Причины, по которым банки опасаются выдавать кредиты ИП

Уже более двадцати лет в России установлен статус индивидуального предпринимателя, или ИП – гражданина, который ведет предпринимательскую деятельность, не создавая юридического лица. Статус ИП защищен законом, государство упрощает регистрацию собственного бизнеса, для них предусмотрены налоговые и прочие льготы. По данным Росстата, сегодня в России действует более 3 миллионов ИП. Почему же банки остерегаются выдавать кредиты отдельным категориям «частников»? И как действовать, если вы попали в одну из групп риска?

Причина первая: слишком малый «стаж», проблемы с погашением кредитов

Если потенциальный заемщик зарегистрировался как ИП сравнительно недавно (для большинства кредитных учреждений это срок в год), банк может опасаться, что клиент пополнит число ИП, объявляющих о своей ликвидации. Если же в прошлом вы были неаккуратны с выплатой кредитов, хотя бы взятых на личные нужды, вероятность отказа увеличивается еще больше. Если же вы работаете более трех лет и ваша кредитная история безупречна, особенно же если вы гасили кредиты досрочно, сотрудники банка встретят вас как вновь найденного старого друга.

Причина вторая: запутанная отчетность

Отказ банка может быть связан и с недостаточно прозрачной отчетностью, не позволяющей понять, насколько успешен данный бизнес. Точнее, это реально, но банк не заинтересован в трате времени и финансов, чтобы убедиться, стоит кредитовать вас или нет. Чаще всего этот подвох ожидает ИП, выбирающих упрощенную налоговую систему, а с нею – дополнительные бонусы и риски.

Важно! Также банк может отказать в кредите из-за отсутствия ликвидного предмета залога, поручителей, обладающих стабильным источником дохода или отсутствия лиц, готовых выступить в качестве созаемщиков. Очень часто эти характеристики свойственны начинающим ИП.

Причина третья: узкая специализация

Возможно, причина отказа связана со специализацией данного банка, который кредитует определенные виды бизнеса, например, сельхозпроизводство, добычу природных ресурсов или машиностроение. Также банк может предоставлять лишь крупные кредиты, измеряемые в миллиардах рублей или валюты. Если вам встретился такой банк, а ваша репутация безупречна, ищите другого, лояльного к ИП кредитора.

Нужно знать. Также банк может не иметь ничего против ИП, но отказывать в предоставлении кредитов бизнесу из категории повышенного риска. К примеру, если вы намерены торговать предметами роскоши, работая в депрессивном регионе с застойной безработицей, предполагаемый кредитор вправе сомневаться, удастся ли вам «раскрутиться».

Причина четвертая: ложные данные

А вот если вы предоставили кредитному учреждению недостоверные сведения, вам гарантированно дадут от ворот поворот. Более того, эта отвергнутая попытка испортит вашу репутацию в глазах других банков, даже если вы совершили ошибку не по злому умыслу, а по небрежности или неведению. Отсюда совет: прежде чем обращаться в банк за кредитом, тщательно проверяйте документы!

Причина пятая: банк не любит нецелевые кредиты

Также многие банки, даже лояльные к ИП, не любят предоставлять им потребительские кредиты, поскольку им сложно проследить, на какие цели эти деньги были израсходованы. Хотите повысить свои шансы в качестве заемщика? Постарайтесь получить целевой кредит!

Итак, если вам отказал банк, вы можете попробовать обратиться в другой, более лояльный к ИП, запросить меньшую и более реалистичную с точки зрения кредитора сумму, поработать подольше или испробовать альтернативные способы привлечения средств, включая фонды, поддерживающие малый бизнес.