Отличие накопительного счета от вклада

Наиболее востребованные финансовые продукты на современном рынке – банковский вклад и накопительный счет. Они позволяют не только сохранить, но и приумножить средства вкладчика, принося дополнительный доход.

В российских банках можно оформить как вклад, так и накопительный счет. Прежде чем выбрать один из способов вложения средств, необходимо соотнести его условия с вашими финансовыми возможностями и целями. Также важно понять, в чем заключаются отличия между накопительным счетом и вкладом. В нашем материале представлен обзор главных преимуществ, недостатков и особенностей данных продуктов.

Банковский вклад: что это?

Вклад можно описать как средства, размещенные на специальном банковском счете. Вкладчик может пользоваться данным счетом на условиях, прописанных в договоре. Банк, в свою очередь, обязуется выплачивать клиенту вознаграждение за использование вклада, выраженное в процентах от суммы размещения. В договоре четко прописываются существенные условия вклада: срок его действия, порядок снятия средств, возможность частичного отзыва и пополнения.

Виды вкладов

Российские банки предлагают два вида депозитов:

• Срочный – его условия предусматривают фиксированный срок действия договора.
• До востребования – депозит без ограничения срока действия с возможностью пополнения или снятия средств.

Отличительная особенность вкладов – государственное страхование. Даже в случае банкротства кредитного учреждения вкладчику положена выплата компенсации.

Особенности накопительного счета

По характеристикам данный продукт во многом схож со вкладом до востребования. Ключевые сходства между ними – застрахованность государством и возможность пополнения счета или снятия средств без потери процентов. Накопительный счет и вклад до востребования могут оформляться на любой срок.

И все же, накопительный счет имеет ряд особенностей:

• Более высокая процентная ставка по сравнению со вкладом до востребования. При этом она ниже, чем у стандартных вкладов.
• Большинство банков предлагают рублевые накопительные счета.
• Одно из частых ограничений в отношении данного финансового продукта – минимальная сумма размещения. Как правило, накопительные счета открываются на сумму более 15 000 рублей.

Данный продукт привлекателен для вкладчиков, готовых разместить на счете внушительную сумму. Также для получения высокого дополнительного дохода важно, чтобы счет активно использовался.

Основное отличие между вкладом и накопительным счетом?

• Депозиты могут ограничиваться по сроку действия, тогда как счета – нет.
• Все накопительные счета могут пополняться в любой момент, зачастую без потери процентов. В отношении вкладов такое условие встречается крайне редко.
• В отличие от счетов, банковские депозиты не имеют ограничений по минимальной сумме открытия.
• В случае досрочного отзыва средств со вклада клиент лишается высокой ставки.

Выше перечислены лишь самые распространенные отличия между депозитом и накопительным счетом. Каждый банк может предлагать особые условия в отношении данных продуктов.

Сильные и слабые стороны накопительного счета

Плюсы:

• Вкладчик может снять средства со счета или пополнить его, не лишаясь дохода.
• Накопительные счета предлагают комфортные условия владения и более высокую доходность по сравнению с депозитом до востребования.
• Отсутствие ограничений по сроку действия.

Минусы:

• Скромная ставка в сравнении со стандартными депозитами.
• Возможность открытия только рублевого счета (в большинстве случаев).

Преимущества и недостатки банковских депозитов

Положительные стороны:

• Высокая доходность.
• Возможность оформления вклада в российской и иностранной валюте.
• Наличие опции страхования средств от колебаний на валютном рынке.
• Удобство открытия депозита с помощью интернет-банкинга.
• Фиксированная ставка.

Отрицательные:

• Большинство депозитов не предусматривают снятие средств без потери процентов.
• Необходимость внесения минимальной суммы для открытия вклада.
• Не каждый депозит допускает его пополнение.

Заключение

Выбор между вкладом и накопительным счетом напрямую зависит от суммы сбережений и целей вкладчика. Каждый из данных продуктов обладает сильными и слабыми сторонами:

- При наличии внушительной суммы, тратить которую в ближайшем будущем вы не планируете, следует выбрать банковский депозит. Причина очевидна: он предусматривает более высокую доходность.

- Если денежные средства могут понадобиться вам в любой момент, лучше отдать предпочтение накопительному счету. Условия данного финансового продукта более гибкие, так как позволяют пополнять счет и снимать с него средства без потери дохода.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что Вы уделили время этой статье. Уверены, Вы не потратили время зря, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.