Как преждевременное погашение займа влияет на кредитную репутацию

Выплатить кредит хочется как можно скорее, чтобы не переплачивать по процентам. Но как к досрочному погашению относятся банки и может ли оно испортить кредитную историю? Разбираемся.

Чем выгодно досрочное погашение кредита?

У досрочного погашения кредитов есть несколько неоспоримых преимуществ:

• Экономия на процентах: Чем раньше погасить кредит, тем меньше будет его размер. Банк от этого, конечно, не выиграет, зато в плюсе останется заемщик.
• Свободные деньги: Появятся свободные средства, которые можно направить на что-то более выгодное, чем погашение кредита, например, инвестировать в ценные бумаги или открыть пополняемый вклад.
• Положительное влияние на кредитную историю: Каждое ваше действие с займами отражается в кредитной истории. Досрочное погашение кредита показывает вашу финансовую дисциплину и может положительно повлиять на вашу кредитную историю.

Как банки относятся к досрочному погашению кредита?

Если вы гасите кредит досрочно, это показывает вашу финансовую дисциплину — что, безусловно, плюс. Но при этом вы становитесь менее выгодным клиентом для банка, поскольку он недополучает прибыль от процентов.

Как досрочное погашение кредита влияет на кредитную историю?

Любое действие, связанное с кредитами, отражается в кредитной истории. Информация о досрочном погашении становится частью вашей кредитной истории, которую видят все банки при рассмотрении заявок на новые займы.

Идеальный заемщик — тот, кто вносит платежи согласно графику, определенному при заключении договора. Однако если сравнивать тех, кто гасит кредиты досрочно, и тех, кто постоянно допускает просрочки, первые в глазах банка будут выглядеть привлекательнее.

У каждого заемщика есть скоринговый балл. Если не платить вовремя, балл снижается с каждой просрочкой. У тех, кто предпочитает гасить кредиты досрочно, скоринговый балл не снижается, и шансы на одобрение кредита в будущем остаются высокими. Но финальное решение остается за банком, и он может отказать в кредите из-за нерентабельности таких клиентов.

«Досрочное погашение не является фактором, влияющим на кредитную историю. При этом неоднократные быстрые досрочные погашения могут снизить кредитный рейтинг, но это в каждом конкретном случае зависит от кредитной политики банка, — говорит аналитик bankstok.ru Елена Корбан. — Часто и быстро осуществляя такие досрочные погашения, вы становитесь для банка непривлекательным клиентом, так как он недополучает прогнозируемую прибыль. В условиях сложного рынка этот фактор может сойти на нет, и банкам будет важнее получить платежеспособного клиента, нежели отказывать только по причине частых досрочек».

Виды досрочного погашения кредита

Досрочно погасить кредит можно полностью или частично:

• Полное досрочное погашение: Вы подаете заявление в банк, он пересчитывает остаток задолженности, и в назначенный день вы вносите заключительный платеж. После этого нужно подать еще одно заявление — на закрытие счета и запросить справку об отсутствии задолженностей перед банком.
• Частичное досрочное погашение: Соответствующее заявление нужно писать каждый раз, когда вы собираетесь вносить платеж большего размера. Банк будет пересматривать график платежей. Можно выбрать между уменьшением суммы ежемесячных платежей или сокращением срока кредита.

Когда досрочное погашение невыгодно?

Гасить кредит раньше срока может быть не всегда выгодно и целесообразно. Например, если ваша финансовая ситуация неустойчивая, и для досрочного погашения вам пришлось пожертвовать финансовой подушкой безопасности, урезать привычные траты или влезть в новые долги.

Если у вас несколько кредитов, важно определить, какие долги следует погасить в первую очередь.

Процедура оформления досрочного погашения кредита

Если вы оценили свои финансовые возможности и готовы гасить кредит досрочно, придерживайтесь следующего плана:

1. Уточните условия досрочного погашения — информация должна быть в кредитном договоре, но также можно уточнить в банке.
2. Определитесь с суммой, которую хотите внести на частично досрочное погашение.
3. Если решили погасить весь кредит одним платежом, заранее просчитайте необходимую сумму вместе с представителем банка.
4. Внесите платеж.
5. Сохраните все документы или их копии, подтверждающие досрочный платеж.
6. Если платеж был финальным, запросите справку в банке о том, что задолженности перед ним больше нет.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.