Что такое премиальная карта и как ее получить

VIP-статус в банке или любой другой организации — это возможность получать привилегии и особые условия обслуживания. Стать таким клиентом не сложно. У финансовых организаций есть отдельные продукты, например, золотые и платиновые пластиковые карты, специальные подписки и пакеты услуг. При этом привилегированные карты отличаются от стандартных не только цветом, но и функционалом. Эксперт БанкСток расскажет, что такое премиальная карта, кому она подойдет, какие выгоды получит владелец и как ее получить.

Что такое премиальная карта

На первый взгляд все банковские карты похожи друг на друга. Они стандартного размера, имеют эмблему банка на лицевой стороне, чип для контактной или бесконтактной оплаты, информацию о банке, который их выпустил. Со всех пластиковых карт — обычных и премиум-типа — можно снять наличные в кассе и банкомате, оплачивать покупки онлайн и офлайн, получать бонусы за покупки и совершать переводы. Но у премиум карт есть ряд преимуществ. 

Многие уверены, что банки выдают премиальные карты только самым богатым клиентам и представителям крупного бизнеса. Еще один миф, что на такой карте должно быть много денег и с них нужно регулярно тратить крупные суммы. Но оба эти утверждения верны только отчасти. 

Если несколько десятков лет назад премиальные карты были действительно показателем особого статуса и благосостояния ее владельца, то сегодня получить такой пластик может любой желающий. Главное, соответствовать условиям банка и соблюдать его требования. Одно из них — наличие определенной суммы на балансе карты и определенного размера трат в течение месяца.

Премиальная карта может называться по-разному — «Премиум», «Золотая», «Премиальная», «Gold», «Platinum», «Elite» и другие. Ее можно открыть лично в офисе банка, по телефону горячей линии или онлайн через приложение банка. Причем не во всех финансовых организациях нужно быть уже действующим клиентом. В некоторых можно пройти дистанционную идентификацию через ЕСИА — портал Госуслуг.

Какими бывают ВИП-карты

Как и стандартный пластик, премиум-карты бывают двух типов:

• дебетовые;
• кредитные.

Также дебетовые премиальные карты могут отличаться по назначению:

• для путешествий и международных расчетов;
• для повседневного использования;
• с мультивалютным счетом, чтобы владельцу было удобно быстро переключаться между валютными счетами, пользоваться более выгодным обменным курсом, распределять средства между счетами в разных валютах;
• с повышенным кешбэком на покупки у компаний-партнеров;
• для использования специальных предложений банка;
• со специальными курсами обмена валют и ценами на покупку драгоценных металлов;
• для тех, кто постоянно летает самолетом, — с кешбэком милями, VIP-доступом в бизнес-залы аэропорта и другие бонусы для повышения уровня комфорта.

У премиальных кредиток, как правило, более широкие возможности. От типа карты может зависеть кредитный лимит, льготный период и процентная ставка в грейс-период и вне него. Также может быть доступ к беспроцентному снятию наличных и переводам либо их сумма окажется больше, чем по стандартным кредиткам у этого же банка для рядовых клиентов.

Чем отличается премиальная карта от обычной

Банковская карта премиум-уровня отличается от обычной такими возможностями и функциями:

1. Привилегии для клиентов и уровень сервиса. Их набор в основном зависит от финансового продукта и банка. Это может быть доступ в вип-залы аэропорта, повышенный кешбэк в компаниях-партнерах банка, повышенные процентные ставки по вкладам, улучшенные условия кредитования. Также некоторые банки предлагают привилегии по страхованию, индивидуальные условия инвестирования, выгодные предложения от партнеров. Встречаются и другие бонусы — кешбэк милями, баллами и деньгами, удобные трансферы, бесплатные поездки на такси. По классическим картам тоже могут быть приятные бонусы, но их всегда меньше, чем у премиум-карт.
2. Стоимость обслуживания. Премиальные карты обычно стоят дороже при первичном и повторном выпуске и в ежемесячном обслуживании. Чтобы получить премиум-продукт бесплатно, придется соблюдать некоторые условия, которые не всегда удобны или выполнимы для рядового пользователя. Например, оставлять неснижаемый остаток на счете в размере 1-3 млн рублей и тратить с карты в течение месяца не менее 100 тыс. рублей.
3. Лимиты. На премиум-картах обычно лимиты выше, чем на стандартных. Но здесь все зависит от политики конкретного банка.
4. Дизайн. При выпуске обычной карты может быть несколько стандартных вариантов оформления либо выдадут карту, одинаковую для всех пользователей, а в премиум сегменте часто предлагают выбрать дизайн. Иногда это может быть даже личная фотография или уникальная картинка. Также встречаются премиум-карты не из пластика, а из более дорогостоящих или необычных материалов — дерево, металл, полимерный или биоразлагаемый состав.
5. Кредитные и инвестиционные предложения банка. Часто владельцам премиум-карт предлагают более выгодные условия кредитования, специальные инвестиционные программы, повышенные проценты по вкладам. У держателей стандартных карт редко бывают такие привилегии.

Кроме того, владельцам премиальных карт обычно не нужно ждать очереди или тратить время на ожидание ответа оператора колл-центра. У них есть личный менеджер и выделенная линия специалиста. Они могут в любое время дня и ночи получить профессиональную помощь сотрудника банка. Это позволяет быстро решать все возникшие вопросы. 

У владельцев стандартного пластика такой возможности нет. Их обслуживают в обычном порядке — довольно быстро, но с определенными ограничениями. Например, в ночное время не во всех банках при звонке на горячую линию отвечает оператор. Чаще приходится дожидаться утра или рабочего дня, что особенно неудобно, если столкнулись с проблемой в праздник или выходной.

Какие преимущества и недостатки у привилегированных карт

У премиум-карт масса преимуществ по сравнению с другими банковскими продуктами:

1. Увеличенный кешбэк. От типа карты зависит то, сколько процентов вернется после покупки в магазине или у компании-партнера обслуживающего пластик банка. По классическим картам размер кешбэк редко превышает 1-5%. По премиальным он может достигать 10% и более. Ставка по начислению миль тоже может отличаться. Например, по стандартным картам 1 миля за каждую 1000 рублей, а по премиальным 2 или даже 3 мили. ВИП-клиентам также могут приходить специальные предложения в связи с какими-то праздничными событиями.
2. Начисление процентов на остаток денег на определенную дату. Иногда у премиум-клиентов размер этих процентов сопоставим с доходом по банковскому вкладу. Но здесь он не ограничен жесткими условиями и сроками. Важна только сумма на конкретный момент.
3. Индивидуальное сопровождение. Вместе с премиум-картой клиенту предоставляют персонального менеджера и выделенную линию колл-центра. 
4. Финансовый советник. Нередко вместе с премиум-продуктами банк предлагает специальные тарифы для инвестирования, а также профессионального сотрудника, который поможет разобраться со всей важной информацией по фондовому рынку. Например, поможет инвестировать с максимальной выгодой или подскажет как собрать портфель. Также ВИП-клиентам могут предлагать юридический и налоговый консалтинг.
5. Выгодные для клиента курсы обмена валют. Эта функция доступна не всем держателям премиум-карт. Иногда спец-курс утверждают только при превышении определенной суммы сделки, например, от 100 тысяч долларов.
6. Дополнительный функционал. Возможность страхования для выезжающих за рубеж на определенную сумму, страхование покупок, личное страхование и продление гарантии, консьерж-сервис, телемедицина, включая консультацию узкопрорфильных специалистов и расшифровку анализов. Сюда же можно отнести скидки на покупку и аренду квартир у компаний-партнеров, скидки на обучение в бизнес-школах, консультации по приобретению дорогостоящих предметов искусства, антиквариата, ювелирных украшений, экстренную выдачу наличных и выпуск новой карты при утрате старой, бесплатную выдачу наличных в банкомате, включая банки-партнеры и за рубежом.

И это только часть возможных привилегий и преимуществ. Но есть и негативные моменты. Например, высокая комиссия, строгие правила использования карты — наличие определенного остатка на счете и суммы минимальных трат с карты в месяц для сохранения привилегированного статуса.

Кому подойдет ВИП-карта

Премиальные карты выглядят красиво и сразу демонстрируют высокий статус владельца, хотя в отдельных случаях это может создавать ложное впечатление. В большинстве случаев, это попросту более выгодный и простой инструмент, который дает доступ к привилегиям при проведении покупок, оплате путешествий и услуг компаний. 

Выбирать VIP-карту стоит только тем, кто:

• много тратит в онлайне и офлайне на свои нужды и на бизнес;
• часто пользуется картой и функционала обычного пластика недостаточно;
• часто снимает и загружает на карту крупные суммы;
• не укладывается в лимиты, которые установлены банком для обычного пластика;
• в ближайшее время собирается взять кредит и хочет получить более выгодные условия или планирует положить крупную сумму на вклад;
• часто пользуется услугами партнеров банка или хранит на карте крупные суммы;
• не готов ждать очереди и хочет получить обслуживание на самом высоком уровне.

При принятии решения выпустить премиальную карту или нет взвесьте все за и против. Иногда предложение банка кажется настолько выгодным, что им хочется воспользоваться всем. Но учитывайте свои реалии. Если у вас низкий доход, то оформление премиальной карты может стать обременительным. Соблюдать условия для бесплатного обслуживания удастся не всем, а плата за премиум-карту может достигать тысяч рублей в месяц и десятков тысяч в год.

Как получить премиум-карту

Если вы решили получить премиальную карты и стать ВИП-клиентом банка, внимательно изучите возможности, которые вам предлагает менеджер. Общие требования к будущему владельцу премиальной карты — наличие гражданства РФ, возраст старше 18 лет и номер мобильного телефона для связи. Если вы сомневаетесь в выгоде предложения, позвоните на горячую линию и узнайте, какой продукт вам больше подходит. 

Для открытия премиальной карты оформите заявку в онлайн-банке или лично в отделении. Дождитесь звонка оператора колл-центра, смс или пуш-уведомления о готовности пластика. После этого заберите карту в отделении банка лично. Также можно получить ее курьером, если такая услуга есть в банке. 

Не все VIP-карты дорогие в выпуске и обслуживании. Можно найти варианты с ежемесячной платой в размере 200-300 рублей. По некоторым возможно бесплатное обслуживание при соблюдении ряда условий. Иногда премиум-карты — это часть зарплатного проекта крупного предприятия. В этом случае оплату за их использования берет на себя работодатель. Но если работник увольняется, ему придется отказаться от премиального пластика или оплачивать ежемесячную стоимость самому.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.