Какими бывают пассивные доходы

Рано или поздно каждый, кто заботится о своем финансовом благополучии, задумывается о пассивном доходе. При этом многие полагают, что для этого подойдут только сложные финансовые инструменты, которые требуют много специализированных знаний и времени. Например, построение собственного бизнеса, вложение в ценные бумаги. Но на деле все немного иначе. Эксперт БанкСток расскажет, какими бывают пассивные доходы по виду и по степени участия владельца.

Что такое пассивный доход

Когда вы работаете и получаете ежемесячную зарплату или выплату за готовый проект — это активный доход. Его минус в том, что как только вы прекратите работать, деньги перестанут поступать. Так будет, например, при увольнении или отпуске за свой счет. Это выглядит небезопасно с точки зрения финансовой устойчивости.

Пассивный доход — это деньги, которые поступают регулярно, при этом затраты усилий минимальные или вообще нет никакого участия в процессе заработка после первоначальной настройки всех бизнес-процессов. Но на первых порах часто приходится хорошо потрудиться для выстраивания и отладки, чтобы все работало. Также понадобятся серьезные вложения, например, купить квартиру, технику для сдачи в аренду, стать владельцем интеллектуальной собственности или ценных бумаг.

К планированию и настройке источников пассивного дохода стоит отнестись ответственно, так как просчет на этом этапе может грозить убытками в будущем. А создают их не на месяц, а на долгие годы. Важно заранее продумать, сколько вы готовы вложить и какую прибыль с этого планируете получать — окупит ли выгода вложения. После изучения возможных источников пассивного дохода и расчета их эффективности, сделайте выбор и действуйте.

Какими бывают пассивные доходы

Разные виды пассивного дохода предполагают разную степень участия в его получении. Иногда достаточно купить ценные бумаги или оформить банковский вклад, и уже это обеспечит вас пассивным заработком в виде процентов или дивидендов. Однако, за активами надо следить, если вы частный инвестор, а вклады по истечению срока переоформлять, что тоже потребует участия, хоть и минимального.

Если решили купить недвижимость, чтобы сдавать ее в аренду, то такой пассивный доход потребует еще более активного участия. Придется искать жильцов, следить, чтобы они не портили имущество и вовремя платили по счетам. Необходимы и другие действия, которые потребует денег и времени, например, периодический ремонт, обновление мебели и бытовой техники.

Чтобы выбрать подходящий источник пассивного дохода, разберемся, какие из них пользуются особой популярностью, и что о каждом из них важно знать.

Вклад в банке

Один из самых простых источников пассивного дохода — вклад в банке. Схема получения выгоды проста: вы кладете на счет свои сбережения, банк пользуется деньгами и выплачивает за это проценты. Так вы получаете гарантированный доход в заранее известные сроки.

Начать можно с минимальных сумм. В некоторых банках можно открыть вклад даже на 1000 рублей. Но чем больше лежит денег на депозитном счете, тем большую прибыль можно получить. На доход влияют сроки, суммы, процентные ставки и тип владка — срочный, сберегательный, до востребования, пополняемый, с капитализацией и частичным изъятием.

Серьезный плюс вклада как пассивного дохода — его безопасность. Суммы до 1,4 млн рублей застрахованы государством. А значит, вы гарантированно получите деньги и начисленные на них проценты в рамках защищенного лимита, даже если банк обанкротится или потеряет лицензию.

Если капитал у вас больше, можно открыть сразу несколько вкладов в разных банках, с учетом того, чтобы сумма на вкладе и начисленные проценты не превысили защищенный лимит.

Из минусов депозита в банке стоит отметить низкую доходность, ограничение в использовании денег и инфляцию, которая снижает покупательную способность капитала.

Негосударственная пенсия

Один из вариантов пассивного дохода, который вы будете получать не сейчас, а в будущем — договор на дополнительное пенсионное обеспечение. Для создания такого источника нужно обратиться в НПФ — негосударственный пенсионный фонд, изучить его условия и делать регулярные отчисления.

Фонд будет инвестировать ваши деньги и обеспечит дополнительный доход. Предположительно такой вариант вложения позволит не только уберечь сбережения от инфляции, но и увеличить их в размере. Но здесь важно правильно выбрать НПФ и заранее оценить все риски по «замораживанию» капитала на длительный срок.

Сбережения такого рода застрахованы государством на сумму до 2,8 млн рублей. Если вы планируете вкладывать больше денег, распределите свои вложения по разным НПФ. Кроме того, с отчислений вы можете получить налоговый вычет и также инвестировать эти деньги. Минус тоже есть — не исключено, что доход от вложений не обгонит инфляцию.

Социальные доходы

Еще один вариант получения пассивного дохода — обращение за помощью к государству. К пассивным доходам можно отнести:

• некоторые виды пенсий;
• стипендии;
• выплаты по утрате кормильца;
• пособия;
• субсидии.

Если вы еще не получаете какие-то выплаты от государства, а по закону можете на них претендовать — соберите пакет документов и используйте такую возможность. Информацию обо всех выплатах можно уточнить на портале Госуслуг.

Инвестиционное и накопительное страхование жизни

Страхование жизни бывает двух типов:

1. Инвестиционное. Здесь договор со страховой компанией заключают на 3-5 лет. По истечению срока действия договора страховая компания перечисляет всю накопленную сумму.
2. Накопительное. Соглашение может длиться дольше, чем при инвестиционном страховании. При выполнении условий участник программы получает свои деньги регулярными выплатами в течение периода оговоренного со страховой компанией.

В обоих случаях страховая компания будет инвестировать деньги участников в разные проекты, а потом можно забрать как свои средства, так и накопленный инвестиционный доход. Дополнительное преимущество такого типа инвестирования — страхование жизни и здоровья от различных рисков.

Если застрахованный умрет, его деньги вместе со страховыми выплатами получат наследники. Если инвестиции оказались неудачными, страховщик все равно вернет деньги участнику в полном размере, но без дохода. Единственный минус инвестиционного и накопительного страхования — невозможно заранее предсказать доходность таких вложений.

Инвестиции в ценные бумаги

Если решите инвестировать деньги в ценные бумаги и использовать разные инструменты фондового рынка, есть вероятность заработать больше, чем с банковскими вкладами. Но доходность здесь прямо пропорциональна риску: чем выше потенциальная прибыль, тем больше риск все потерять.

Поэтому выбирайте надежные инструменты и при покупке ценных бумаг не «кладите все яйца в одну корзину», а создавайте сбалансированный портфель. Приобретайте облигации и акции надежных крупных компаний, которые регулярно платят дивиденды, вкладывайтесь в ПИФы либо доверяйте свои деньги управляющей компании, которая сама подберет инструменты для инвестирования.

Обходите стороной сложные и рискованные инструменты. Например, вложения в криптовалюту и ICO, ПАММ-счета, хайп-проекты, азартный бизнес, финансовые пирамиды. При участии в них вы можете потерять все и даже столкнуться с проблемами с законом.

Другие источники пассивного дохода

Есть и другие источники пассивного дохода, которые можно использовать для получения денег без активного участия, после того как все настроено и проект запущен.

Недвижимость и другое имущество

Сдавать частный дом, дачу, гараж или квартиру — это возможность получать пассивный доход годами. Он может быть высоким, но зависит от количества и качества недвижимости, при этом есть риски и весомые расходы.

Например, сдача квартиры в аренду требует активного участия владельца или того, кому он это делегирует. Нужно подготовить недвижимость к сдаче — сделать косметический ремонт, выплатить долги за коммунальные услуги, если они есть, найти подходящих жильцов, а затем следить, чтобы они бережно пользовались квартирой и своевременно оплачивали счета.

Также нужно учесть, что сдача недвижимости в аренду облагается налогом, и не все жильцы ведут себя прилично. И даже заключение договора не всегда решает возникающие проблемы. Один из вариантов обезопасить себя от проблем — покупка страховки на случай потопа, пожара и других форс-мажорных обстоятельств. Правда, страховые выплаты не всегда покрывают ущерб, и об этом тоже нужно знать до сдачи имущества в аренду.

Инвестиции в стартапы — краудфандинг

Еще один источник пассивного дохода — создать свой бизнес. Тут нужна жизнеспособная бизнес-идея, первоначальный капитал и силы на старте, а потому этот вариант подходит не каждому. Но вы можете вложиться в чужой стартап — на финансовом рынке этот инструмент называется краудфандинг.

Некоторые из таких вложений могут «выстрелить» и принести вам большие доходы. Но так бывает не всегда — многие проекты оказываются убыточными. И тогда вы потеряете и источник пассивного дохода, и вложенные деньги.

Из-за очень высоких рисков важно внимательно изучать каждый проект, в который вы решили вложиться. К слову, краудфандинг больше подходит опытным инвесторам, чем новичкам, так как только грамотный бизнесмен может оценить, в какой проект выгоднее вкладывать, а какой не заслуживает внимания. Полагаться на удачу здесь не стоит.

Интеллектуальная собственность

Интеллектуальная собственность также может стать источником пассивного дохода:

• музыкальный хит;
• изобретение, на которое получен патент;
• книга;
• онлайн-курсы;
• фотографии;
• видео;
• текстовый и другой контент;
• полезная рассылка в сети;
• картина.

Любая правильно оформленная интеллектуальная собственность может приносить прибыль. Но чтобы жить на авторские отчисления, придется сначала создать что-то полезное или гениальное, чтобы очень многие захотели этим пользоваться и платить за это деньги.

Франшизы самообслуживания

Во многих городах набирает популярность получение пассивного дохода с франшиз самообслуживания — вендинговых автоматов и автоматических кофеен. На старте вас ждут вложения в аренду или покупку самих автоматов, аренду и оформление документов на место, где они будут стоять, а также найм человека, который будет обслуживать оборудование.

Минусы у такого заработка тоже есть. Чтобы вендинговые автоматы приносили прибыль, нужно правильно выбирать места для их размещения. Причем оборудования для хорошего дохода должно быть много — не менее 5-10 автоматов, а в крупных городах этот бизнес уже высоко конкурентен.

Продвижение личного бренда

Еще один вариант выгодного инвестирования денег — ваш личный бренд. Вы можете создать собственный проект — онлайн-курсы, сайт, блог, аккаунт на популярных ресурсах и раскрутить его. Для ускорения процесса можно пригласить на помощь фрилансеров — копирайтеров, фотографов, дизайнеров, таргетологов, SMM-специалистов.

Можно задействовать нейросети, которые помогут автоматизировать и упростить некоторые задачи. Есть много дополнительных возможностей для заработка как на своих услугах, так и на рекламе чужих продуктов на вашем ресурсе или аккаунте. Правда, в этом бизнесе высокая конкуренция и вас ждут дополнительные расходы — потребуются деньги на оплату приглашенных специалистов и сервисов. А также придется много работать самому хотя бы на первых порах.

Что важно знать о пассивном доходе

Может сложиться впечатление, что для получения пассивного дохода не нужно вообще прикладывать никаких усилий. Но это не так. На настройку источника дохода может потребоваться много времени, сил и денег, а потом периодически все равно придется проявлять активность. Вот несколько советов, которые помогут новичкам:

1. Используйте не один, а сразу несколько источников дохода. Тогда, даже если случится проблема и вы не получите прибыль от одного из них, другой продолжит функционировать.
2. Не гонитесь за высоким доходом. Чем выше потенциальная выгода, тем больше рисков. Это единое правило для любых инвестиций.
3. Чем раньше вы начнете формировать пассивный доход, тем крупнее он окажется со временем, сработает правило сложного процента.
4. Окупаемость может занять много времени. Отслеживайте результаты и корректируйте стратегию.
5. Реалистично оценивайте свои возможности. Особенно на этапе первоначальных инвестиций. Иначе вместо пассивного дохода вы рискуете получить долги и проблемы.
6. Лучше создавать источник пассивного дохода на основании своих умений и навыков — так будет меньше рисков прогореть.
7. Идеи могут быть разными. Даже хобби можно монетизировать. Если вы решили поэкспериментировать, не вкладывайте в сомнительную идею крупную сумму. Но если она «выстрелила», продумайте, как обезопасить себя от возможных рисков.

Тщательно обдумывайте каждое решение. По возможности автоматизируйте все, что получится. Если у вас слишком много источников пассивного дохода, может потеряться сама концепция пассивности — каждый источник придется контролировать и отслеживать, что потребует много времени и внимания. А если у вас несколько источников дохода, требующих активного вмешательства, например, несколько квартир под сдачу, это вообще может выглядеть как дополнительная работа, а не пассивный доход.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.