Мошенничество с кредитами

Вы решили взять кредит – как избежать мошеннических схем

Весь мир живет в кредит. Кредиты – надежное средство решения любых бытовых проблем, известное с глубокой древности, первые письмена на глиняных табличках в Месопотамии были долговыми расписками.

Именно чрезвычайно широкое использование гражданами кредитов привлекает различных мошенников, любящих зарабатывать на чужой доверчивости.

Кредит можно взять в банке или микрофинансовой организации. Банки бывают коммерческие и государственные. Микрофинансовые организации имеют прав значительно меньше чем банки, их деятельность регулируется специальным федеральным законом. Как и банки, микрофинансовые организации могут передавать сведения в Бюро кредитных историй.

С какими видами мошенничеств можно столкнуться при попытке взять кредит?

1. Мошенничества в коммуникационных сетях. Решив взять кредит вы, в первую очередь, будете искать учреждение, которые предложит вам наиболее простые условия и наиболее низкую процентную ставку. В качестве первичного источника информации вы наверняка используете Интернет, и здесь начинаются риски будущего заемщика.

• Нередко мошенники создают ложные сайты банков, внешне очень похожие на один из известных банков. Название мнимого банка тоже может быть похожим на известный и вам будут предложены невероятно выгодные условия кредитования. На сайте может быть организован чат с якобы представителем кредитной организации, некая форма бланка заявки или даже телефон для связи с «банком». Такие сайты создаются для кражи персональных данных и данных банковских карт. Вам могут предложить ввести свои адрес, телефон и даже приложить скан-копию страниц паспорта. В таком случае у мошенников в руках оказывается достаточно информации, чтобы взять кредит на ваше имя.

Избежать неприятностей довольно легко – проверьте, есть ли такой банк в природе, сделать это можно на сайте Центробанка РФ, где указаны все банки, имеющие в данный момент лицензию. Будьте внимательны.

• Другим распространённым способом мошенничеств в Интернете является рассылка писем с предложениями взять кредит на очень выгодных условиях. Такое письмо будет содержать гиперссылку или кликабельный баннер, якобы для перехода к более подробной информации или прямо оформления кредита он-лайн. Как только вы кликните на ссылку, у вас могут быть похищены данные вашего почтового ящика и все привязанные к нему персональные данные. Дальше ваш почтовый ящик может или использоваться для рассылки от вашего имени различной информации, или ваши персональные данные могут быть использованы для получения кредита.
• Аналогичные мошенничества могут быть реализованы и через сообщения в социальных сетях.

Оградить себя от такого мошенничества несложно – никогда не переходите по ссылкам в письмах, СМС и сообщениях в социальных сетях.

• Недавно МВД сообщило о новой форме мошенничеств на сайтах мнимых банков – вам предложат для начала инвестировать в какие-либо ценные бумаги или услуги банка под гарантию высокой ренты и, более того, за несложные действия вам могут выплатить довольно значительную сумму – до 10-15 тыс. руб., эта сумма реально поступит на ваш счет. Поверив в эффективность предложенных финансовых операций, доверчивые клиенты в надежде хорошо заработать перечисляют мошенникам уже крупные суммы, которые никогда не будут возвращены.

Рецепт противодействия такому мошенничеству тоже довольно прост – проверьте на сайте Центробанка РФ, имеет ли такой банк лицензию, наведите о нем справки, посмотрите отзывы клиентов. Бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

2. Мошенничества при личном контакте с заемщиком. В этой группе можно выделить два направления – когда вас обманывает лицо, выдающее себя за сотрудника банка или иной финансовой организации, второе – когда сам сотрудник банка или МФО сотрудничает с мошенниками – увы, такое тоже бывает.

Механизм мошенничества реализуется через телефонные звонки, когда вам звонят с подменного номера и, применяя методы социальной инженерии, вынуждают взять кредит или перевести имеющуюся на вашей банковской карте сумму на некий «безопасный счет» или отправить некие коды через СМС сообщения. К сожалению, такие мошенничества раскрываются редко, банки возвращают не более 10% похищенных средств, а с взятым на ваше имя кредитом придется расплачиваться вам.

Самые неприятные случаи мошенничества – когда в схеме задействован настоящий сотрудник банка. Заемщику может быть предложено подписать некий дополнительный договор, фактически в интересах третьего лица. Коррумпированный сотрудник может передать ваши личные данные третьим лицам и т.д. Нередки случаи, когда клиентские базы даже солидных и заботящихся о безопасности банков попадают на продажу в даркнете.

Как защитить себя от таких мошенничеств?

Проверяйте сайты, на которые вы заходите – действительно ли это банк, есть ли у него действующая лицензия? Свяжитесь с управление ЦБ РФ по вашему региону – лучше приложить небольшие усилия для проверки, чем потом искать украденные у вас деньги.

Обратите на номер телефона, по которому вы разговариваете с якобы сотрудником банка или с которого вам позвонил якобы сотрудник правоохранительных органов, проверьте эти номера через один из интернет-сервисов определения номеров.

Никогда не сообщайте незнакомым лицам ваши личные данные, не пересылайте копии паспорта и СНИЛС, не называйте и не пересылайте пароли к вашим аккаунтам, банковским картам, электронной почте.

Внимательно изучите каждый пункт вашего кредитного договора, если надо – проконсультируйтесь с юристом.

Помните, если вас очень торопят с какими-либо действиями – это наверняка мошенники.