Кредит под залог недвижимости: полный разбор нюансов

Если выражаться простыми словами, кредит под залог недвижимости выглядит так: клиент получает от кредитора денежные средства и обязуется вернуть их, обеспечивая кредит недвижимостью, находящейся в его собственности. Если заемщик не может выполнить обязательства по договору, банк вправе реализовать залоговую недвижимость для последующего погашения долга.

В нашей статье будут рассмотрены особенности данного кредита, его подводные камни, а также условия получения.

В каких случаях оформляется такой кредит?

Залоговое обеспечения по кредиту в виде недвижимости – особый финансовый инструмент, позволяющий заемщику выйти из сложной финансовой ситуации. В случае с потребительским кредитом требуется подтверждение дохода, что не всегда представляется возможным. Некоторые банки не любят сотрудничать с клиентами, не готовыми подтвердить наличие постоянного дохода. Более того, они не рассматривают в качестве стабильного дохода сезонные заработки и малый бизнес. Выход из положения – предоставление банку залогового обеспечения в виде недвижимости.

Банк расценивает данный формат кредита как самый надежный и выгодный. В случае неисполнения заемщиком обязательства по кредиту банк может распоряжаться его недвижимостью, тем самым погасив остаток долга.

На заметку: Так как данный кредит обеспечивается недвижимостью заемщика, подтверждение справки о доходах не требуется.

Кто может получить кредит под залог недвижимости?

Большинство российских банков устанавливают следующие требования к заемщикам:

• Возраст от 21 до 75 лет.
• Российское гражданство.
• Наличие в собственности недвижимости, подлежащей передаче в залог.

Кстати, в качестве залогового обеспечения по кредиту может выступать не только квартира, но также коммерческая недвижимость, земля, собственность третьих лиц (при их согласии). Как правило, роль третьих лиц на себя берут родственники заемщика. Такой способ позволяет избежать временных и финансовых затрат, требуемых для переоформления права собственности.

На заметку: В целом получение кредита под залог недвижимости несколько проще, чем оформление любого другого кредита. Некоторые банки требуют предоставления минимального пакета документов (паспорт, выписка из Пенсионного Фонда, правоустанавливающие документы на недвижимость).

Каков риск потери залоговой недвижимости?

В теории такое возможно, но на деле случается нечасто. Банк не ставит перед собой цель оставить заемщика ни с чем: ему нужна гарантия возврата долга. Соответственно, при оформлении кредита под залог недвижимости заемщика не выселяют из квартиры: напротив, он может продолжать владеть ей, как и ранее. Смысл данного кредита состоит в том, что на право собственности устанавливаются определенные ограничения: заемщика не может реализовать залоговую недвижимость без согласия кредитора.

В случае появления просрочек по кредиту банк действует следующим образом:

• Сначала он начисляет по просрочкам штраф, которые требует погашения.
• Далее заемщику предлагается погашение кредита в полной мере.
• Лишь после этого, если заемщик не исполняет обязательства по кредиту, банк идет «в наступление» и переходит к судебному решению вопроса.

Продажа залоговой недвижимости заемщика – крайняя мера, применимая только в отношении злостных должников, не желающих договориться с банком в досудебном порядке.

Сильные и слабые стороны кредита под залог недвижимости

К преимуществам данного продукта можно отнести:

• Возможность использования недвижимости в качестве актива.
• Внушительный лимит кредитования.
• Срок погашения кредита (от 10 до 20 лет).
• Высокую вероятность одобрения.
• Приемлемые процентные ставки.
• Отсутствие первоначального взноса в случае оформления кредита на покупку недвижимости.

К недостаткам данного продукта причисляются:

• Ограничение права собственности на недвижимость.
• Необходимость покупки страховки.

____

Кредит под залог недвижимости – особый вид кредитования, обеспечиваемый имуществом заемщика. Данный кредит позволяет получить внушительную сумму и возвращать долг в течение длительного времени. Самое главное при этом – помнить о суровых последствиях невыплаты кредита.

На этом пока всё нам приятно, что вы читаете наши статьи. Новые знания сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.