Как накопить на старость? Доступные инструменты инвестиций: депозиты, облигации, акции

Банковские депозиты

Самое простое – это открытие банковского вклада, причем подобрать его лучше в государственном, надежном банке. Для самодисциплины следует выбрать вклад со штрафными санкциями (деньги вкладываются без проблем, а забрать раньше времени невозможно). Основное преимущество депозитов заключаются в простоте процесса оформления. Все что вам требуется это найти самый оптимальный банк с приемлемыми условиями для себя, изучить условия и предложения по вкладам, подписать договор и внести денежные средства, пополняя их потом ежемесячно. Эффективно копить деньги на счете помогут следующие правила:

• Класть лучше более или менее приличную сумму (свыше 200-400 тысяч рублей);
• Следите за тем, чтобы на вашем вкладе сумма не росла. В частности, не превышала больше 1,4 миллиона рублей, иначе есть риск остаться без страховки;
• Наблюдайте за рейтингами банковских компаний, если ваши деньги лежат в нескольких банках, так как есть риск попасть под отзывы лицензий;
• Успевайте вовремя перекладывать свои денежные средства на те депозиты, которые предполагают лучшие процентные ставки. Все элементарно, ведь если сумма немаленькая, то рост ставки даже 0,5% увеличит ваши личные сбережения на десятки тысяч рублей.

Если говорить о недостатках, то это в первую очередь низкая доходность вкладов. К тому же по окончанию срока действия депозита иногда появляется соблазн снять наличные. Лучше всего не трогать деньги и переложить их на новый более выгодный депозит. Помните о том, что при выборе такого метода накопления большую роль играет долгосрочность. Исключительно на долгосрочных банковских депозитах удается достичь доходности выше инфляции в государстве.

Облигации

Облигация представляет собой специальный долговой документ с фиксированной стоимостью. Работают облигации достаточно просто: вы покупаете актив и даете деньги взаймы тому, кто выпустил облигацию. На основании документа юридическая фирма или государство должны выплачивать держателю облигации процент, который можно накапливать и использовать для обналичивания.

Удобство кроется в том, что имея облигации на руках можно получать проценты, копить их и откладывать в дальнейшем на пенсию, но важно правильно подобрать такой финансовый инструмент. Есть следующие виды облигаций:

• Облигации федерального займа. Это надежные государственные облигации с минимальными рисками. При этом единственный минус ОФЗ – это относительно низкая доходность. Актив можно выбрать для себя краткосрочный, среднесрочный, долгосрочный сроками от года и свыше пяти лет действия;
• Корпоративные облигации. Они выдаются частными юридическими лицами. Обычно доходность по ним высокая и условия пользования привлекательные, но есть риск проблем от самих компаний. Например, это может быть банкротство юридического лица.

Подобные долговые расписки можно держать как своего рода депозит, на котором копятся проценты или не дождавшись срока погашения при необходимости вы можете просто продать облигацию. Если подвести итог, то стоит сказать о следующих плюсах облигаций:

• Доходность выше, чем на банковских вкладах примерно на 10 процентов;
• Есть юридические гарантии выплат, особенно если дело касается государственных облигаций;
• Невысокая стоимость облигаций (купить одну можно примерно за 1-1,5 рублей в среднем);
• Не сгорают проценты при продаже раньше срока;
• На прибыль не влияют процессы инфляции и ухудшение рыночной экономики в государстве;
• Высокая ликвидность облигаций.

Говоря о минусах надо обозначить то, что при банкротстве компании, выдавшей облигацию гарантий возврата вложений фактически нет, к тому же инвестиции в облигации по закону не подлежат процедуре страхования гражданской ответственности.

Акции

Это финансовый инструмент представляет собой особую разновидность ценной бумаги, которая дает владельцу определенные обязанности, такие как получение части прибыли фирмы и управление организацией. Приобретение акций может стать неплохим источником дополнительного дохода и накоплений для пенсии в будущем.

Откладывать при помощи акций можно благодаря дивидендам, которые представляют собой чистую прибыль юридического лица. Это сумма, которая остается после уплаты обязательств, связанных с налоговым обложением. Суммы дивидендов могут варьироваться от пары тысяч до сотен тысяч рублей в месяц в зависимости от таких факторов, как количество акций, процент, доходность компании. Сравнивая акции с банковскими вкладами можно выделить следующие их преимущества:

• Денежные средства на депозите в банковской организации нельзя снять до определенного времени. Акции можно продавать и покупать в любой момент, а дивиденды уже потом класть на депозит;
• Максимальная сумма депозита, который по закону страхуется составляет 1 миллион 400 тысяч рублей. Если вы храните больше денег, то тогда при форс-мажоре, например, отзыве лицензии банка можно лишь частично получить свои деньги;
• Доходность акций выше, чем доходность вклада на депозите в банке.

Акции считаются достаточно гибким финансовым инструментом по сравнению с депозитами, так как можно самостоятельно влиять и формировать свои денежные накопления удобным способом.

Мы рассказали вам всё, что хотели, спасибо за прочтение нашей статьи. Вы точно не потратили время зря, ещё больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.