Кто и почему может заблокировать банковскую карту

Сообщение на телефон: «Ваша карта заблокирована», может стать поводом для паники. Не спешите — самое время во всём разобраться. Блокировка карты банком – это забота о безопасности ваших денег. Почему так происходит и кто может заблокировать банковскую карту, расскажет эксперт Банксток.

По каким причинам банк блокирует карты

Банковская карта — это инструмент для доступа пользователя к деньгам, которые хранятся на его банковском счете. Владелец может сам заблокировать свою карту. Например, если ее украли мошенники, захватил банкомат, она повредилась или была потеряна. Но иногда блокировка происходит без согласия клиента. 

Ошибка ввода пин-кода

Если случайно или намеренно трижды ввести пин-код с ошибкой, карта заблокируется автоматически. Банк оповестит об этом с помощью смс, письма на электронный ящик или пуш-уведомления. Каким способом вас проинформирует банк, можно узнать из договора банковского обслуживания. Канал уведомления у большинства банков можно изменить. Позвоните на горячую линию своего банки и уточните, как это сделать.

Некоторые банки не уведомляют клиентов о временной блокировке карты. Это может привести к неловким ситуациям. Например, при оплате счета в ресторане или покупок в магазине операция не пройдет. Особенно неприятно, если с собой не окажется наличных или другой карты. 

При вводе ошибочного пин-кода первый раз, система выдаст сообщение, что у вас осталось еще две попытки. Будьте внимательны. Если забыли пароль карты, потому что давно ею не пользуетесь, подойдите в отделение обслуживающего банка с документами. Специалисты подскажут как сменить пин-код без блокировки. Это позволит вам сберечь нервы и время.

Некоторые банки снимут блокировку, которая наступила после трех неверно введенных пин-кодов, в полночь того же дня либо через сутки. Но есть банки могут навсегда блокируют карту или снимают блокировку только при личном обращении в банк с документами. Такая мера предосторожности введена специально, чтобы защитить ваши финансы от мошенников, которые могли завладеть вашей картой и пытались ее взломать. Если блокировка будет автоматически снята через сутки, аферисты смогут повторить попытку взлома.

Если разблокировка вашей карты не снялась спустя 24 часа, обратитесь в колл-центр обслуживающего банка. Оператор поможет разобраться в этой ситуации.

Подозрение в мошенничестве

Если операция по карте выглядит подозрительно, банк вправе её заблокировать. Например, попытка 10 раз подряд провести одинаковые платежи или оплата по карте в другой стране, если раньше таких транзакций вы никогда не проводили. Сотрудник банка свяжется с вами для выяснения обстоятельств. При подозрениях могут заблокировать не отдельную операцию, а сразу карту. Вас поставят в известность через электронную почту или мобильный телефон.

Мошенники знают, что сотрудники банка связываются с владельцами карт для уточнения, кто и за что переводит деньги, и нередко используют это. Они звонят потенциальным жертвам, представляются сотрудниками банка, а потом с помощью социальной инженерии склоняют к нужному действию. Как правило, это переводы денег на счета и карты мошенника или подставных лиц. Будьте особенно бдительны, если позвонившие спрашивают секретную информацию:

• пароли, 
• логины, 
• CVV-код, 
• все цифры из номера карты, 
• одноразовые коды из смс или пуш-уведомлений, которые используют для подтверждения операций. 

Сотрудники банка никогда не выясняют такие данные — это запрещено. Поэтому вы наверняка столкнулись в мошенникам. Не рискуйте, положите трубку и сами перезвоните по номеру горячей линии, чтобы дать пояснения по операции, которая приостановлена и вызвала сомнения у сотрудников банка.

Во время общения с реальным оператором у вас могут запросить:

• последние 4 цифры из номера карты, который указан на лицевой стороне;
• информацию о последней операции по карте и примерную сумму;
• полные ФИО и дату рождения;
• кодовое слово, которое вы придумали и указали при оформлении договора на банковское обслуживание. 

Если вы назовете верные данные, а также развеете подозрения, карту разблокируют, а операцию проведут. Например, вы находитесь в поездке и потому геолокация нетипична для вас. Или покупаете одинаковые товары, и вам нужно провести расчет отдельными чеками. Если операция по-прежнему кажется оператору сомнительной, вас попросят принести в банк дополнительные подтверждения.

Если бдительность работников банка оказалось оправданной, и вашей картой действительно воспользовались мошенники, ее заблокируют окончательно. Если карта вам нужна, ее придется перевыпустить. 

Обратите внимание, в некоторых банках, если оператору не удалось связаться с владельцем карты в течение 2 суток, блокировку снимут и сумму спишут автоматически. Поэтому старайтесь всегда оставаться на связи и предоставьте банку актуальный номер телефона.

Подозрение в отмывании денег

Некоторые операции с картой могут быть похожи на противозаконные сделки. Такие как финансирование терроризма и отмывание нелегальных доходов.  В РФ банки обязаны препятствовать этим операциям по закону о ПОД/ФТ или ФЗ-115.

Попасть под блокировку могут даже операции безобидные, по мнению владельца карты. Например, сбор крупных сумм денег родительским комитетом, средств на операцию или благотворительность.

Если банк решит, что ваш денежный перевод похож на нарушение ФЗ-115, операцию приостановят, а карту могут заблокировать. После этого не получится ни перевести деньги, ни обналичить их. После двух подобных инцидентов банк вообще может расторгнуть с вами договор и отказаться от дальнейшего сотрудничества.

О возникших подозрениях банки обязаны сообщить Росфинмониторингу. В эту службу стекается информация от всех финансовых организаций и формируется общая база о физических и юридических лицах, которые попадают под подозрение о нарушениях закона о ПОД/ФТ. Итоговый «чёрный список» рассылается всем банкам и кредитным учреждениям, на основании которого они могут отказать в обслуживании конкретному человеку или компании. 

Если ваша карта оказалась заблокированной из-за подозрений в отмывании денег, позвоните для начала в контакт-центр своего банка и выясните причину блокировки. Сотрудник банка уточнит, что привело к подозрениям, и подскажет, что делать в дальнейшем, чтобы не столкнуться с проблемой вновь.

Почему банк блокирует деньги на счете

Если с пластиком никаких проблем не возникло, подозрительных переводов не было, блокировка отдельной суммы на счете может произойти по постановлению суда или службы судебных приставов. Например, если есть долги по выплате налогов, штрафов, кредитов, алиментов, счетов за коммунальные платежи или других обязательств.

На время судебного разбирательства, сотрудники банка заблокируют сумму, которую должен владелец. При этом карта и счет будут работать без ограничений. Можно продолжать тратить и перечислять деньги, оплачивать счета и пополнять баланс. 

Если суд встанет на сторону кредитора, вся заблокированная сумма единовременно спишется со счета. Если суд решит, что иск неоправдан, счет разблокируют и деньгами снова можно будет пользоваться. Такой порядок действует, если кредитор знает данные счета или карты должника. Тогда суд направляет решение напрямую в обслуживающий банк должника. Во всех остальных ситуациях дело будет передано в службу судебных приставов. Также ФССП привлекут, если на счете должника меньше денег, чем нужно вернуть.

ФССП детально рассмотрит дело:

• найдет все источники доходов, а также деньги на счетах и вкладах,
• наложит арест на сумму, которую должны кредитору, 
• отправит должнику заказное письмо. К нему судебные приставы приложат  постановление о взыскании долга, а также укажут точную сумму и перечень счетов, с которых она будет удержана.

Если денег и имущества не хватит, чтобы весь погасить долг, кредиторы запустят процедуру банкротства. Тогда все счета и вклады, которыми владеет должник, будут заблокированы.

Если вы столкнулись с блокировкой карты, счета или же определенной суммы, но не получили до этого заказное письмо с постановлением суда, можно позвонить в банк и выяснить обстоятельства. Если арест наложен судом, можно участвовать в процессе и отстаивать свои права. Но сначала обратитесь в контакт-центр банка и уточните реквизиты судебного дела. 

Судебные приставы дают распоряжение на блокировку сумм и карт, только если суд уже состоялся и решение принято. Однако должник может обжаловать его в суде, если не получил уведомление о судебном производстве и долге заранее.

Если точно знаете, что у вас есть долг перед государственной или частной организацией, а счет или карта оказались заблокированными, первым делом позвоните в банк. Затем проследите, чтобы денег на счете хватило для уплаты долга. Когда сумма спишется в пользу кредитора, проблема решится без каких-либо дополнительных действий.

Можно ли снять деньги при блокировке карты

Даже карта заблокирована, но доступ к счету и деньгам сохранился, тогда можно:

1. Снять наличные в отделениях банка, который выпустил заблокированную карту. Кассиру понадобится паспорт для идентификации личности, поэтому не забудьте его. 
2. Отправить безналом на другой счет. Деньги можно перевести в личном кабинете банка или в мобильном приложении. Сумму можно отправить в другой банк или внутри банка. Если перевести деньги не получилось, позвоните в контакт-центр или подойдите к специалисту в офис банка. Помните, за пересылку суммы в другой банк могут брать комиссию. Если операция проходит между счетами в одном банке, плату, чаще всего, не снимают.
3. Выпустить новую карту. В некоторых банках можно сделать предзаказ именного пластика через мобильное приложение. Обратите внимание, перевыпуск по вашей инициативе может быть платным. Если в именной карте нет необходимости, можно оформить карту моментального выпуска, на ней не будет вашего имени, но она все равно привязана к вашим персональным данным.
4. Прикрепить к счету другую карту этого же банка. Эта возможность есть не во всех банках. Заранее узнайте, есть ли такая услуга в вашем банке по телефону горячей линии.
5. Перевести деньги через Систему быстрых платежей самому себе на карту или счет в другом банке. Суммы до 100 000 рублей в месяц, большинство банков переводят без комиссии. Деньги поступают мгновенно.

Также деньги со счета можно использовать для оплаты коммунальных услуг и других онлайн операций, которые доступны в личном кабинете и мобильном приложении банка.

Сообщение о блокировке пластика по почте, в push или смс, как и устное предупреждение, что оплата с карты не проходит — это повод обратиться в обслуживающий банк. Быстрее и эффективнее помогут решить вопрос операторы колл-центра. Они разъяснят причину блокировки, а также подскажут, как действовать дальше.

На этом пока всё, спасибо, что читаете наши статьи. Новые знания сделают вашу жизнь легче, ещё больше интересных статей в Экономических советах.