Чего вы могли не знать о банковском вкладе

Оформление банковского вклада требует предварительного изучения его условий. На первый взгляд процедура кажется довольно простой, однако на деле она имеет множество нюансов. Например, вы рассчитываете на 11% годовых, но в итоге довольствуетесь лишь 8%. Как этого не допустить? Об этом и многом другом предлагаем поговорить в нашей статье.

1. Видите приставку «до»? Не игнорируйте ее

Будучи финансовыми компаниями, банки всегда нацелены на максимум выгоды. Именно поэтому они любят заманивать клиентов обещаниями, правдивыми лишь отчасти. При внимательном изучении договора вклада «со ставкой до 11%», вы можете обнаружить следующее:

• В рамках определенного срока вкладчику выплачивается всего 6%.
• Оставшиеся 5% – на протяжении очередного временного периода.
• И лишь в течение последних нескольких месяцев вы получите долгожданные 11% годовых.

Нехитрые подсчеты показывают, что итоговая ставка приближена к 8%. Чтобы выяснить реальную доходность вклада, следует обратиться к сотруднику и попросить его назвать эффективную процентную ставку.

2. Капитализация – это хорошо

При изучении условий вклада многие не на шутку пугаются при виде незнакомого термина. Выяснив его значение, любые страхи тут же отпадут, ведь капитализация – начисление дополнительного дохода по вкладу. Она может быть ежемесячной, поквартальной или начисляться один раз в год. Самая распространенная капитализация – ежемесячная, подходящая большинству вкладчиков. Примечательно, что проценты по ней прибавляются к общей сумме вклада.

3. При падении ставки открывайте долгосрочный вклад

Наблюдения показывают, что годовые ставки российских банков стремятся вниз. Если совсем недавно предлагались вклады с 12-13% годовых, сегодня максимальная ставка вряд ли превысит 7-8%. В связи с этим эксперты рекомендуют оформлять вклады на длительный срок (как минимум на несколько лет). Тем самым вы «заморозите» ставку на текущем уровне.

4. Вкладов много не бывает

Финансовые специалисты не советуют размещать все средства на одном вкладе. Это связано с тем, что застрахованная сумма не превышает 1.4 млн рублей и в случае лишения банка лицензии выплатят вкладчику ни копейкой больше. Поэтому внушительные суммы следует размещать на нескольких вкладах в разных банках.

Также не исключайте вероятности того, что часть размещенных на депозите средств может понадобиться вам в скором будущем. Чтобы не лишаться процентов, поступите следующим образом:

• сначала оформите вклад с максимальной ставкой и разместите на нем большую часть средств;

• затем разместите оставшуюся сумму на накопительном счете.

5. На проценты по вкладу можно безбедно жить

Если речь идет о внушительных суммах размещения, вклад может стать дополнительным источником дохода. Ряд российских банков начисляют проценты на банковскую карту вкладчика. При сумме вклада, составляющей 5-6 млн рублей, можно рассчитывать на ежемесячный пассивный доход в 30-40 тысяч рублей.

6. Оформляйте вклады через Интернет

Это не только очень удобно, но и выгодно. Таким образом вы можете рассчитывать на выгодную ставку, а также следить за состоянием счета через мобильное приложение или в личном кабинете.

7. Не закрывайте вклады раньше срока

Оформляя банковский вклад без опции частичного отзыва средств, лучше забыть об этих деньгах на срок действия договора. Снятие любой суммы денег приведет к потере процентов, что автоматически делает вклад бессмысленным. 

8. При отзыве лицензии валютные вклады превращаются в рублевые

Если банк лишается лицензии, владельцам валютных депозитов положена компенсация, однако выплачиваться она будет в рублях по курсу Центробанка, действовавшего в день отзыва.

9. Не пропускайте сроки истечения договора вклада

В противном случае можно лишиться большей части дохода. Банки предлагают следующие условия:

• Автоматическая пролонгация договора. При этом будет установлена ставка, действовавшая в день истечения предыдущего договора.
• Начисление ставки «до востребования» (составляет символические 0,01%).

10. Предупреждайте банк о получении крупной суммы

При внушительной сумме вклада снять ее «одним махом» довольно сложно. Проблема в том, что касса банка ограничена: денег может попросту в ней не оказаться. Чтобы не допустить подобного, старайтесь заранее сообщить сотрудникам банка сумму выдачи

Мы рассказали вам всё, что хотели спасибо, что читаете наши статьи. Вы точно не потратили время зря, ещё больше интересных статей в Экономических советах.