Как частые запросы кредитной истории могут повлиять на ваш кредитный рейтинг?

Когда вы подаете заявку на кредит или другой финансовый продукт, банк вправе просмотреть вашу кредитную историю. Но как частые запросы могут повлиять на ваш кредитный рейтинг? Разберемся в нюансах, когда банк может получить доступ к этой информации, какие последствия это может иметь для вашей кредитоспособности, и как с этим связан доступ к данным через «Госуслуги».

Чем кредитный рейтинг отличается от кредитной истории

Кредитная история — это полная картина финансового поведения заемщика. Она включает следующие сведения:

• все поданные кредитные заявки, включая те, которые были отклонены;
• информация о текущих и уже закрытых кредитных обязательствах;
• задолженности по кредитам и просроченные платежи;
• данные о задолженностях по алиментам и коммунальным платежам;
• сведения о процедурах банкротства.

На основе этих данных банк оценивает финансовую благонадежность заемщика, принимая решение о выдаче кредита. Кредитный рейтинг, в свою очередь, — это числовое выражение кредитной истории, обычно в пределах от 1 до 999 баллов. Чем выше балл, тем более надежным считается заемщик. Однако даже высокий рейтинг не всегда является гарантией одобрения кредита.

Кроме анализа кредитной истории, банки могут учитывать и другие факторы, например, текущую финансовую нагрузку или наличие других кредитов. Это помогает банкам более точно оценить возможные риски при выдаче кредита.

Когда человек дает согласие на проверку истории

Банк не может просмотреть вашу кредитную историю без вашего согласия. Обычно такое согласие предоставляется при подаче кредитной заявки. В большинстве случаев согласие на проверку указывается в заявке, которая оформляется на сайте банка, либо через ссылку на документы.

Согласие на проверку действует шесть месяцев с момента подачи заявки. Если кредитный договор заключен, банк может проверять вашу кредитную историю в течение всего срока действия кредита без необходимости получать новое согласие.

Важно понимать, что Бюро кредитных историй (БКИ) не обязаны проверять наличие согласия у банка на каждый запрос. Достаточно, чтобы банк отметил, что такое согласие существует.

В случае возникновения споров по поводу того, были ли запросы законными, заемщику следует обратиться в БКИ с просьбой проверить законность предоставленного банком согласия.

Когда еще банк может посмотреть кредитную историю

Банк может запрашивать кредитную историю не только при оформлении кредита, но и при предоставлении других продуктов, таких как дебетовые карты или рассрочки. Это делается для формирования более полного представления о клиенте и предложения ему подходящих продуктов.

Однако есть случаи, когда банки могут получить доступ к кредитной истории без явного согласия клиента:

• через страховые компании — если клиент подписал договор, где содержится пункт о проверке КИ;
• через каршеринговые компании — они также могут проверять кредитоспособность клиента;
• при оформлении рассрочки — так как это фактически кредитный продукт, магазины могут передавать информацию в несколько банков, что может привести к множественным запросам.

Такие проверки могут повлиять на вашу кредитную историю, поэтому стоит внимательно читать документы, которые подписываете, чтобы избежать ненужных запросов.

Может ли банк просматривать кредитную историю через «Госуслуги»?

Предоставление доступа к данным через «Госуслуги» не означает, что банк сможет автоматически получить доступ к вашей кредитной истории. Основная цель такого доступа — проверка информации о доходах и трудовой занятости. Это значительно упрощает процесс оформления кредитов и может дать клиентам несколько преимуществ:

• быстрое принятие решения по кредиту;
• более выгодные условия по кредиту;
• отсутствие необходимости предоставлять дополнительные документы.

При этом важно помнить, что доступ к данным через «Госуслуги» не дает банку права проверять кредитную историю без явного согласия заемщика.

Влияют ли многократные запросы кредитной истории на рейтинг?

Каждый раз, когда банк просматривает кредитную историю заемщика, это фиксируется в БКИ. Частые запросы могут негативно сказаться на кредитном рейтинге, так как это может восприниматься как признак того, что заемщик срочно нуждается в деньгах. Это касается не только запросов от банков, но и от самого заемщика.

Если частые запросы снизили рейтинг, со временем, если не будет новых заявок, рейтинг может восстановиться.

Чтобы избежать снижения рейтинга из-за частых запросов, старайтесь не подавать много заявок на кредиты одновременно. Если вы обнаружили лишние запросы, можно обратиться в БКИ с просьбой удалить их, если не было вашего согласия на просмотр кредитной истории.

Заключение

Частые запросы кредитной истории могут оказывать влияние на ваш кредитный рейтинг, особенно если банки видят в этом признаки высокой финансовой нагрузки. Чтобы сохранить высокий кредитный рейтинг, важно внимательно относиться к тому, какие документы вы подписываете и как часто вы подаете заявки на кредиты. Регулярно проверяйте свою кредитную историю, чтобы следить за всеми изменениями и вовремя исправлять ошибки.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.