Термин ставка рефинансирование часто встречается нам в СМИ. Мы редко сталкиваемся с ней напрямую, тем не менее она косвенно влияет на жизнь каждого из нас и экономику страны в целом. Попробуем разобраться, что это такое.
Что означает ставка рефинансирования?
Ставка рефинансирования или как называли ранее, ключевая ставка, была введена в России с 1992 года. В 2016 году ЦБ отменил понятие ключевой ставки, т.к. она равна ставке рефинансирования и фактически означает тоже самое.
Изначально показатель составлял 20%, затем он менялся как в сторону увеличения и уменьшения, как термометр, показывая экономическое здоровье страны. Например, в 1993 году ставка рефинансирования подскочила до 210% и это ее исторический максимум. Затем она постепенно снижалась. Резкий скачек произошел в 1998 году и несложно вспомнить, что это был год мирового финансового кризиса. В дальнейшем ставка продолжала снижаться и на сегодняшний день достигла своего исторического минимума. С 10 февраля 2020 года она составляет 6%.
Чтобы понять, что такое ставка рефинансирования, достаточно вспомнить что такое ставка по кредиту или процент по банковскому вкладу, большинство пользовались банковскими продуктами и имеют представление о них. Так вот, банк дает клиенту денежный средства под определенный процент за пользование. В свою очередь банку нужны денежные средства, чтобы предоставить клиентам. Где их взять? У некоторых банков есть собственный капитал, например, средства его акционеров и инвесторов или иностранный капитал, если «голова» находится в другой стране. А если нет? Тогда банк берет кредит у ЦБ, тоже под процент и на условиях возвратности. Этот процент и называют ставкой рефинансирования. Всё просто – банк берет в долг у ЦБ, дает в долг населению и зарабатывает на разнице процента. Именно поэтому, банки не могут выдавать кредиты под ставки ниже, чем ставка рефинансирования. Потому что, это ниже, чем инфляция, а в ущерб себе ни один банк работать не будет. Все предложения по кредитам и микрозаймам по ставке ниже ставки ЦБ – мошенничество.
