Сравнение доходности: карта с процентом на остаток vs накопительный счет

В последние месяцы процентные ставки по банковским продуктам значительно выросли. Одной из причин этого стала ключевая ставка Банка России, которая с июня 2024 года была зафиксирована на уровне 16% годовых. Это привело к росту ставок по вкладам, накопительным счетам и картам с процентами на остаток. Но где доход будет больше? Рассмотрим особенности каждого из продуктов.

Что такое карта с процентом на остаток?

Карта с процентом на остаток — это дебетовая карта, на которой банк начисляет проценты на средства, хранящиеся на счете. Она имеет такие же функции, как и обычная дебетовая карта: ею можно расплачиваться в магазинах, переводить деньги и снимать наличные. Но главное отличие — возможность получать доход на остаток денежных средств.

Условия по картам с процентом на остаток

Банки предлагают различные условия для таких карт. Рассмотрим несколько примеров:

• Уралсиб, карта «Прибыль»: До 15% на остаток в первый месяц (при соблюдении минимальных покупок от 10 000 рублей). Сумма остатка не более 500 000 рублей.
• Экспобанк, карта «Премьер +»: До 14% на остаток до 1 млн рублей при покупках от 100 000 рублей в месяц. Обслуживание — 22 800 рублей в год.
• Ак Барс Банк, карта «Ничего лишнего»: До 11% на ежедневный остаток в пределах 100 000 рублей, при меньшей сумме — доход не начисляется.

Плюсы карты с процентом на остаток:

• Деньги всегда на карте, можно сразу тратить.
• Доход на остаток плюс дополнительные бонусы и кэшбэк.
• Возможность снимать наличные без потери процентов за весь месяц.
• Государственное страхование вкладов на сумму до 1,4 млн рублей.

Минусы карты с процентом на остаток:

• Платное обслуживание карты.
• Ограничения по снятию наличных и платное снятие в некоторых банкоматах.
• Необходимость выполнять условия для получения дохода каждый месяц.
• Риск мошенничества при использовании карты.

Что такое накопительный счет?

Накопительный счет — это специальный банковский продукт, который позволяет не только копить деньги, но и получать на них процентный доход. В отличие от вклада, накопительный счет не имеет жестких условий по срокам и суммам, а процент начисляется на ежедневно хранящиеся средства.

Примеры условий по накопительным счетам

• Газпромбанк: До 19% на сумму до 1,5 млн рублей в течение первых двух месяцев, далее — 10% годовых.
• ББР Банк: До 18,5% на сумму до 5 млн рублей первые два месяца, далее — 9% годовых.
• ВТБ: До 18% на сумму до 1 млн рублей первые три месяца, затем — 12% годовых.

Плюсы накопительного счета:

• Нет строгих требований к минимальной сумме счета.
• Возможность пополнять и снимать средства без потери процентов.
• Бессрочный характер счета — деньги можно хранить долгое время.
• Страхование вкладов до 1,4 млн рублей.

Минусы накопительного счета:

• Банк может изменить процентную ставку по счету.
• Процентная ставка обычно ниже, чем по срочным вкладам.
• Сумма на счете может влиять на процентную ставку — чем больше сумма, тем ниже процент.

Что выгоднее: карта с процентом на остаток или накопительный счет?

При выборе между картой с процентом на остаток и накопительным счетом важно учитывать свои финансовые цели и стиль пользования деньгами.

Сходства:

• Оба продукта позволяют получать процентный доход на хранящиеся деньги.
• Оба счета можно пополнять и снимать деньги без полной потери дохода.
• Деньги застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей.

Различия:

• Карта с процентом на остаток позволяет дополнительно получать кэшбэк и бонусы, а накопительный счет — нет.
• Для получения процентов по карте нужно выполнять условия банка, в то время как доход по накопительному счету фиксирован.
• Картой можно расплачиваться напрямую, тогда как деньги с накопительного счета нужно переводить на карту.
• Средства на накопительном счете отделены от остальных финансов, что позволяет избежать ненужных трат.

Вывод

Выбор между картой с процентом на остаток и накопительным счетом зависит от финансовых привычек и целей. Если вы часто расплачиваетесь картой и не хотите каждый раз переводить деньги со счета, то доходная карта — это удобный выбор. Однако, если ваша цель — накопление средств для конкретной покупки или финансовой цели, то накопительный счет обеспечит большую стабильность и защиту средств от лишних трат.

Не стоит забывать, что процентные ставки могут меняться, и банки вправе корректировать условия по обоим продуктам. Поэтому важно внимательно следить за изменениями в условиях и выбирать наиболее выгодные предложения.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.