Можно ли объявить себя банкротом без суда

До 2020 года должники могли стать банкротами только при обращении в суд. Инициатором процедуры мог выступать или кредитор, которому заемщик не мог или не хотел возвращать деньги, или сам должник. Однако законодатели решили, что часть дел по проведению личного финансового банкротства можно делегировать МФЦ. Специалист Банксток расскажет, можно ли объявить себя банкротом без суда, как это сделать и от каких долгов это все равно не избавит.

Кто сможет стать банкротом без суда

Чтобы запустить процедуру банкротства без суда, сумма долга перед кредиторами должна находиться в диапазоне от 50 тысяч до 0,5 млн рублей. В 2020 году подачу заявлений для таких должников упростили. Теперь это можно сделать бесплатно через МФЦ. 

Кроме размера долга МФЦ проверит:

• закрыто ли судебное производство, которое велось в отношении должника любым из кредиторов по причине того, что для возмещения долгов никакого имущества так и не удалось обнаружить;
• нет ли других действующих производств, когда подано заявление на проведение внесудебного банкротства. 

По упрощенной форме банкротства могут списать долги кредиторам и штрафы по ним, а также по налогам и некоторым другим задолженностям. 

При подсчете общей суммы задолженности включают обязательства по алиментам, компенсациям морального ущерба, вреда здоровью и некоторые другие долги, от которых банкрот все равно не избавится без обращения в суд.

Если у должника есть собственность, которую можно продать, чтобы выплатить полностью или частично долги, стать банкротом через МФЦ не получится. 

В чем плюсы и минусы

Банкротство — это не палочка-выручалочка, которой сможет воспользоваться каждый, кто задолжал банку или не может расплатиться по своим займам. Это серьезная процедура, у которой есть как положительные, так и негативные последствия и в настоящем, и в будущем. Поэтому всегда взвешивайте все «за» и «против», прежде чем решиться на этот шаг. 

Преимущества банкротства без суда:

• избавит от всех долгов кредиторам, включая проценты, начисленные за просрочку платежей;
• не будет новых начислений за неуплату;
• займет всего 6 месяцев;
• платить за это не придется;
• избавит от общения с коллекторами и кредиторами;
• оставят только минимум, который нужен для жизни должника, — личные вещи и единственную жилплощадь.

Однако минусов у такого банкротства больше, чем плюсов:

• новые займы, кредиты не выдадут до конца процедуры; 
• нельзя стать поручителем или созаемщиком до конца процесса;
• банкротство оставит негативный след в кредитной истории должника, что отразится на возможности получать новые займы и занимать некоторые должности;
• 10 лет банкроту запрещено становиться управляющим в кредитных организациях и 5 лет в НПФ, страховых и инвестиционных компаниях;
• после банкротства вне суда повторно стать банкротом через МФЦ можно только спустя 10 лет, а через суд — спустя 5 лет;
• до признания банкротом выезд из РФ возможен только по весомым поводам и при согласии участников процесса;
• должник в течение всей процедуры будет финансово ограничен и не сможет тратить в месяц более 50 000 рублей.

Кроме того банкроту 5 лет запрещено регистрировать ИП и руководить компанией.

Чем отличается от банкротства в суде 

Банкротства с привлечением суда и без него ведутся по-разному:

1. Внесудебное — проводят через МФЦ, судебное — только в арбитражном суде.
2. Без суда процедура бесплатная, с судом должник заплатит 25 000 рублей судебному управляющему, пошлину в размере 300 рублей плюс понесет дополнительные расходы.
3. Внесудебное банкротство доступно при сумме долга 50-500 тысяч рублей, а для судебного ограничений нет.
4. У внесудебного действуют четкие временные рамки — полгода. А через суд процедура может продолжаться как несколько месяцев, так и несколько лет.
5. При банкротстве без суда банкроту вручат постановление, в котором указано, что исполнительное производство завершено. А при судебном этого не будет.

Банкротство без суда выгоднее для человека. К нему прибегают, если выполнены все условия, а также долги возникли сразу перед несколькими кредиторами и погасить их нечем.

Как стать банкротом без вмешательства суда

Упрощенное банкротство проходит по такой схеме:

• заявление в МФЦ;
• передача информации в реестр банкротов;
• проведение процесса банкротства.

Все эти этапы не могут длиться больше, чем 6 месяцев. Это прописано в законодательстве. Если нет никаких препятствий, то подавая заявление в МФЦ, должник может быть уверен, что через полгода его объявят банкротом.

Подача заявления

Подача заявления по установленной форме в многофункциональный центр — это первый этап для запуска внесудебного банкротства. В нем указывают:

• данные по всем кредиторам;
• суммы долгов с указанием размера штрафов и пеней по каждому договору;
• что повлияло на ухудшение финансового положения;
• данные об имуществе;
• сведения обо всех доходах и остатках на счетах и вкладах в банках.

Сотрудник многофункционального центра в течение одного рабочего дня проверит достоверность информации. Выяснит, есть ли возможность погасить долг за счет продажи движимого и недвижимого имущества, текущего дохода и банковских вкладов. 

Нет смысла утаивать собственность и дополнительные доходы. Эту информацию в большинстве случаев все равно выяснят. Если в заявлении не указать кого-то из кредиторов, то после завершения процедуры банкротства этот долг придется выплачивать со всеми штрафами и пенями.

Передача информации в ЕФРСБ

Если в МФЦ при проверке данных обнаружили ошибки, заявление вернут должнику. Повторное обращение допускается только спустя месяц. 

Если ошибок нет, сотрудник МФЦ в течение 3 рабочих дней внесёт данные в ЕФРСБ — реестр банкротов. Это станет стартом внесудебного банкротства физлица. 

Уведомление о начале процедуры направят:

• в суд по месту жительства того, кто подал на банкротство;
• в ФССП;
• во все банки, где у заявителя открыты счета.

После запуска процедуры внесудебного банкротства, кредиторы перестают начисляться штрафы и пени за просрочку по всем задолженностям, которые указаны в заявлении.

Проведение процесса

Если за 6 месяцев после внесения записи в реестр банкротов финансовое положение заявителя изменилось, долг будет полностью или частично погашен. О любых имущественных и финансовых изменениях уведомляет МФЦ в течение 5 рабочих дней сам должник.

Если в течение 6 месяцев объявляются новые кредиторы, которых нет в заявлении на банкротство, они могут подать на должника в суд. Написать заявление в суд для взыскания долгов могут также и все кредиторы, которые указаны в заявлении. Это возможно, если:

• сумма долга занижена или превышен лимит, установленный для упрощенного банкротства;
• скрыто любое имущество и финансовые ресурсы;
• в МФЦ не поступили сведения об изменившейся финансовой или имущественной ситуации у должника.

Если суд признает требование кредитора обоснованным, внесудебное банкротство приостановят. При таких обстоятельствах стать банкротом без суда получится только спустя 10 лет.

Если за время процесса изменений в финансовом и имущественном состоянии должника не произошло, спустя 6 месяцев в ЕФРСБ появится подтверждение банкротства. Долги заявителя спишут.

Почему могут прервать внесудебный процесс 

Банкротство без суда прерывается, если:

1. Заявитель, который хотел пройти внесудебный процесс, признан банкротом по решению суда. Такое решение может быть вынесено по делу кредитора, которого нет в списке в заявлении, поданном в МФЦ.
2. Начата реструктуризация долгов по судебному решению.
3. В ходе банкротства должник стал владельцем собственности, помимо единственного жилья. Это возможно при вступлении в наследство, в результате выигрыша в лотерею, возвращения долгов самому должнику, получения собственности в дар. Заявитель обязан сам уведомить МФЦ обо всех этих изменениях в установленный срок. 

Процедура прекращается по заявлению в суд кредитора, которого должник указал в списке, если:

• задолженность указана с ошибкой или не полностью;
• МФЦ в установленный срок не пришло уведомление об изменении имущественного состояния должника;
• есть решение суда о признании сделки должника недействительной, и оно уже вступило в силу.

Процедура банкротства через МФЦ прекращается, если в ее ходе обнаружены сокрытые финансы, собственность и имущественные права, которые подлежат госучету или иному виду регистрации.

Откуда берутся долги у банкротов

Банкротство без привлечения суда поможет избавиться не от всех долгов. По-прежнему придется возвращать:

• долги кредитору, которых нет в заявлении, поданном в многофункциональный центр;
• долги, которые появились в течение процесса или после признания человека банкротом;
• возмещение вреда физическому или юридическому лицу, которые причинены банкротом умышленно или по неосторожности;
• при возникновении субсидиарной ответственности;
• долги по зарплате, выплатам выходного пособия, алиментам, возмещению морального вреда, а также ущерба имуществу.

Не спишут долги, если вступило в силу судебное решение об административной или уголовной ответственности должника из-за мошенничества при банкротстве. Еще один случай, когда отказаться от долга не выйдет — наличие доказательств, что во время банкротства заявитель предъявил заведомо ложные сведения, а также спрятал или избавился от принадлежащего ему имущества.

На этом пока всё, мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Вы точно не потратили время зря, ещё больше интересных статей в Экономических советах.