Обзор кредиток с выгодными процентами от разных банков

Кредитные карты остаются популярным финансовым инструментом, предоставляя пользователям доступ к заемным средствам с возможностью льготного периода и другими привилегиями. В этом обзоре представлены кредитные карты с выгодными условиями и процентными ставками, которые предоставляют различные банки. Разберем основные характеристики каждой карты, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящий вариант.

Почему процентные ставки по кредитным картам выше?

В 2024 году Центральный банк России повысил ключевую ставку с 19% до 21%. Это привело к росту ставок по кредитам и депозитам, и коммерческие банки адаптировали условия своих продуктов. Кредитные карты имеют более высокие ставки по сравнению с обычными кредитами. Причина — в особенностях кредиток, таких как льготный период, возможность восстановления лимита и начисление процентов только на израсходованные средства, а не на весь кредитный лимит.

При грамотном использовании можно полностью избегать уплаты процентов, погашая задолженность до конца льготного периода. Чтобы компенсировать возможные убытки, банки устанавливают повышенные процентные ставки на кредитные карты, особенно для снятия наличных и переводов.

Итак, при выборе кредитки важно учитывать не только процентную ставку, но и дополнительные комиссии и условия, которые могут существенно повлиять на общую стоимость использования карты.

Полная стоимость кредита и процентная ставка

Полная стоимость кредита (ПСК) включает в себя не только основную ставку, но и дополнительные расходы, такие как комиссии за обслуживание и СМС-уведомления. Именно на этот показатель следует ориентироваться при выборе карты, так как он позволяет понять, сколько на самом деле будет стоить использование кредитки. Банки указывают ПСК для прозрачности и удобства сравнения карт.

Процентная ставка сама по себе не учитывает возможные дополнительные расходы, которые могут существенно увеличивать стоимость кредита. Таким образом, при оценке выгоды того или иного продукта стоит внимательно изучить все параметры и условия.

Кредитная карта «Платинум» от Т-Банка

Полная стоимость кредита для карты «Платинум» от Т-Банка колеблется в пределах от 11,888% до 34,999%. Годовые ставки варьируются в зависимости от типа операции:

• 12-59,9% — для безналичных покупок;
• 30-69,9% — для снятия наличных и переводов.

По карте предусмотрен льготный период до 55 дней, в течение которого проценты на покупки и переводы не начисляются. Стоимость выпуска и обслуживания — 590 рублей в год.

СМС-уведомления оплачиваются отдельно: стоимость варьируется от 59 до 99 рублей в месяц. «Платинум» подойдет тем, кто регулярно совершает безналичные покупки и может погашать задолженность в пределах грейс-периода, избегая уплаты процентов.

Карта «Кредитная карта с суперкэшбэком» от Альфа-Банка

У Альфа-Банка есть карта с привлекательными условиями и полная стоимость кредита на ней составляет от 11,990% до 39,470%. В зависимости от типа операции, ставка по карте распределяется следующим образом:

• 11,99% — для покупок;
• 79,99% — для снятия наличных и переводов.

Для безналичных операций доступен льготный период до 60 дней. Особенностью карты является программа лояльности, которая позволяет зарабатывать кэшбэк на покупки. Выпуск карты бесплатный, а обслуживание бесплатное в первый год, затем — 990 рублей в год. СМС-уведомления бесплатные первый месяц, а затем стоят 159 рублей ежемесячно.

Карта подходит для тех, кто часто использует безналичные расчеты и заинтересован в возврате части средств через кэшбэк-программу.

«СберКарта» от Сбербанка

СберКарта от Сбербанка предлагает ПСК от 24,780% до 38,352%. Процентные ставки для различных категорий таковы:

• 9,8% на покупки в категории «Здоровье» и в «Мегамаркете»;
• 24,8% — на первые 30 дней для всех покупок и переводов;
• 38,8% — с 31-го дня для покупок, снятия наличных и переводов.

Грейс-период до 120 дней распространяется только на покупки. Карта выпускается и обслуживается бесплатно. У СберКарты нет комиссии за СМС-уведомления, что снижает общие расходы на использование карты.

Этот продукт подходит для тех, кто ценит длинный льготный период и возможность экономии на комиссиях и обслуживании.

Кредитная карта «415 дней без %» от МТС Деньги (ЭКСИ-Банка)

Карта от МТС Деньги, известная как «415 дней без %», имеет единую ставку на все операции в размере 39,9% годовых, а ПСК находится в диапазоне от 28,969% до 38,511%. Льготный период до 415 дней предоставляется на первую покупку, сделанную в магазинах МТС.

При наличии подписки МТС Premium для безналичных покупок грейс-период составит до 111 дней, без подписки — до 51 дня. Выпуск карты бесплатный, но за обслуживание взимается 299 рублей ежемесячно, если карта используется для снятия наличных или переводов.

Эта карта подойдет активным покупателям, которые планируют делать крупные приобретения и использовать грейс-период на максимальный срок.

Кредитная карта «Своя кредитка» от АО «Свой Банк»

Кредитная карта от Свой Банк предлагает единую процентную ставку 39% на все типы операций. Льготный период по карте составляет до 120 дней и распространяется на безналичные покупки. Полная стоимость кредита варьируется от 37,200% до 39,200%.

Карта выпускается и обслуживается бесплатно, что делает ее привлекательной для клиентов, которые хотят избегать дополнительных расходов. Первые два месяца СМС-уведомления бесплатны, после чего их стоимость составит 99 рублей в месяц.

Эта карта подойдет тем, кто планирует активно пользоваться кредитными средствами и возвращать долг в пределах грейс-периода для избежания начисления процентов.

Заключение

При выборе кредитной карты важно учитывать не только процентные ставки, но и полную стоимость кредита, включая дополнительные платежи за обслуживание и уведомления. Каждая из карт, представленных в этом обзоре, предлагает уникальные условия, подходящие для разных категорий пользователей.

От длительного грейс-периода до программ кэшбэка — каждый сможет найти продукт, соответствующий своим потребностям и финансовым возможностям. Независимо от выбора, важно внимательно читать условия и рассчитывать свои возможности, чтобы использование кредитной карты было максимально выгодным.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.