Потребительский кредит. Все нюансы и особенности

Кредиты давно стали неотъемлемой частью жизни большинства людей, но лишь немногие знают о тонкостях данного банковского продукта. Банки предлагают потребительские, целевые, экспресс-кредиты, каждый из которых имеет свои особенности.

Разновидности потребительских кредитов

Классификацию следует проводить по нескольким критериям:

• Цель кредитования. Кредит может оформляться как на определенную покупку, так и без конкретизации цели его получения. К примеру, при оформлении POS-кредитов в магазинах техники или мебельном салоне средства перечисляются от банка продавцу, что является целевым кредитованием. Его отличительная особенность – более выгодные процентные ставки, особенно при партнерских отношениях между банком и магазином.
• Обеспечение. Оформляя кредит на внушительную сумму, заемщик должен предоставить банку определенные гарантии надлежащего исполнения договора. Самой распространенной обеспечительной мерой по кредиту является залог недвижимости или транспортного средства, реже – поручительство.
• Сроки погашения. В случае с микрофинансовыми организациями наибольшей популярностью пользуются краткосрочные займы «до получки», выдаваемые на месяц. Банки также практикуют краткосрочное кредитование сроком до года.

Как выбрать кредитную программу?

Чтобы не пожалеть о сотрудничестве с финансовой организацией, следует придерживаться некоторых правил:

• Заемщику очень важно объективно оценивать свои возможности. Необходимо заблаговременно определиться с суммой кредитования и помнить о том, что возвращать ее предстоит с процентами и возможными дополнительными платежами.
• При изучении кредитного договора нужно уточнить сумму, подлежащую уплате. Информацию о полной стоимости кредита банки указывают в правом верхнем углу на первой странице соглашения. При возникновении каких-либо вопросов необходимо прояснить их до подписания договора.
• Заемщику следует сопоставить предложения разных банков. Каждое финансовое учреждение прописывает в договоре индивидуальные условия, что в первую очередь относится к порядку погашения кредита и процентным ставкам.

На что обращать внимание?

В процессе оформления кредита заемщику следует учесть ряд важных моментов:

• Схема погашения. Клиенту банка необходимо убедиться в том, что предложенный ему график платежей является комфортным. Не помешает перестраховать себя: если зарплата начисляется 25 числа каждого месяца, стоит выбрать схему с платежом по кредиту не ранее 25 числа.

• Своевременное погашение и порядок расторжения договора. Согласно законодательству, кредитополучатель имеет право на досрочное исполнение договора при условии, если уведомит об этом кредитора за 30 дней (срок уведомления может быть другим и устанавливается соглашением сторон).
• Штрафные санкции. Никто не застрахован от просрочек, потому следует заранее узнать о последствиях несвоевременного внесения платежа.
• Обработка персональных данных. Договор может содержать положение о том, что кредитополучатель соглашается на использование его персональных данных. Чтобы не стать жертвой рекламных рассылок, стоит уточнить данный пункт на стадии согласования.
• Уступка права требования. Финансовая организация оставляет за собой право передачи долга заемщика третьим лицам. Клиент может отказаться включать такое условие в договор, что может привести к отказу банка в выдаче кредита.

На этом пока всё, мы благодарны, что вы уделили внимание этой статье и уверенны, что время точно потрачено не зря, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.