Что такое квази-кэш операции по банковской карте

Операции, совершаемые по кредитным картам, делятся на два основных подвида: бесплатные и облагаемые комиссией. Плата в основном взимается за снятие наличных. Попытка обхода этого правила приравнивается к квази-кэш операциям. О том, что это такое, подробно расскажем далее. 

Понятие квази-кэш операций

Такие банки как Альфа-Банк, Райффайзенбанк, МТС Банк и другие выпускают кредитные карты, по которым предусматривается бесплатное снятие наличных, предоставленных в виде лимита. Клиент получает карту, на которой есть определенная сумма средств, и часть из них он снимает в день или месяц без комиссии со стороны банка. 

По большинству кредиток такого условия нет: обналичить кредитный лимит получится только с комиссией. Плата за операцию складывается из двух частей: фиксированная сумма и процент от снятия. Комиссия может превышать сумму снятия. 

По этой причине держатели карт предпринимают попытки снять наличные, но не платить банку комиссию. Подобные действия называются квази-кэш операциями – когда совершаются действия, не предусматривающие прямое снятие наличных. 

Как банк определяет квази-кэш

Операции с пометкой «квази-кэш» определяются при помощи специальных МСC-кодов. Это четырехзначные числовые коды, которые присваиваются определенной группе товаров и услуг. Если операции присваивается МСC-код, показывающий, что конечная цель клиента – снятие наличных, с баланса карты будет списана комиссия. К таким операциям относятся следующие: 

• Покупка лотерейных билетов.
• Оплата дорожных чеков. 
• Ставки в казино или букмекерских конторах. 
• Переводы на электронный кошелек или дебетовые карты (в том числе, внутри одного банка).
• Плата за интернет, мобильную связь, прочие коммуникационные услуги.
• Покупка ценных бумаг, валюты, драгоценных металлов (онлайн), открытие вкладов.

Также под квази-кэш операции подпадает оплата кредитной задолженности. К примеру, у клиента есть кредитка и непогашенный кредит одного банка. Если долг погашается с кредитной карты, то банк возьмет за платеж комиссию, так как операция приравнивается к снятию наличных средств. Полный список квази-кэш операций указывается в договоре с условиями выпуска и обслуживания банковской карты. 

Какая предусмотрена комиссия

Отдельные банки, к примеру, Тинькофф Банк, по своим кредиткам устанавливают месячные лимиты на сумму квази-кэш операций. Клиенту предоставляется право на совершение операций по непрямому снятию наличных на сумму до 15 000 рублей в месяц. 

В пределах этого ограничения владелец карты оплачивает мобильную связь, покупает лотерейные билеты, погашает дорожные чеки без комиссии со стороны банка. При этом банк в договоре прописывает, какие именно виды квази-кэш операций подлежат совершению. 

Если лимит исчерпывается, или владелец карты совершит операцию, не предусмотренную договором, то комиссия составит сумму, равную плате за прямое снятие наличных – в банкомате или кассе банка. При неоднократном снятии наличных и формировании задолженности, кредитная организация может принять решение о блокировке карты и счета. 

Как обойти правила квази-кэш операций 

Законных методов обхода этих правил нет. Сложность заключается в том, что по некоторым покупкам комиссия списывается после совершения покупки, а не одновременно с совершением платежа. При попытках клиента вернуть деньги, ушедшие на уплату комиссии, банк отказывает, так как имеет на это право: в договоре прописаны покупки и операции, на которые льготный (беспроцентный) период не распространяется.

Владельцы кредитных карт, которым нужны наличные деньги, обходят комиссию путем привлечения третьего лица. Примерная последовательность действий:

1. Есть покупатель, который планирует совершить покупку за наличные.
2. Владелец кредитки оплачивает товар или услугу со своей карты.
3. Получатель товара (фактический покупатель) возмещает его стоимость наличными. 

Таким образом, держатель карты получает наличные, не уплачивая проценты банку. По такого рода операциям предусматривается также начисление кэшбэка: никакого нарушения условий пользования кредитным лимитом в описанном случае нет. Фактически, клиент банка покупает товар, затем продает его за эту же сумму третьему лицу.  

На данный момент у нас всё! Нам приятно, что Вы читаете наши статьи Новые знания сделают вашу жизнь легче, ещё больше интересных статей в Экономических советах.