Кредиты под залог недвижимости: где лучшие условия?

В условиях высоких процентных ставок, регулирующих ограничений для банков и вступивших в силу стандартов по ипотечным кредитам с января 2025 года, получить ипотеку становится все сложнее. Однако в то же время кредиты под залог недвижимости (КПЗН) становятся все более популярными. По данным исследования ДОМ.РФ, в 2024 году количество выданных ипотек сократилось на 37%, тогда как объем выдачи КПЗН увеличился на 46%. Это связано с тем, что кредит под залог недвижимости представляет собой меньшие риски для банков и сопровождается меньшими регуляторными ограничениями.

Одним из ключевых преимуществ таких кредитов для заемщиков является их нецелевой характер. Возможность взять кредит на длительный срок помогает снизить ежемесячный платеж, что повышает шансы на его одобрение. В этой статье мы рассмотрим актуальные предложения банков по кредитам под залог недвижимости, которые могут быть интересны заемщикам.

Методология исследования

В рейтинг вошли кредиты под залог недвижимости, где максимальный срок кредитования составляет 15 лет или более. Мы также исключили предложения с льготными условиями для некоторых категорий клиентов, таких как зарплатные клиенты или вкладчики. Оценка предложений осуществлялась по ряду критериев, таких как возможность снижения ставки, наличие скидок, сумма и срок кредита, требования по страхованию и другие параметры.

Основные критерии оценки

• Возможность снижения ставки за счет покупки ставки (СС): 1 балл за наличие опции.
• Наличие скидок к базовой ставке (НС): 1 балл за каждую скидку, которая суммируется с другими скидками.
• Максимальная сумма кредита (МС): 1 балл за максимальную сумму до 30 млн рублей.
• Срок кредита (СР): 1 балл за срок до 25 лет.
• Требования по страхованию (ТС): 1 балл за требование только имущественного страхования.
• Влияние целевого использования на ставку (ЦИ): 1 балл за отсутствие влияния на ставку.
• Возможность залога третьих лиц (ЗТ): 1 балл за возможность.
• Возраст заемщика (ВЗ): 1 балл за возможность оформления кредита клиентами до 21 года и старше 70 лет.
• Возможность кредитования ИП и самозанятых (ВК): 1 балл за возможность кредитования без изменения условий.
• Разные способы подтверждения дохода (ПД): 1 балл за доступность разных методов подтверждения дохода.
• Возможность брать в созаемщики третьих лиц (ТЛ): 1 балл за возможность.
• Срок рассмотрения заявки (РЗ): 1 балл за срок до 1 дня.
• Цифровые сервисы для заемщика (ЦС): 1 балл за наличие онлайн-заявки и других цифровых сервисов.

Рейтинг банков

Ниже приведены результаты рейтинга по кредитам под залог недвижимости. В него вошли такие банки, как Газпромбанк, Альфа-Банк, Норвик Банк и другие, которые предлагают кредиты с различными условиями.

Особенности предложений

Рейтинг возглавляет Газпромбанк с предложением «На любые цели под залог недвижимости», которое выделяется возможностью снижения процентной ставки через покупку ставки и подачу заявки через портал «Госуслуги». Также банк предоставляет мобильную оценку имущества, что упрощает процесс оформления кредита. Важным преимуществом является возможность взять в созаемщики третьих лиц, имущество которых может быть использовано в качестве залога.

Вторую позицию делят Альфа-Банк и Норвик Банк, предлагающие аналогичные условия по кредитам. Альфа-Банк выделяется возможностью оформления кредита на сумму до 1 млн рублей в отделениях банка и возможностью проведения межрегионального оформления. Норвик Банк, в свою очередь, предоставляет возможность выезда специалиста на дом для оценки недвижимости.

Третье место занимает ВТБ с предложением «Под залог недвижимости», где также есть возможность снизить ставку через добровольное страхование. Это предложение отличается крупной суммой и длительным сроком кредитования, что делает его привлекательным для заемщиков.

Что нужно учитывать при оформлении кредита под залог недвижимости

При оформлении кредита под залог недвижимости важно учитывать несколько ключевых факторов. Прежде всего, сумма кредита будет зависеть от стоимости недвижимости, передаваемой в залог. В большинстве случаев необходимо будет провести независимую оценку недвижимости, что может потребовать дополнительных затрат.

В то же время заемщик может продолжать пользоваться своей недвижимостью, однако на ней накладываются ограничения. Например, нельзя будет продать, подарить или обменять заложенную недвижимость без согласования с банком, а также оформить на нее другой кредит.

Сколько стоит кредит под залог недвижимости

По данным рейтинга, средняя сумма кредита, запрашиваемая заемщиками, составляет 4,3 млн рублей, а средняя процентная ставка — 27% годовых. При таких параметрах переплата по кредиту составит примерно 13,3 млн рублей за весь срок. Ежемесячный платеж по такому кредиту составит около 98,6 тыс. рублей, что требует наличия у заемщика дохода не менее 198 тыс. рублей в месяц.

Важно помнить, что условия могут значительно варьироваться в зависимости от суммы кредита, срока и дополнительных факторов, таких как наличие страховки или подтверждения дохода.

Заключение

Кредиты под залог недвижимости продолжают набирать популярность среди заемщиков, поскольку они предоставляют возможность получить значительные суммы на длительные сроки с более выгодными условиями по сравнению с необеспеченными кредитами. При выборе банка важно внимательно оценить условия, такие как сумма кредита, срок, ставка и дополнительные требования, чтобы выбрать наилучшее предложение.

В конечном счете, при оформлении кредита под залог недвижимости заемщик должен понимать, что это серьезное финансовое обязательство, которое требует тщательной оценки своей платежеспособности и подготовки к возможным рискам.