Выгодная ипотека: о кредитах с господдержкой на 2022 год

На собственное жилье можно копить всю жизнь, но можно его приобрести и сразу – для этого существуют разные программы ипотеки. Ипотеку принято считать кредитом на покупку жилья, но это не совсем так. Взяв ипотечный кредит вы одновременно передаете банку в залог купленное вами жилье, квартиры или дом будут в залоге у банка по как вы не расплатитесь с кредитом и процентами по нему. Ипотекой можно воспользоваться для покупки любой недвижимости или для строительства своего будущего семейного гнезда.

С 2022 г. ставки по ипотечным кредитам снова стали двузначными – 11% и выше. Этот рост вызван повышением ключевой ставки российского Центрального Банка. Но на рынке все еще можно найти предложения и гораздо более дешевых ипотечных кредитов – от 6% и даже от 4%. Удешевить ипотечные кредиты помогают различные государственные и партнерские программы.

Субсидируемые государством программы ипотеки на 2022 г.

По таким программам банки выдают ипотеку под сниженный процент, а разницу между реальной и льготной ставкой выплачивает государство. Но такие условия предлагаются не всем. Чтобы получить ипотечный кредит под субсидируемый процент заемщик должен соответствовать определённым критериям.

Льготы предусмотрены в первую очередь для менее защищенных категорий граждан РФ:

• Молодые семьи, которые еще только начинают трудовую деятельность и редко имеют достаточную квалификацию и опыт, чтобы получать высокие зарплаты.

Программа «Молодая семья» действует до 2025 г. В эту программу имеют шанс попасть семьи, в которых обоим супругам еще не более 35 лет, семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Но в любом случае семья должна иметь достаточный для расчетов по ипотеке источник доходов – кредитор обязательно запросит справку с места работы или выписку из банковского счета, чтобы увидеть, что у заемщика есть сбережения.

По этой программе семье без детей может быть компенсировано 30% стоимости жилья, семье с одним ребенком – 35%, семье с двумя детьми – 40%, с тремя и более – 50%.

• Программа «Семейная ипотека» не ограничивает возраст супругов, важно, чтобы в семье были дети. В рамках этой программы можно получить ипотечный кредит до 12 млн. руб. под 6% годовых.
• «Военная ипотека» - способ обеспечить жильем военнослужащих. Чтобы воспользоваться этой программой военнослужащий должен иметь сертификат Росвоенипотеки. Ставки во военной ипотеке отличаются в разных банках, поэтому всегда следует тщательно подойти к выбору. Максимальная сумма военной ипотеки – 3 млн.руб., но если в семье родился ребенок с 2018 г. (программа действует до 31.12.2023), то сумма военной ипотеки может быть выше, а процент по ней – ниже.
• Одна из самых известных программ ипотеки – «Материнский капитал». Сумма материнского капитала устанавливается на каждый год Правительством РФ. Материнский капитал можно использовать и как первоначальный взнос за жилье, и для погашения ипотечного кредита, и для рефинансирования ранее взятого кредита.
• Программа «Льготная ипотека» продлена до 01 июля 2022 г., ей могут воспользоваться все, но она позволяет покупать только жилье и только в новостройках.
• Сохраняется и введенная с 2020 г. программа «Сельская ипотека» со ставкой от 3%. Есть меры поддержки для готовых переселиться в деревню медицинских работников, учителей, других специалистов.

Государственное субсидирование ипотеки может применяться и для привлечения жителей в перспективные регионы развития. Например, действует программа «Дальневосточная ипотека» со ставкой 2% на весь срок кредитования, по такой ставке можно получить до 6 млн. руб. с 15% начальным взносом. Правительство планирует ввести аналогичную «Сибирскую ипотеку» для желающих переехать на жительство с регионы Сибирского федерального округа.

Партнерские программы ипотеки

Занявшись поисками более выгодных ипотечных программ, нужно помнить, что помимо государственных есть и негосударственные, так называемые «партнерские» программы ипотечного кредитования. Партнерские программы могут здорово помочь тем, кто не подпадает под критерии одной из государственных программ.

Что такое партнёрские программы? Каждый застройщик тесно сотрудничает банком – без банковского кредита строительному предприятию не начинается ни одна стройка. И застройщику, и банку необходимо построенное жилье продать полностью, чтобы не выводить ресурсы из оборота – деньги должны все время работать, оборачиваться. Но что если жилье при полной коммерческой ставке ипотечного кредита – напомним, она в 2022 г. превысила 11% - становится слишком дорогим? В этом случае некоторые застройщики готовы снизить свою маржу и, фактически, поделиться своей прибылью с покупателями жилья. Такой застройщик направит вас в свой банк-партнер, который предложит ставку по ипотечному кредиту гораздо ниже обычной рыночной – даже в 2022 г. можно найти предложения по ставке от 2% годовых, но помните, что банки любят предлагать разные дополнительные услуги и условия, которые могут повысить ставку.

Покупка своего жилья – это один из важнейших шагов в вашей жизни, будьте внимательны и предусмотрительны на всех этапах оформления ипотечного кредита.

На этом пока всё, спасибо, что читаете наши статьи. Новые знания сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.