Многие люди, даже очень далёкие от экономики, интуитивно понимают, что жить надо по средствам, а влезать в долги – путь в никуда. Судя по дошедшим до нас текстам, это знали ещё древние. Тем не менее в нашей стране, согласно известному исследованию Райффайзенбанка, каждое второе домовладение имеет хотя бы один кредит, а каждое третье – два и более. И это - не считая частных долгов родственникам, друзьям и т.п., которые в официальной статистике, естественно, не учитываются. На Западе (особенно в Америке) население также всё в долгах. А в Японии (третьей экономике мира на настоящий момент) до сих пор жить в кредит считается зазорным: японцы полагают, что берущие в долг не умеют правильно распорядиться имеющимися у них ресурсами и, вообще, не умеют жить. Чей подход более правильный?
В настоящей статье попытаемся разобраться: что же вынуждает людей брать кредиты и займы, и добровольно загонять себя в долговое рабство? И есть ли выход из этого тупика? Сегодня рассмотрим вышеуказанные вопросы в общих чертах, в форме тезисов. В последующей серии статей будем разбирать каждый шаг на пути из долговой ямы к финансовой свободе и процветанию более подробно.
Главной причиной, по которой люди залезают в долги, является вовсе не крайняя нужда. Это когда не хватает денег на еду, оплату коммуналки, срочно нужны средства на лечение и т.п. Основная мотивация - желание жить здесь и сейчас «не хуже других» и обеспечить себе высокий уровень потребления, недостижимый без кредитов. Потенциальный заёмщик понимает, что, опираясь только на текущие доходы, позволить себе такой уровень никак нельзя. А красиво пожить-то хочется. Выход - взять кредит. Эта тяга к роскоши и соответствующие шаблоны поведения навязываются искусственно через рекламу и пропаганду того, что главное мерило достоинства человека – совокупность материальных благ и услуг, которые он потребляет. Это – абсолютно сознательно внедряемые в массовое сознание производителями товаров и услуг, а также, банкирами поведенческие паттерны. Своего рода программирование мозгов. Но делает ли это огульное потребление, да ещё в кредит, человека счастливее? Нет и ещё раз нет. Мало того, что по мере роста долговой нагрузки заёмщик всё больше и больше времени начинаете работать не на себя, а на кредитора (банк или частного заимодавца), его начинает снедать зависть к тем, у кого есть то, чего у него нет. И эту жажду роскоши утолить невозможно. А когда приходит пора платить по счетам (она всегда приходит, ведь берёшь в долг чужие деньги и на время, а отдаёшь свои с процентами и навсегда), начинаются чёрные дни. Особенно, если нет возможности «перезанять, чтобы пере отдать». В древности вопрос решался просто: должник попадал в рабство к кредитору. Но и сейчас у тех, кто не платит долгов, неприятностей хватает.
