Что такое кешбэк и на чем заострить внимание пользователю?

Когда после расчета за товар или услугу часть денег возвращается на счет — это приятный факт. При этом владельцу карты может показаться, что только он один получает преимущества от о процесса. Но на самом деле программы лояльности, к которым относится и кешбэк, выгодны всем —и банкам, и магазинам, и их клиентам. Эксперт БанкСток расскажет, что такое кешбэк и на чем пользователю заострить внимание для получения максимальной выгоды.

Что такое кешбэк?

Кешбэк от английского «cashback» — возврат наличных денег. Это маркетинговая стратегия, при которой покупатель получает от суммы покупки определенный процент компенсации.

В современном формате идею кешбэка реализовали всего несколько десятилетий назад. Одной из первых такую программу лояльности использовала American Airlines в 1981 году. Компания предложила клиентам при оплате билетов и других услуг получать бонусные мили, которые в дальнейшем можно было использовать для авиаперелетов.

В 1990-х годах с развитием интернета и электронной коммерции, кешбэк стал очень популярным средством привлечения покупателей в онлайн-магазины и сервисы. Сайты начали использовать его, чтобы выделиться на фоне конкурентов.

И до сих пор — это одна из самых распространенных программ лояльности наряду со скидками, бонусами и другими маркетинговыми инструментами. Его подключают как компании-гиганты, крупные онлайн-сервисы и платформы, так и мелкие магазины и малоизвестные бренды.

Как это работает: зачем и за счет чего платят?

С точки зрения покупателя всё просто. Клиент проводит оплату через кешбэк-сервис или пластиковой картой, по которой предусмотрена такая программа, а банк или магазин возвращают ему часть суммы. Но с точки зрения работы платформы, банка и любого другого сервиса всё сложнее. Здесь действует такая схема:

1. Заключение договора о партнерстве между магазином, брендом или любой другой компанией и платформой. При этом магазин или компания платит за использование такой возможности сервису определенный процент за каждую покупку.
2. Регистрация пользователя на кешбэк-платформе. Каждый раз при проведении покупки, чтобы получить часть суммы обратно, клиенту нужно зайти и авторизоваться на сайте магазина через выбранную платформу.
3. Отслеживание покупки. После оплаты товара на сайте кешбэк-платформа отслеживает транзакцию. Как только сумма перечислена продавцу, сервис начисляет деньги или баллы покупателю на счет в личном кабинете магазина или напрямую на банковскую карту. Иногда возвращенный процент остается на счете личного кабинета пользователя в кешбэк-сервисе.
4. Выплата денег. Если сумма зачислена на карту, всё просто — полученные средства можно использовать сразу на любые покупки или вывести наличными. Если деньги остались в личном кабинете кешбэк-сервиса или магазина, вывод возможен по правилам платформы. Например, на некоторых можно забрать деньги, если накопилась сумма, достаточная для минимального вывода. Если кешбэк начислен баллами или милями, их можно использовать только по конкретным правилам, перевести в наличные в большинстве случаев не получится.

Когда кешбэк предоставляет банк, а не специальный сервис, всё намного проще как для покупателя, так и для магазинов и компаний. Здесь клиенту достаточно расплатиться картой с кешбэком и купить товар в магазине-партнере банка. Нигде дополнительно регистрироваться не нужно. Процент от суммы покупки вернется на счет в течение:

• суток,
• единым поступлением за месяц,
• другого периода, установленного по условиям банка.

Обычно кешбэк выплачивают с суммы комиссии, которую платит за операции магазин или компания-продавец. То есть банк делится «своей» комиссией с владельцем карты. При этом кешбэк выгоден не только покупателю. Банки с помощью таких программ получают лояльных клиентов, а компании и магазины тратят меньше денег на рекламу и продвижение своих услуг. По сути, банки как бы «рекомендуют» клиентам сервисы и магазины своих партнеров за счет дополнительной выгоды в виде кешбэка.

Варианты начисления кешбэка

Кешбэк бывает разным в зависимости от программы, которую разработали маркетологи компании, магазина или банка. Наиболее распространены три варианта начислений — деньгами, бонусами и милями.

Деньги

Деньги — это самый популярный и востребованный вид кешбэка. Клиент может потратить возврат куда и на что угодно, даже за пределами партнерской сети. Сумма не сгорит ни при каких условиях, в отличие от других форм выплаты.

Единственный минус этого варианта — минимальная процентная ставка. Обычно магазины и банки предлагают всего 0,5-3% возврата от общей стоимости покупки. Хотя в некоторых магазинах и категориях товаров этот показатель может достигать 30%. Но такие значения обычно используют для тех позиций, которые нужно срочно продать.

Бонусы

Такой вид кешбэка обычно начисляют на специальный бонусный счет сразу после того, как прошла оплата в магазине-партнере. Иногда можно самому выбирать категории товаров и услуг, где возврат будет выше. Также могут действовать спецпредложения. Вернуть с помощью кешбэка баллами удается от 10 до 30% от потраченной суммы.

К одному и тому же бонусному счету иногда можно прикрепить сразу несколько пластиковых карт. Тогда пользоваться кешбэком смогут все члены семьи, что часто бывает удобно и выгодно.

Потратить начисленные баллы, как правило, можно только на конкретный перечень товаров и услуг у партнеров. Кроме того, расплатиться только баллами не получится — часть суммы все равно придется перечислить или внести наличными.

Обменять баллы на деньги тоже удастся не всегда. Иногда это невозможно, а в некоторых случаях — не выгодно. Чтобы не ошибиться, нужно внимательно читать условия программы лояльности. Если в течении определенного времени бонусы не израсходованы, они сгорят.

Еще одно ограничение, которое могут использовать маркетологи — максимальная сумма бонусов, которую начислят участнику программы за покупки. Например, 2000-3000 баллов в месяц, всё что выйдет за пределы установленного лимита, не будет зачислено на бонусный счет.

Мили

Еще один вариант начисления кешбэка — мили. Их, в отличие от наличных и бонусов, можно потратить только на билеты, отели, бронирование автомобиля и другие покупки, которые прямо или косвенно связаны с поездками и туризмом. Это может быть очень выгодно тем, кто часто путешествует. Возврат достигает 30% и более.

Здесь тоже есть определенные ограничения. Например, купить за мили можно только билеты у конкретных партнеров-перевозчиков или магазинов. Срок действия и максимальный ежемесячный лимит тоже может быть органичен, как и по программам с бонусами. Если не успели воспользоваться накопленными милями, они сгорят.

Виды кешбэка по процентной ставке

Обычно покупатель получает обратно 1-5% от суммы покупки. Условия у компаний и даже карт одного и того же банка могут быть разными. В зависимости от процентной ставки кешбэк бывает трех видов:

1. С фиксированной ставкой. Покупатель точно знает, сколько ему вернут. Например, 2 или 3% от стоимости покупки, и этот процент не меняется ни при каких условиях.
2. С многоуровневой ставкой. Здесь все зависит от того, сколько покупатель тратит денег на покупки в определенных магазинах и сервисах. Например, при трате до 10 тысяч рублей кешбэк 1%, от 10 до 50 тысяч рублей — 2%, свыше 50 тысяч рублей — 3%.
3. С дифференцированной ставкой по категориям товаров. Например, при оплате с одной и той же пластиковой карты кешбэк в онлайн-магазине 3%, на АЗС — 4%, а в сервисе доставки продуктов на дом — 2%.

Причем все виды кешбэка действуют даже в случае, если при покупке используют и другие способы снижения стоимости. Например, скидки, спецпредложения магазина и акции.

Плюсы кешбэка

Основные преимущества кешбэка для покупателя — это возможность:

• вернуть часть денег или сэкономить сумму на покупке;
• сочетать кешбэк и скидку;
• выбрать подходящие предложения и разные варианты кешбэка;
• накопить большую сумму или количество баллов и использовать их для крупной покупки.

Кешбэком легко пользоваться и условия известны заранее.

Как выбрать наиболее выгодный сервис кешбэка: на что обратить внимание?

Чтобы кешбэк оказался выгодным и удобным, обратите внимание на такие факторы:

1. Определитесь, какими именно услугами и сервисами вы пользуетесь чаще. Если это конкретные магазины, посмотрите, какие банки и сервисы предоставляют наиболее выгодные варианты кешбэка. Например, один банк возвращает 2%, а другой — 3%. На текущий момент второй вариант более выгодный. Однако банки очень часто пересматривают условия по программам лояльности. Поэтому смотрите и на другие преимущества сотрудничества, а не только процент кешбэка, особенно если у карты платное обслуживание.
2. Узнайте с какими магазинами и сервисами сотрудничает кешбэк-платформа или банк. Чем шире список партнеров, тем выгоднее открывать определенную карту и делать с нее покупки.
3. Ознакомьтесь с условиями кешбэка. Учтите ограничения по сроку жизни бонусов или миль, категориям товаров, минимальным суммам покупки и выплат.
4. Проверьте насколько просто использовать кешбэк-сервис. Самый простой вариант — карта с кешбэком, где возврат фиксированный. Немного сложнее — покупки через специальную платформу — здесь скидка может сработать не всегда.
5. Проверьте наличие дополнительных функций. Например, некоторые кешбэк-сервисы предлагают покупателям сравнивать цены на один и тот же товар в разных магазинах, отслеживать скидки, бонусы, купоны, что поможет сэкономить время на самостоятельном поиске и деньги при выборе самой низкой цены.
6. Сравните комиссии. Иногда плата за использование сервиса или карты банка «съедает» весь кешбэк. Тогда у покупателя нет никакой выгоды.

Можно использовать несколько карт с кешбэком и разные кешбэк-платформы. На первых порах важно проанализировать, что приносит большую выгоду и чем удобнее пользоваться. Но потом можно не тратить время на выбор. Например, заправлять машину по карте с программой, ориентированной на АЗС, покупать товары онлайн через кешбэк-сервис, а продукты рядом с домом оплачивать с кобрендинговой карты, например, Тинькофф банка «Магнит».

Что в итоге?

Кешбэк — это программа лояльности, которая выгодна всем ее участникам — магазину, банку и клиенту. Главное — понимать принципы и возможные ограничения при использовании.

Если часто покупаете продукты в определенном магазине или оплачиваете конкретные сервисы, поинтересуйтесь у продавца или менеджера, какие варианты помогут сэкономить и вернуть больше ваших денег. Как правило, крупные торговые сети сотрудничают как минимум с двумя-тремя банками, у которых наверняка можно подобрать самый подходящий вариант под свои интересы и потребности.

На данный момент у нас всё! Нам приятно, что вы читаете наши статьи. Уверены, что время было потрачено не зря, ещё больше полезной информации вы точно найдете в Экономических советах.