Способы снижения ставки по кредиту: порядок действий

Одним из главных желаний большинства заемщиков является снижение ставки по кредиту. Данный вопрос неспроста вызывает живой интерес у любого клиента банка: известно множество реальных способов установления более лояльных условий кредитования. В данной статье мы расскажем о рекомендациях экспертов, актуальных для каждого заемщика.

Всегда сравнивайте условия кредитования

Даже если ваш знакомый уверяет, что в том или ином банке действуют самые выгодные условия по кредитам, не ленитесь проверять информацию. Вероятно, речь идет о банальной рекламной уловке со стороны банка, тогда как в договоре указано совершенно иное. Кроме того, в большинстве банков действуют специальные предложения по кредитам для держателей зарплатных карт или вкладов. Анализируйте, сравнивайте и внимательно изучайте все условия кредитования, особое внимание уделяя рейтингам программ текущего года.

Учитывайте необходимые документы

Чтобы снизить ставку по кредиту, в отдельных случаях достаточно просто предоставить ряд дополнительных документов. Это могут быть справки о стипендии, пенсии, взимаемой арендной плате за квартиру, сторонних доходах, вкладах, инвестициях и т.д. Предоставление расширенного пакета документов служит показателем финансовой надежности заемщика.

Контактируйте с банком

Если средства не нужны вам здесь и сейчас, подготовьте почву для снижения процентной ставки. Для этого можно открыть в банке накопительный или расчетный счет, стать держателем дебетовой или кредитной карты. Чем больше вы будете взаимодействовать с банком, тем выше шансы на установление лояльных условий кредитования.

Не игнорируйте дополнительные условия

Банки славятся щепетильностью в вопросах, связанных с составлением кредитных договоров и специальных условий предоставления займов. У каждой финансовой компании на сайте можно найти детальную информацию о том, каким образом заемщик может добиться снижения процентной ставки. Изучив данные условия, вы будете иметь полное представление о дальнейших действиях. Вполне возможно, что от вас потребуются дополнительные документы или покупка определенных услуг.

На заметку: Обязательно следите за чистотой кредитной истории. При наличии незначительных проблем с кредитной историей обратитесь в банк с вопросом о том, как вы можете ее улучшить. В большинстве случаев кредитная организация охотно делится с потенциальными заемщиками дельными советами по исправлению ситуации.

Предлагайте залоговое обеспечение по кредиту

Наибольшей выгодой для клиентов обладают кредиты с залоговым обеспечением, так как по ним существенно снижены риски в отношении банка. Даже если вы планируете оформить потребительский кредит, рекомендуется рассмотреть вопрос о залоге движимого или недвижимого имущества.

Оформите страховку

Нехитрые арифметические расчеты доказывают: расходы на страхование жизни и здоровья почти всегда скромнее, чем реальная выгода от снижения процентной ставки. В среднем российские банки готовы снизить ставку на 1-3% заемщикам, оформившим страховку.

На заметку: Первым делом закройте все долги. Закредитованность клиента всегда является стоп-знаком для крупного банка, так как данная категория заемщиков снижает рейтинг финансовой организации. Чем меньше у вас долгов, тем выше шансы снизить процентную ставку по кредиту.

Как снизить ставку по текущему кредиту?

Лишь единицы пользуются такой возможностью, и очень зря: клиенту не обязательно переплачивать по кредиту в течение всего срока действия договора. Вы можете попробовать снизить ставку следующими способами:

• Рефинансирование. Банки сражаются за клиентов, предлагая все более выгодные условия кредитования. Вы имеете все шансы «поймать» специальное предложение или акцию от других банков, в рамках которой ставка по кредиту существенно снижена. Вполне возможно, вам пора воспользоваться опцией рефинансирования.
• Спросите у банка о возможности реструктуризации. Снизить процент по текущему кредиту можно даже без обращения в сторонние банки.

Написать заявление на снижение ставки по кредиту можно как при посещении офиса банка, так и дистанционно. Данная опция доступна на сайтах большинства российских банках, а также в мобильных приложениях.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что Вы уделили время этой статье. Уверены, Вы не потратили время зря, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.