всего, сможет не ранее 2025 года, и, соответственно, возможности для коррекции банками ставок вниз появятся тогда же.

Несмотря на высокие процентные ставки, эксперты считают, что ипотека может быть разумным решением для тех, кто планирует закрыть её в ближайшее время. Брать ипотеку на рыночных условиях имеет смысл только в том случае, если есть возможность погасить кредит в кратчайшие сроки — например, за счёт продажи старой квартиры или другой недвижимости.

В этом контексте также стоит учитывать, что программы господдержки для отдельных категорий граждан (многодетные семьи, военнослужащие, молодые семьи) продолжают действовать, и ставки по таким программам значительно ниже рыночных. Поэтому гражданам, которые подпадают под действия этих программ, стоит рассматривать возможность участия в них.

Ситуация на ипотечном рынке России остаётся сложной, и прогнозы экспертов указывают на то, что в ближайшее время ставки вряд ли существенно снизятся. Однако рынок недвижимости по-прежнему остаётся важной частью российской экономики, и поддержка государства, а также возможное снижение ключевой ставки в будущем могут дать заемщикам новые возможности для улучшения жилищных условий.

Таким образом, россиянам, которые планируют взять ипотеку, следует учитывать как текущие высокие ставки, так и возможность их снижения в будущем. Для тех, кто действительно нуждается в улучшении жилищных условий, но не подпадает под программы поддержки, важно помнить о рефинансировании ипотеки, когда ставки снизятся. В любом случае, принятие решения о покупке жилья должно быть взвешенным и основываться на реальных возможностях заемщика.

Несмотря на высокие рыночные ставки по ипотеке, которые наблюдаются на сегодняшний день, эксперты и представители Министерства финансов призывают россиян не бояться брать кредиты на улучшение жилищных условий. Текущие ставки являются временным явлением, и в будущем появятся возможности для рефинансирования на более выгодных условиях. Главное — внимательно оценивать свои финансовые возможности и перспективы на будущее, чтобы принять правильное решение.

Тем, кто рассматривает покупку жилья в ближайшее время, следует внимательно изучить программы господдержки и следить за изменениями в экономической ситуации, чтобы выбрать наиболее подходящий момент для оформления ипотеки.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.