Новые банковские продукты: все о социальных счетах и вкладах

С 1 июля 2025 года россияне смогут воспользоваться новыми финансовыми инструментами — социальными банковскими счетами и вкладами. Эти продукты будут доступны для граждан, получающих социальную помощь от государства, и предоставят им возможность безопасно хранить средства, не превышающие 50 000 рублей, под максимально выгодные условия.

В этой статье мы подробно рассмотрим, как работают социальные счета и вклады, кто сможет ими воспользоваться, а также на каких условиях их можно будет открыть.

Что такое социальный счет и социальный вклад?

Социальный счет и социальный вклад — это два новых банковских инструмента, предназначенные для граждан, получающих государственную социальную поддержку. Эти продукты по сути являются стандартными срочными вкладами и накопительными счетами, но с рядом уникальных условий.

Вот основные особенности социальных счетов и вкладов:

• Максимальная сумма вклада или на счете — 50 000 рублей.
• Ставка по социальному вкладу соответствует максимально возможной процентной ставке по вкладам физических лиц сроком до одного года.
• Ставка по социальному счету будет составлять не менее половины ключевой ставки Центробанка России (по текущим условиям — не менее 8% годовых).
• Срок вклада — 1 год с возможностью продления, если получатель социальной помощи продолжит получать поддержку.
• Можно открыть только один социальный счет и один социальный вклад.
• Для открытия этих продуктов необходимо, чтобы клиент лично получал социальную помощь от государства.
• Проценты по вкладу можно будет получать ежемесячно на свой основной банковский счет.
• Договор об открытии счета или вклада будет заключаться исключительно в электронной форме через портал «Госуслуги».
• Продукты можно будет открыть только в рублях.
• Банки не имеют права взимать плату за открытие и обслуживание социальных счетов и вкладов.
• Можно снимать или пополнять средства на сумму до 20 000 рублей в месяц, сохраняя ставку.
• Средства на этих счетах и вкладах будут застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов.

Эти условия позволяют гражданам, получающим социальную поддержку, надежно хранить свои средства, не беспокоясь о том, что они могут потерять проценты или столкнуться с высокими комиссиями. Важно, что деньги будут защищены от рисков, а процентная ставка обеспечит конкурентоспособные условия.

Для кого подходят социальный счет и социальный вклад?

Социальный счет и социальный вклад предназначены исключительно для граждан, получающих социальную поддержку от государства. Это могут быть, например, пособия для многодетных семей, малоимущих или инвалидов. Эти инструменты будут действовать до тех пор, пока человек продолжает получать государственные выплаты. В случае изменения социального статуса вкладчик сможет продлить срок вклада или счета на новый год.

Процесс открытия этих продуктов будет происходить исключительно онлайн через портал «Госуслуги», что позволит удостовериться в праве клиента на получение социальной поддержки и на открытие таких банковских инструментов. Эти меры также помогут предотвратить мошенничество и гарантировать, что социальные счета и вклады откроют только те, кто имеет на это право.

Будут ли ставки по вкладам в 2025 году выше?

Несмотря на уже довольно выгодные условия, прогнозы экспертов относительно ставок по вкладам на 2025 год предсказывают возможное повышение. Рынок банковских вкладов в России всегда зависит от множества факторов, включая макроэкономическую ситуацию, политику Центрального банка и внешнеэкономическую обстановку. В любом случае социальный вклад будет выгодным инструментом для граждан с низким доходом, позволяя им не только хранить свои средства, но и накапливать определенную сумму для будущих нужд.

Когда можно будет открыть социальный счет?

Планируется, что социальные счета и вклады станут доступны с 1 июля 2025 года. На старте эту услугу смогут предложить системно значимые банки, в которые входят крупнейшие финансовые учреждения страны. К ним относятся:

• Сбербанк
• ВТБ
• Газпромбанк
• Россельхозбанк
• ПСБ
• Альфа-Банк
• Т-Банк
• «Открытие»
• Росбанк
• Райффайзен Банк
• МКБ
• Совкомбанк
• ЮниКредит Банк

Прочие банки смогут предложить эти инструменты своим клиентам с 1 января 2027 года. Эта инициатива охватывает большую часть рынка банковских услуг и позволяет социально уязвимым категориям граждан иметь доступ к надежным финансовым продуктам.

Насколько востребованы будут социальные счета и вклады?

Введение социальных вкладов и счетов планируется с учетом большого количества граждан, которые получают социальную поддержку от государства. По данным Росстата, таких людей насчитывается около 80 миллионов. Это значительное число, и ожидается, что социальные счета и вклады будут востребованы, что приведет к увеличению объема средств на этих продуктах.

Эксперты отмечают, что хотя не стоит ожидать массового ажиотажа, социальные счета и вклады могут быть интересны людям с невысокими доходами, так как они обеспечивают выгодные условия для накоплений и могут служить защитой от инфляции.

Таким образом, социальные банковские инструменты будут важной частью финансовой системы страны и помогут многим гражданам улучшить их финансовое положение в условиях современной экономики.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.