Какие изменения ждут ипотечный рынок и рынок недвижимости после завершения льготной программы

С 1 июля 2024 года банки перестанут выдавать льготную ипотеку под 8% годовых. Давайте разберемся, что будет с рынком недвижимости после этого.

Особенности программы

Льготная ипотека позволяла всем совершеннолетним гражданам РФ приобрести жилье от застройщика по сниженной ставке. Можно было купить как квартиру, так и дом, включая земельный участок для его возведения. По программе можно было получить до 6 млн рублей с первоначальным взносом до 30%. Срок ипотеки — до 30 лет.

Банки будут выдавать льготную ипотеку до 1 июля 2024 года. Если вы хотите получить ставку 8% годовых, поторопитесь. Бесплатный сервис bankstok.ru поможет быстро и без ошибок оформить заявку.

Почему отменяют льготную ипотеку?

Льготную ипотеку ввели в 2020 году и постоянно продлевали. За четыре года из-за этой программы вырос спрос на новостройки и, следовательно, цены на них. По данным обзора финансовой стабильности ЦБ, прекращение льготной ипотеки и корректировка условий других льготных программ могут привести к временному сокращению спроса на жилье и стабилизации цен. Это поможет сократить дисбаланс между первичным и вторичным рынками.

Как отмена программы повлияет на рынок ипотеки?

По словам аналитика Елены Корбан, вес льготного кредитования ощутимо снизится после прекращения программы. Это также повлияет на рынок семейной ипотеки, условия которой могут быть скорректированы.

«Отмена льготной ипотеки замедлит рост цен на первичное жилье. Также произойдет перераспределение спроса на вторичный рынок и индивидуальное жилищное строительство (ИЖС), — говорит Елена Корбан. — Однако выдача ипотек на вторичное жилье будет ограничена высокими ставками, которые сохранятся на высоком уровне в ближайшее время».

Стоит ли брать ипотеку сейчас?

По мнению Елены Корбан, оформление льготной ипотеки не всегда позволяет сэкономить, так как кредиты с господдержкой распространяются в основном на первичное жилье, стоимость которого в последние два года превышала стоимость вторичного.

Принимая решение об ипотеке, аналитик рекомендует учитывать:

• стоимость жилья;
• ожидаемый размер ежемесячного платежа;
• ваши финансовые возможности.

«Во второй половине года получить ипотеку станет сложнее из-за высоких ставок по базовым программам банков и ужесточения регулирования. Сложности возникнут у заемщиков с уже существующими кредитами или ипотекой, так как банки будут уделять пристальное внимание показателю долговой нагрузки (ПДН). Если он превысит 50%, в ипотеке с высокой вероятностью откажут», — отмечает аналитик.

Как отмена программы повлияет на цены?

Основатель управляющей компании Smarent Виктор Зубик отмечает, что отмена льготной ипотечной программы, скорее всего, приведет к снижению спроса на новостройки. Также ожидается снижение цен на вторичном рынке, так как больше людей будут выбирать более доступные варианты жилья.

«Если планируете долгосрочное проживание, покупка квартиры сейчас может быть выгодной. Особенно с учетом того, что новостройки возводятся в перспективных районах, где развитие инфраструктуры в будущем увеличит спрос и стоимость жилья, — считает эксперт. — Для инвестиций покупка может быть рискованной, так как краткосрочные колебания цен после отмены льготной программы могут привести к тому, что вы не сможете продать квартиру по желаемой цене в ближайшем будущем».

Также эксперт отмечает, что лето 2024 года не лучшее время для продажи квартиры из-за неопределенности на рынке и возможного снижения спроса.

Альтернативы льготной ипотеке

На рынке остаются и другие государственные программы, которыми можно воспользоваться, если вы подходите под их требования.

IT-ипотека

Эта программа доступна сотрудникам аккредитованных Минцифры IT-компаний. Условия:

• Ставка: до 5% годовых;
• Максимальная сумма: 9 млн рублей в регионах с населением менее 1 млн человек, 18 млн рублей в городах-миллионниках;
• Первоначальный взнос: от 20%;
• Срок: до 30 лет.

Для заемщиков в возрасте от 36 до 50 лет зарплата должна быть:

• От 150 тыс. рублей в Москве;
• От 120 тыс. рублей в городах-миллионниках;
• От 70 тыс. рублей в остальных регионах.

Семейная ипотека

Программа действует до 1 июля 2024, но после этого планируется новая семейная ипотека до 2030 года. Условия до 1 июля:

• Ставка: до 6% годовых;
• Максимальная сумма: 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, 6 млн рублей в других регионах;
• Первоначальный взнос: от 20%;
• Срок: до 30 лет.

Ипотека доступна семьям с детьми, включая удочеренных или усыновленных. Можно купить жилье в новостройке. Вторичка тоже подходит, если она располагается в сельской местности Дальневосточного федерального округа.

Полные условия после 1 июля пока не озвучены. Предварительные условия:

• Ипотека под 6% для семей с детьми младше 6 лет;
• Для семей с двумя несовершеннолетними детьми старше 6 лет — ставка 12%;
• Привязка льготы к количеству детей в семье.

Сельская ипотека

Программа для тех, кто планирует взять ипотеку для покупки или строительства недвижимости в сельской местности. Условия:

• Ставка: до 3% годовых;
• Сумма: до 6 млн рублей;
• Первоначальный взнос: от 20%;
• Срок: до 25 лет.

Можно купить:

• Квартиру в новостройке до пяти этажей;
• Квартиру на вторичном рынке в доме не старше 5 лет, если продавец — физическое лицо, или не старше 3 лет, если продавец — юридическое лицо/ИП;
• Дом или участок под строительство.

Дальневосточная и Арктическая ипотека

Программы для покупки жилья на Дальнем Востоке или в Арктической зоне. Условия:

• Ставка: до 2% годовых;
• Сумма: до 9 млн рублей при покупке жилья площадью более 60 м²;
• Первоначальный взнос: от 20%;
• Срок: до 20 лет.

Планируемые изменения на рынке

С 1 июля 2024 года вводятся макропруденциальные лимиты по ипотеке. Эта мера ограничивает кредитование заемщиков с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН). ЦБ ограничивает процент выданных кредитов заемщикам, у которых нагрузка выше 50%.

По мнению аналитика, это приведет к увеличению доли отказов по кредитным продуктам для заемщиков с высоким ПДН. Однако могут появиться новые ипотечные программы с льготными условиями.

Возможные новые программы:

• Зеленая ипотека: сниженная ставка для строительства или покупки экологичного жилья.
• Ипотека для ИЖС: льготная программа для индивидуального жилищного строительства. Власти разрабатывают её из-за роста спроса, и она позволит взять деньги на покупку или строительство частного дома по ставке ниже рыночной.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.