Финансовый маркетплейс: что это и как на нём открывать вклады

В России многие банки имеют лицензию на привлечение денежных средств от населения, что включает открытие вкладов и накопительных счетов. Для банков это метод привлечения ликвидности — свободных денежных средств, тогда как для клиентов это возможность получения гарантированного дохода. В условиях конкурентной борьбы за ликвидность банки стараются предлагать наиболее выгодные условия: повышенные ставки, бонусы и гибкие условия досрочного расторжения договоров.

Для того чтобы выбрать наиболее выгодные предложения с минимальными затратами времени, существуют специальные сервисы, помогающие подобрать вклады. Эти сервисы предоставляют информацию о большинстве предложений банков и позволяют сортировать их по заданным параметрам. Еще удобнее сравнивать предложения по депозитам через специализированные онлайн-платформы с расширенными возможностями — финансовые маркетплейсы. Такие платформы экономят время и позволяют получить необходимые услуги из любой точки мира.

Что такое финансовый маркетплейс

Маркетплейс — это электронная платформа, на которой можно приобретать товары или услуги различных продавцов. Финансовый маркетплейс — это интернет-платформа, где предоставляются услуги банков, страховых компаний и других финансовых организаций. Это не просто сервис для подбора вкладов или кредитов, а полноценная экосистема финансовых услуг.

Финансовые маркетплейсы позволяют не только сравнивать банковские продукты, но и оценивать доходность других инвестиционных инструментов. Пользователи могут получать услуги финансовых организаций дистанционно, независимо от их местоположения и времени. Банк России контролирует работу финансовых маркетплейсов. В 2017 году ЦБ инициировал проект «Маркетплейс» для развития дистанционной розничной продажи финансовых продуктов по всей стране, устраняя географические ограничения и необходимость посещения офисов.

Есть ли риски при открытии вклада онлайн

По данным Банка России, на сегодняшний день в специальный перечень включены девять действующих финансовых платформ (маркетплейсов). Согласно данным ЦБ, объем сделок, совершенных на финансовых платформах в первом квартале 2024 года, увеличился в 7,8 раза по сравнению с аналогичным периодом 2023 года и достиг 59,8 млрд рублей.

Такая динамика связана с продуктовым портфелем маркетплейсов, в котором сейчас наибольшим спросом пользуются вклады. Увеличение ключевой ставки сделало доходность по депозитам более привлекательной по сравнению с другими инвестиционными инструментами, включая государственные облигации, что привлекло значительное количество клиентов на маркетплейсы.

Как устроен финансовый маркетплейс

Финансовый маркетплейс позволяет заключать договоры с банками, страховыми компаниями, управляющими компаниями ПИФов, брокерами и эмитентами корпоративных и государственных облигаций. Маркетплейс обеспечивает безопасность всех платежей и гарантирует выполнение условий договоров со стороны финансовых организаций.

На данный момент на маркетплейсах доступны следующие финансовые инструменты:

• банковские вклады;
• кредиты;
• ценные бумаги (государственные и корпоративные облигации, паи ПИФов);
• страховые продукты (полисы ОСАГО).

В будущем рассматривается возможность запуска на маркетплейсах и других финансовых инструментов.

Для использования маркетплейса необходимо зарегистрироваться на платформе, используя подтвержденную учетную запись на портале «Госуслуги». В некоторых случаях может потребоваться дополнительная идентификация, например, предоставление фотографии или копии паспорта. После регистрации и идентификации пользователь получает доступ ко всем продуктам маркетплейса.

Маркетплейсы, как правило, не взимают с пользователей плату за оформление сделок и перевод денежных средств. Однако финансовые организации могут устанавливать комиссии за определенные операции, такие как перечисление денег на счет маркетплейса.

В чем польза финансового маркетплейса

Финансовые маркетплейсы обладают множеством преимуществ, делая использование различных финансовых услуг удобным и эффективным.

Основные преимущества:

• Расширение выбора финансовых продуктов: Маркетплейсы предоставляют доступ к большому разнообразию продуктов различных финансовых организаций, в том числе к тем, которые пользователи могли бы не найти самостоятельно. Возможность заключать сделки онлайн и круглосуточно также увеличивает доступность финансовых услуг.
• Помощь в выборе продуктов: Финансовые маркетплейсы позволяют сортировать предложения по различным параметрам, таким как доходность или срок. Дополнительные сервисы, такие как рейтинги кредитных организаций, онлайн-калькуляторы и экспертные материалы, помогают пользователям принимать обоснованные решения.
• Объединение различных услуг на одной платформе: Некоторые маркетплейсы предоставляют доступ к различным финансовым продуктам (вкладам, облигациям, кредитам и т. д.) через единую платформу, что упрощает процесс выбора и экономит время.
• Получение лучших условий: Финансовые организации часто предлагают специальные условия для пользователей маркетплейсов, такие как повышенные процентные ставки по вкладам или льготные условия по кредитам.

Для тех, кто привык к гарантированному доходу

Если вы цените свое время и предпочитаете комфортное получение услуг, вы можете открыть вклад без необходимости посещения офиса банка. Например, банк ДОМ.РФ предлагает ставку 19% годовых по вкладу «ДОМа надежно (без визита в банк)» на шесть месяцев. Локо-Банк также предлагает ставку 19% годовых на полгода по вкладу «Локо-Вклад.». На маркетплейсах можно изучить все актуальные предложения и выбрать наиболее подходящее.

Маркетплейсы особенно полезны для жителей населенных пунктов, где нет достаточного количества финансовых организаций, а также для тех, кто ограничен во времени на выбор финансовых продуктов.

Маркетплейсы приносят пользу не только гражданам, но и самим финансовым организациям, расширяя их клиентскую базу и снижая расходы на привлечение и обслуживание клиентов. Для Банка России маркетплейсы способствуют развитию конкуренции на рынке финансовых услуг и повышению финансовой грамотности населения.

Как пользоваться маркетплейсом

Чтобы стать пользователем маркетплейса, необходимо достичь возраста 18 лет и иметь учетную запись на портале «Госуслуги». Для начала использования маркетплейса необходимо:

1. Зайти на сайт маркетплейса, убедившись в наличии его лицензии в реестре Банка России, и зарегистрироваться.
2. Пройти идентификацию на платформе с помощью учетной записи на «Госуслугах», а при необходимости — дополнительную идентификацию.
3. Выбрать интересующий финансовый продукт и совершить сделку.
4. Получить уведомление о завершении сделки.

При покупке ценных бумаг маркетплейс может попросить пройти тестирование на знание особенностей и рисков этих финансовых инструментов.

Безопасно ли использовать финансовый маркетплейс

Маркетплейсы, включенные в реестр Банка России, обязаны соблюдать требования законодательства по защите данных, бесперебойности работы и безопасным платежам. Все заключенные сделки регистрируются у финансового трансакционного регистратора (РФТ), который ведет единый реестр сделок под контролем Банка России. В случае технического сбоя данные о сделках будут сохранены.

Все вклады, оформленные через маркетплейс, застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ) на сумму до 1,4 млн рублей. В целом, использование маркетплейсов так же безопасно, как и использование онлайн-кабинетов банков и страховых компаний. Однако необходимо быть внимательным к действиям мошенников, использующих фишинговые сайты и хакерские приложения.

При использовании маркетплейса важно проверять правильность адресов интернет-сайтов и не передавать конфиденциальную информацию третьим лицам. Также следует осторожно относиться к телефонным звонкам, которые часто используют мошенники.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.