Как защитить свои деньги, если телефон потерян или украден

Если пропал телефон, на котором установлены приложения банков или других финансовых организаций, — это большой риск. Киберпреступники могут воспользоваться этим и увести ваши деньги. Но в итоге можно не только потерять накопления с карты, но и стать должником перед банком, МФО и даже друзьями и родственниками. Как защитить свои деньги, если телефон потерян или украден, расскажет эксперт сервиса Банксток.

Как заранее обезопасить доступ к банку на случай потери смартфона

Чтобы защитить персональные данные и деньги на случай потери или кражи телефона, соблюдайте такие правила:

1. Установите качественный антивирус и постоянно обновляйте его. Время от времени запускайте полную проверку компьютеров и телефонов, которыми пользуетесь.
2. Обновляйте не только антивирус, но и банковские приложения, браузеры, саму систему телефона. Разработчики постоянно находят уязвимости системы и создают новые способы борьбы с киберпреступниками. Взломать обновленное устройство намного сложнее, чем телефон со старыми программами и версией системы.
3. Скачивайте приложения через App Store, Google Play, а также NashStore и RuStore — для мобильных приложений тех банков, против которых введены западные санкции и они изъяты с иностранных площадок. Можно загружать софт у разработчиков или в официальных магазинах, например, Epic Games, Steam, Origin, Blizzard. Всегда смотрите, к каким данным вы одобряете доступ. Это можно сделать в настройках телефона или в магазинах приложений. Оставляйте только те разрешения, которые реально нужны.
4. Для входа в телефон используйте сложный пин-код, графический ключ, отпечаток пальца или Face ID. Взломать защищенный девайс и получить доступ к данным гораздо сложнее.
5. Активируйте возможность дистанционной блокировки гаджета. Это поможет быстро закрыть доступ к устройству в случае его потери или кражи, а также стереть конфиденциальную информацию.

Более подробно о том, какие данные нужны преступникам, чтобы увести ваши деньги, а также как обезопасить мобильное приложение от взлома мошенниками, читайте в отдельной статье Банксток.

Как быть, если телефон украли

Если телефон пропал, не паникуйте. Попробуйте позвонить на свой номер. Вдруг девайс просто затерялся в кармане куртки, сумки или рюкзака, либо найден теми, кто готов его вернуть бесплатно или за вознаграждение. Однако после возврата гаджета обязательно обновите все пароли и карты, если знаете, что эти данные могли быть скомпрометированы.

Если смартфон все же украден, и вы заранее подумали о безопасносности, тогда:

1. Дистанционно выйдите из приложений. Сбросьте все пароли. Это можно сделать через браузер на компьютере, планшете или ноутбуке.
2. Включите отслеживание девайса. Используйте для этого специальный софт: Google Find My Device для гаджетов на Android и Find My iPhone для телефонов на iOS. Если у вас Samsung, воспользуйтесь Samsung Find My Mobile. О настройке этих приложений следует позаботиться заранее. Если у вас телефон на базе Андроид, авторизуйтесь на android.com/find и используйте эту страницу для поиска. Искать гаджеты iOS помогут «Локатор» и «Найти iPhone», которые установят примерное местонахождение девайса через iCloud.com.
3. Включите блокировку гаджета. Это можно сделать со страницы отслеживания. Например, для блокировки устройства и очистки на нем всех данных, достаточно ввести пароль и логин от аккаунта Google.

Если телефон украден и вы наверняка это знаете, обратитесь в полицию. Сотрудники проверят данные о последних действиях с телефона и постараются помочь. Сохраните информацию о дате приема заявления и номере его регистрации, возьмите копию. 

Искать смартфон будет легче, если есть IMEI и серийный номер. Их можно найти на упаковке или в гарантийном талоне гаджета. 

Какие шаги предпринять, если обнаружили пропажу смартфона

Если попытки дозвониться на номер потерянного гаджета не увенчались успехом и отслеживание уже запущено, позаботьтесь о безопасности данных:

1. Удалите важную информацию о себе. Чем меньше данных у посторонних, тем лучше. Стереть сведения можно через браузер на компьютере или в том же приложении, где вы отслеживаете гаджет. Если у вас iPhone и вы удалите данные в приложении, найти его уже не получится. Если стерта вся информация о владельце, вор или любой другой человек, который найдет ваш гаджет, сможет пользоваться им как новым устройством.
2. Заблокируйте банковские карты. Свяжитесь с банками, где открыты карты и счета, сообщите, что телефон пропал. Сотрудники сами подскажут, что делать и куда обращаться в вашей ситуации.
3. Проверьте аккаунты и завершите сеансы на всех устройствах, кроме браузера на компьютере. Обратите внимание на попытки входа в соцсети, цифровые кошельки, банковские приложения и электронную почту.
4. Заблокируйте SIM-карту. Для этого обратитесь к своему мобильному оператору по телефону или зайдите в офис компании. Это обезопасит вас от вывода денег со счета и быстрых переводов по sms в мобильном приложении сотового оператора.
5. Обратитесь в милицию по месту жительства. Даже если сомневаетесь, что в МВД вам помогут, все равно подайте заявление. Это поможет восстановить ваши права, если преступники возьмут на ваше имя кредит или используют ваши персональные данные в любых других противоправных схемах.

Регулярно создавайте резервные копии данных. Храните их не на самом телефоне, а в облачных хранилищах. В этом случае вы быстрее сможете восстановить всю важную информацию на новом гаджете.

Как сохранить данные со смартфона для себя, но уберечь от мошенников 

Чтобы сохранить важные данные на телефоне для своих нужд, но защитить информацию от киберпреступников:

• установите надежный пароль;
• активируйте возможность удаленного отслеживания;
• храните важные данные, контакты из адресной книги, документы и фотографии в облачном хранилище;
• не храните в памяти смартфона фотографии и сканы наиболее значимых документов — паспорта, загранпаспорта, водительских прав и военного билета;
• регулярно обновляйте бэкап своего телефона вручную или настройте автоматический режим;
• настройте пин-код для запуска банковских приложений, он должен отличается от того, который вы используете для разблокировки экрана, либо установите вход по отпечатку пальца или Face ID;
• запишите важные пароли, телефоны и другую информацию, которую вы боитесь потерять или забыть, в блокнот либо храните их в специальном приложении, например, 1Password. Самое важное, чтобы ни к блокноту, ни к приложению ни у3 кого не было доступа

Чтобы обезопасить банковские данные при краже телефона, запретите восстановление номера по доверенности — это можно сделать в офисе оператора связи. 

Еще один способ защиты своих финансов от мошенников — установить лимиты на расходные операции со всех банковских счетов и карт. Кроме того, во время общения со специалистом банка после продажи смартфона заблокируйте не только пластиковые карты, но и авторизацию операций по смс или пуш-уведомлениям, которые приходят на ваш номер.

Что случится, если ничего не делать

Если вы ничего не сделали для своей защиты после кражи телефона, объем финансовых убытков и глубина проблем зависит от того, в чьих руках оказался девайс. 

Если злоумышленники разблокируют устройство, то получат полный доступ к фотографиям, почтовым ящикам, банковским приложениям, аккаунтам в соцсетях и на других сайтах. Это позволит снять деньги со счетов, набрать долгов на ваше имя, а также скомпрометировать вас лично. То есть доступ к конфиденциальным данным угрожает не только финансам, но и репутации, за сохранение которой с вас могут требовать плату.

Обратите внимание, отследить действия опытных киберпреступников крайне сложно. Деньги сначала несколько раз переведут со счета на счет в разных банках, а затем снимут в банкомате. 

Деньги с накопительных счетов и вкладов, а также активы с брокерских счетов тоже могут быть выведены. Если преступникам покажется мало, они попытаются взять онлайн-кредит онлайн. Многие банки предоставляют такую услугу своим постоянным клиентам. Она доступна без обращения в офис через онлайн-приложение. 

В этой ситуации деньги будут украдены у вас, а не у банка. Значит, и возвращать их придется вам. Исключение составляют случаи, когда вы сумеете доказано, что гаджет на момент выдачи кредита был украден. Подтверждением станет заявление в милицию, где указаны дата и номер регистрации.

Если киберпреступники получили доступ к сканам или фото ваших документов, они могут взять несколько займов в разных МФО. Даже если в выдаче микрозаймов откажут, а запросов разошлют несколько десятков, это скажется на вашей кредитной истории. Чем больше придет отказов, тем хуже для вашего кредитного рейтинга. Чтобы восстановить его, придется обращаться в бюро кредитных историй и доказывать, что запросы рассылали не вы, и смартфон находится в руках у преступников.

Если мошенники получат доступ к браузеру, соцсетям и мессенджерам, они смогут написать от вашего имени друзьям и близким, что вы якобы нуждаетесь в деньгах. Люди будут переводить деньги, а вам придется их возвращать.

Всегда помните об этих рисках и регулярно обновляйте защиту своего смартфона. В этой ситуации проблему проще предупредить, чем пытаться справиться с ее последствиями.

Удастся ли вернуть деньги, если их увели с помощью украденного телефона 

Вернуть деньги, которые сняли киберпреступники, можно в двух случаях:

1. Вы оспорили списание денег со счета вовремя. Это можно сделать не позднее следующего дня после прихода банковского уведомления об операции.
2. Вы соблюдали все правила безопасности и сумеете это доказать. Например, не давали лично мошенникам данные карт, пароли и логины от банковских приложений, а телефон с финансовым софтом был дополнительно защищен паролем. 

Если хотите вернуть снятые мошенниками деньги, как можно быстрее пишите или звоните на горячую линию банка, чтобы уведомить, что операции произошли без вашего согласия. В разговоре подчеркните, что вы соблюдали правила безопасности. Если уже успели подать заявление в полицию о краже гаджета, приложите его копию к заявлению в банк.

Если мошенники успели взять кредит, требуйте у банка признать его недействительным или просите отложить начало выплат по графику до завершения внутреннего расследования. Если банк не согласен пойти на такие меры, платите кредит по графику и не допускайте просрочек. Так вам удастся сохранить свою кредитную историю. Если вашу непричастность докажут и кредитный договор аннулируют, банк вернет все внесенные суммы.

Если вы соблюдали правила безопасности, но банк не решает проблему и отвергает все приведенные вами доводы, жалуйтесь в онлайн-приемную Центробанка. 

На этом пока всё, мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Вы точно не потратили время зря, ещё больше интересных статей в Экономических советах.