Ипотека в 2021 году: особенности и возможные риски

Ипотека – разновидность кредита, требующая особой дисциплины и внимания к деталям. Данная сделка имеет множество подводных камней, избежать которых поможет доскональное изучение каждого пункта договора.

В нашей статье мы разберем самые опасные нюансы ипотечной сделки, с которыми чаще всего сталкиваются россияне.

Залоговые обязательства

Если выражаться максимально просто, данное обязательство устанавливает принадлежность ипотечной недвижимости банку на весь срок погашения кредита. Пока долг не погашен, заемщик не вправе распорядиться недвижимостью без согласования данного вопроса с банком. Иными словами, любые сделки по продаже, обмену или перепланировке жилья требуют обязательного согласования. При заключении договора заемщик соглашается на все перечисленные условия и приобретает право собственности только после снятия погашения ипотеки.

Риск оказаться на улице за неуплату

Согласно условиям сделки, ненадлежащее исполнение обязательств по договору может обернуться для заемщика выселением. Иными словами, систематические просрочки или отказ от выплаты кредита дает банку полное право взыскать залоговое имущество в свою пользу.

Скачки валют

Популярность ипотечных сделок резко упала в 2014 году, когда россияне пострадали от финансового кризиса на фоне скачка валют. Многие банки приняли решение отказаться от валютной ипотеки. При оформлении такого кредита заемщик принимал на себя любые риски, связанные с изменением суммы ежемесячного платежа. Поэтому помните: скачки валют могут привести к существенному увеличению стоимости ипотечного жилья.

При изучении пунктов договора очень важно обратить внимание на устанавливаемые банком ограничения. Данные условия направлены на защиту прав залогодержателя и могут таить множество хитростей, незаметных заемщику при поверхностном изучении документа.

Обоснованные ограничения относятся к продаже, сдаче жилья в аренду, внесению изменений в планировку, обмен недвижимости. Вывод прост: с банком необходимо согласовывать любые действия, способные повлиять на стоимость залоговой недвижимости.

Реальная комиссия ипотеки

Многие крупные банки России давно перестали взимать комиссии с клиентов за сам факт оформления ипотеки. И все же россияне продолжают сталкиваться с жадностью небольших банков, охотно взимающих комиссию за:

• открытие ссудного счета;
• перевод средств в счет погашения ипотеки;
• совершение любых операций по счету.

Прежде чем подать заявку на оформление ипотеки, рекомендуем убедиться в отсутствии комиссии за «каждый вздох».

Навязывание страхового полиса

Частая практика: многие банки при нежелании заемщика покупать комплексное страхование тут же повышают процентную ставку на 1-1,5%. В данном вопросе важно помнить о том, что заемщик не обязан покупать страховой полис в компании, предложенной банком. Клиент имеет полное право приобрести страховку в другой аккредитованной страховой компании по более комфортной цене.

Неадекватная оценка финансовых возможностей

Первое, что следует сделать перед оформлением ипотеки – воспользоваться калькулятором для определения основных показателей кредита. К ним относятся ежемесячный платеж, процентная ставка, срок погашения ипотеки. На сайтах большинства банков имеется удобный онлайн-сервис для расчета данных параметров. Крайне важно оценить кредитную нагрузку как можно объективнее, чтобы не оказаться в долговой яме или черном списке банка. При расчетах обязательно учитывайте форс-мажорные обстоятельства и другие риски. Также нельзя забывать о вложениях в ремонт квартиры ее содержание.

Ипотека – крайне ответственный кредит, погашение которого сопровождает множество финансовых рисков. Чтобы не остаться без жилья и не влезть в долговую яму, подходите к оценке кредитной нагрузки максимально трезво. И самое главное: перечитывайте договор несколько раз, желательно – в присутствии опытного юриста или специалиста по сделкам с недвижимостью. Любые непонятные пункты договора необходимо прояснить до момента его подписания.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания сделают вашу жизнь легче, ещё больше интересных статей в Экономических советах.