Кража денег с карты: новые схемы мошенников

Мошенники продолжают находить способы незаконно снять деньги с карт россиян, что наносит огромный ущерб финансовым учреждениям и их клиентам. В первой половине 2024 года объем хищений составил 9,1 миллиарда рублей, при этом вернуть удалось лишь около 10% украденных средств. В данной статье мы рассмотрим методы, которые используют преступники для кражи денег с карт, а также способы защиты, которые помогут избежать неприятных последствий.

Как защищены деньги на карте от снятия посторонними

Банки и финансовые организации используют различные способы защиты, чтобы минимизировать риски для своих клиентов. К стандартным методам защиты относятся:

• Идентификация клиента: обслуживание в офисе возможно только при предъявлении паспорта. В случае представительства третьими лицами также требуется нотариально заверенная доверенность.
• ПИН-код: для снятия наличных в банкоматах или оплаты в терминалах необходимо ввести четырехзначный код, известный только владельцу карты.
• Лимиты на операции: клиент может установить ограничения на снятие наличных, покупки в Интернете или настроить индивидуальные лимиты по расходам.
• Конфиденциальные данные: для онлайн-оплаты необходимо вводить полный набор реквизитов карты, включая CVV/CVC-код. Кроме того, большинство современных сайтов использует двухфакторную аутентификацию, требующую ввода проверочного кода из СМС или push-уведомлений.
• Пароли и биометрия: доступ к банковским приложениям осуществляется по цифровому или графическому коду, а также с помощью биометрической идентификации, что дополнительно повышает уровень безопасности.

Важно отметить, что банки активно сотрудничают с государственными органами и операторами мобильных сетей для борьбы с кибератаками и мошенничеством. Благодаря этому за первое полугодие 2024 года было выявлено и заблокировано более 100 тысяч мобильных номеров и около 5 тысяч интернет-ресурсов, использующихся для мошеннических схем.

Способы, которые используют мошенники для кражи денег с карты

Мошенники могут использовать различные способы для того, чтобы получить доступ к вашим средствам. Эти методы можно разделить на две основные группы: кража физических носителей или документов и кража конфиденциальной информации.

Кража физических носителей

• Кража карты и/или телефона: если карта или телефон с банковским приложением попадает в руки преступников, они могут немедленно использовать их для кражи средств, особенно если пользователь хранит рядом ПИН-код или использует ненадежный пароль.
• Кража паспорта и подделка доверенности: с помощью поддельных документов мошенники могут оформлять кредиты, микрозаймы или даже перевести деньги со счета жертвы.
• Получение дубликата сим-карты: мошенники могут получить поддельную доверенность на получение дубликата сим-карты, что дает им доступ к онлайн-банкингу жертвы.

Кража конфиденциальной информации

Гораздо чаще мошенники прибегают к кражам данных с помощью различных уловок:

• Телефонные мошенничества: мошенники могут звонить жертве под разными предлогами, например, об изменениях в тарифах, замене полиса ОМС или установке счетчиков. Получив доступ к онлайн-аккаунту, они могут опустошить счета или оформить кредиты.
• QR-коды: преступники могут попросить жертву предоставить QR-код для отмены якобы незаконной операции. На самом деле, этот код дает доступ к счетам жертвы.
• Социальная инженерия: в данном случае преступники манипулируют жертвой, убеждая ее, что она втянута в преступную деятельность, и предлагают перевести деньги на "безопасный" счет или оформить имущество на чужое имя.
• Фишинговые сайты: мошенники создают сайты, которые выглядят как известные интернет-магазины или банки, чтобы собрать персональную информацию, включая реквизиты карт.
• Трояны и шпионские программы: загрузка приложений из ненадежных источников может привести к установке вируса, который будет передавать мошенникам пароли и коды доступа к банковским приложениям.
• Скимминг: на банкоматах могут быть установлены скрытые устройства для считывания данных с карты, что позволяет мошенникам копировать информацию и использовать ее для снятия денег.

Вернет ли банк деньги, если их с карты сняли мошенники?

Ответ на этот вопрос зависит от конкретных обстоятельств кражи. В случае, если клиент проявил небрежность и сам предоставил свои данные, банк не обязан возвращать средства. Однако в случае технической ошибки или кибератаки банк обязан возместить средства. Также если операцию не заблокировали вовремя или клиент не был проинформирован о проведенной операции, деньги могут быть возвращены.

Как обезопасить себя от снятия денег с карты: 10 советов

• Не сообщайте конфиденциальные данные: никогда не передавайте ПИН-код, трехзначный CVV/CVC-код, пароли и проверочные коды, которые вам приходят.
• Будьте осторожны при звонках: если вы не инициировали звонок, всегда перезванивайте в банк для проверки подлинности звонка.
• Не передавайте реквизиты карты: чтобы перевести деньги, достаточно знать только номер карты.
• Не оставляйте карту без присмотра: если вы заметили потерю, немедленно блокируйте карту.
• Соблюдайте правила безопасного онлайн-шопинга: покупайте товары только на проверенных сайтах и используйте для этого отдельные карты.
• Проверяйте сумму при оплате: не демонстрируйте ПИН-код и следите за суммой на терминале оплаты.
• Установите лимиты: для минимизации рисков установите лимиты на операции и подключите уведомления о транзакциях.
• Используйте только официальные источники: скачивайте приложения только из официальных магазинов и пользуйтесь антивирусным ПО.
• Не пользуйтесь общественным Wi-Fi: избегайте использования общественных сетей для проведения финансовых операций.
• Будьте осторожны с SIM-картами: не позволяйте операторам связи выдавать дубликаты SIM-карт без вашего присутствия.

Что нужно знать о мошенничестве с банковскими картами: главное

Мошенники используют множество способов для получения доступа к вашим средствам, начиная от кражи карт и заканчивая сложными схемами манипуляции сознанием. Банки и другие финансовые организации предпринимают активные меры по защите клиентов, но многое зависит от самих пользователей. Соблюдение основных правил безопасности и вовремя принятые меры могут существенно снизить риск стать жертвой мошенников.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.